リノベーションを計画中ですか？プロのように予算を立てるためにリノベーションローン計算機を使用してください

大規模な住宅改装を検討しているとき、最大の疑問は必ずしも*やるべきか？*ではなく、*実際にいくらかかるのか？*です。ここで改装ローン計算機が最良の財務計画ツールになります。月々の支払いや総利息コストを推測するのではなく、具体的な数字を入力することで、あなたのプロジェクトが財布にどのように影響するかを正確に見ることができます。

リノベーションローン計算機は、住宅改善プロジェクトのための金融コンパスです。これには3つの重要な入力が必要です—プロジェクト予算、資格を得た金利、そしてローンを返済したい期間—そして3つの重要な出力を生成します：月々の支払額、総利息費用、および総返済額です。資金調達を申し込む前に、あなたが正確に何にサインアップしているかを知ることができます。

改装ローン計算機の結果を理解する

あなたのリノベーションローン計算機から出てくる数字は、重要な物語を語っています。それぞれの数字があなたの実際の財政に何を意味するのか、以下で説明します:

毎月の支払額は、あなたのローンの条件に基づいて毎月支払う固定金額です。これは予算の基準として考えてください—あなたの月々の支出に comfortably 合う必要があります。合わない場合、主に二つの選択肢があります：月々の負担を減らすために返済期間を延ばすか、要求するローンの金額を減らすことです。トレードオフは？ 返済期間が長くなると、ローンの期間中に総利息が多くなることを意味します。

推定総利息は、元本に対する純粋なコストを示します。これは、借りる特権のために実質的に支払っているお金です。この数字は、金利が上昇し、返済期間が長くなるにつれて増加します。例えば、10年で8%の金利で資金調達された50,000ドルの改修の場合、利息だけで約18,000ドルを支払うことになります。

総返済額は、元本と利息の合計です。これは最も重要な最終的な数字であり、ローンが完済されるまでに支払うことになる金額です。もし貸し手が前倒し返済手数料を請求しない場合、早期にローンを返済することでこの金額を大幅に減少させることができます。

ホームインプルーブメントファイナンシングの現実

ホームリノベーションは、物件の機能性と再販価値を変えることができますが、安く済むことはほとんどありません。資金調達の選択肢は大きく進化しており、自分の選択肢を理解することで、高額なミスを防ぐことができます。

住宅改善資金は通常、2つのカテゴリーに分かれます：担保付きローン (は自宅を担保として使用し)、無担保ローン (は使用しません)。担保付きの選択肢は、貸し手があなたがデフォルトした場合に法的手段を持つため、一般的に金利が低くなります。無担保の選択肢は自宅を保護しますが、通常は金利が高く、返済期間が短くなります。

ほとんどの借り手は、オンライン貸し手、従来の銀行、または信用組合のいずれかのチャネルを通じて改修資金調達にアクセスします。申請プロセスは標準的な個人ローン手続きに似ていますが、要件は機関によって異なります。

個人ローンの金利は通常、信用度、ローン額、貸し手の方針に応じて5%から36%の範囲です。無担保の個人ローンの返済期間は通常1年から12年ですが、担保付きのホームエクイティ商品はしばしば10年以上にわたります。15年の返済期間は明らかに5年の期間よりも月々の支払いが少なくなりますが、その長期間にわたってかなり多くの利息を支払うことになります。

改修のためにセキュアファイナンスを選ぶべき時

もしあなたのクレジットスコアが660未満であれば、担保付きの融資オプションがより魅力的になり、時には必要になることもあります。これらの製品は、あなたの住宅の持分を担保として利用し、貸し手のリスクを軽減し、通常はより良い金利を引き出します。

ホームエクイティラインオブクレジット (HELOC): HELOCは、あなたの家のエクイティに裏打ちされたクレジットカードのように機能します。通常、資格を得るには少なくとも15%から20%のエクイティが必要です。HELOCの魅力はその柔軟性で、必要なときにのみ資金を引き出し、借りた分に対してのみ利息を支払います。多くのHELOCには、10年間の引き出し期間の後に返済期間が続きます。HELOCの金利は通常2%から18%の間にあり、個人ローンと比較して魅力的です。欠点は？支払いができない場合、差し押さえが現実の可能性になります。

ホームエクイティローン: HELOCの回転信用モデルとは異なり、ホームエクイティローンは貸付金全額を一括で前払いします。全額に対して即座に利息の支払いが始まり、資金には一度だけアクセスできます。この構造は、初日から substantial capital を必要とするプロジェクトに最適です。ホームエクイティローンは自宅を担保として使用し、差し押さえリスクを伴いますが、正確な予算が分かっている場合に理想的です。

キャッシュアウトリファイナンス: このアプローチは、既存の住宅ローンをより大きなものに置き換え、差額を手に入れることを可能にします。もしあなたの家の価値が700,000ドルで、400,000ドルの負債がある場合、450,000ドルのリファイナンスを行うことで、50,000ドルの現金(を取得し、閉鎖費用)を差し引いて改装資金にすることができます。この戦略は現在の住宅ローン金利が好ましい場合にうまく機能しますが、リファイナンスには節約を相殺する可能性のある閉鎖費用が伴います。

信用プロフィールを改善するための無担保代替手段

クレジットスコアが660を超える借り手は、担保を提供せずに無担保の住宅改修ローンに一般的に資格があります。トレードオフは？返済期間が短く、金利が高く、最大ローン額が小さくなる可能性があります。

パーソナルローンは、最も柔軟な無担保オプションです。申請が迅速で、合理的な資格基準があり、資金も迅速に提供されます。これは、$50,000未満の中規模なリノベーションプロジェクトに最適です。多くのオンライン貸し手が現在、金利と条件で激しく競争しています。

クレジットカードは小規模なプロジェクトにのみ適しています。はい、他のローンタイプよりも金利が高いですが、プロモーションの0% APR期間は、すぐに返済できる$10,000未満の改修にとって価値があるものにすることができます。重要なのは、金利が発生する前に現実的に返済できる金額だけを使うことです。

適切なリノベーション資金調達を選ぶための主要基準

リノベーションローンのオプションを比較するには、いくつかの次元を同時に評価する必要があります:

金利の状況: 個人ローンは通常5%から36%の範囲で、HELOCのような担保付き商品は2%から18%を提供します。実際の金利は、信用スコア、ローンの種類、金額、期間によって異なります。複数の貸し手を比較してください。同じ信用ティアでの金利の変動は大きい場合があります。

ローン期間に関する考慮事項: 長期のローンは月々の支払いが少なくなりますが、総利息は高くなります。$50,000のローンで10年の期間と5年の期間を比較すると、金利によっては追加で$8,000から$15,000の利息を支払うことになる可能性があります。

融資額の上限: ほとんどの貸し手は住宅改善ローンを$100,000に制限していますが、これは異なる場合があります。必要な金額を融資してくれる貸し手を確認してくださいが、利用可能だからといって過剰に借りる誘惑には抵抗してください。

オリジネーション手数料: 通常、ローン額の1%から5%の範囲で、オリジネーション手数料は処理コストをカバーします。多くのオンライン貸し手は競争力を維持するためにこれを免除しているため、それに応じてショッピングしてください。

前払い手数料: 一部の貸し手は、早期に返済すると手数料を請求します。これは、借り換えを検討している場合や臨時収入がある場合に重要です。貸し手は、借り手を惹きつけるために、これらの罰則を排除する傾向が高まっています。

改装ローンに関する一般的な質問

実際に必要なクレジットスコアは何ですか？ ほとんどの貸し手は無担保ローンのために660以上のクレジットスコアを最低限必要とします。スコアが低い場合でも完全に資格を失うわけではなく、条件や金利が不利な担保付きオプションに追いやられるだけです。

現実的な金利範囲は？ 個人ローンは5%から36%を期待してください。担保付きの融資ではより低い金利が適用されます。具体的な金利は、信用スコアだけでなく、融資額、期間、貸し手の方針など複数の要因によって異なります。

リフォーム費用を住宅ローンに組み込むことはできますか？ 一部の貸し手は、物件購入のためのFHA 203(k)ローンのようなリフォーム特化型住宅ローンプログラムを提供しています。すでに住宅ローンをお持ちの場合は、リファイナンスを行うか、HELOC/ホームエクイティローンを取得してリフォーム資金を追加する必要があります。

適切に選ばれたリノベーションローンは、大きな出費を管理可能な月々の支払いに変え、住宅所有者が緊急の貯蓄を使い果たすことなくプロジェクトを完了できるようにします。重要なのは、リノベーションローン計算機などのツールを使用して、資金提供にコミットする前に実際のコストを理解することです。