FINCLUSION | 南アフリカ最古のフィンテック企業Mukuruが、データを活用して金融包摂を推進する方法

急速にデジタル化が進む世界において、金融と経済の包摂は依然として重要な課題であり、特にアフリカでは顕著です。しかし、データをツールとして活用し、このギャップを埋め、経済的および金融的包摂を促進する可能性は非常に高いです。

ムクルは南アフリカで最も古いフィンテック企業の一つで、2004年に設立され、英国などの国々にいるアフリカ人移民向けの送金サービスを提供することから始まりました。それ以来、同社は成長と変革を重ね、WhatsApp、無料USSD、ムクルアプリ、ウェブサイトなどのチャネルを通じて、アフリカ全体で人間中心のサービスを展開しています。

ムクルが提供する主なサービスは以下の通りです。

• 現金送金
• ムクル葬儀保険
• ムクルカード
• ムクルウォレット
• ムクル食料品配達

デジタル技術の進歩にもかかわらず、多くのアフリカの労働者は依然として現金で給与を受け取り、コミュニティの商人はデジタル決済を受け入れないことが多いと、ムクルの最高情報責任者（CIO）サンディ・ライダーは述べています。

正式な銀行口座やATMの利用も制限されており、コストも高いため、正式な経済と大部分の人々との間にギャップが生じています。

「このギャップは、正式化へのいくつかの障壁によってさらに拡大しています」と、ライダーは最近のインタビューで述べました。

「例えば、商人はデジタル登録に伴う管理負担を懸念し、登録のために一時的に事業を閉じる必要があることや、デジタル決済が事業のキャッシュフローに与える影響を心配しています。正しい書類を提供することも課題となる場合があり、多くの非公式コミュニティの商人は従来の居住証明書を提示するのに苦労しています。」

フィンテックのデータの利点

フィンテック企業は、デジタル技術と分析を活用して、上記のような金融包摂の課題に対処するための独自の優位性を持っています。

ムクルのデータ戦略の重要な側面は、現金で運営している顧客も含め、すべての顧客のデジタル金融プロフィールを作成することです。このデータから得られる洞察は、顧客のニーズを予測し、新しい商品（例：保険）の開発に役立ちます。

例えば、ムクルは多くの顧客がすでに利用しているWhatsAppを活用し、エンゲージメントのためのコミュニケーションに利用しています。同社はビジネスインテリジェンスと分析部門を使って、商品採用状況を追跡し、潜在的な問題を理解しています。

「このアプローチは、ボツワナでのWhatsAppによるセルフサインアップを開始した際に用いられました。ムクルは、サインアップしたが取引を行わなかった人の数を分析し、その理由を理解しようとしました」とライダーは述べています。

「専任の顧客ジャーニー部門は、コールセンターと連携してさまざまなキャンペーンの影響を理解し、顧客から新たな洞察を得ることができます。市場調査も実施され、特定の国におけるフィンテックブランドの認知度や顧客の意見と一致しているかどうかを確認しています。」

COVID-19パンデミックの初期には、ムクルは失業により少額の送金を停止した顧客層を特定することに成功しました。これらの移民の多くは非公式雇用に従事しており、パンデミックが始まったときに最初に職を失ったセクターでもあります。

ムクルは、顧客に関する詳細な情報とデータを活用し、特定された移民に直接資金を配布することに成功しました。このデータにより、顧客を次の二つのカテゴリーに分類できました。

• 最も脆弱な層
• 家族に送金を停止した層

プログラム終了後、これらの資金を使用した支出の種類を理解するために、助成金受領者との質的調査が行われました。

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