なぜ2026年の社会保障支払いが改革の約束にもかかわらず課税の課題に直面しているのか

社会保障給付に対する税負担の増大

これまで以上に多くの退職者が税金申告をする際に歓迎されない驚きを発見しています：社会保障の一部が課税所得となるのです。1980年代と1990年代に最も裕福な高齢者にのみ影響を与える政策として始まったものが、今では控えめな退職収入を得る何百万ものアメリカ人に関わる広範な問題に進化しました。原因は新しい政策ではなく、経済的現実に合わせて調整されていない古い政策です。

社会保障税が初めて導入されたとき、立法者は税金を発生させるための所得閾値を設定しました。個人申告者の場合、その閾値は25,000ドルであり、共同申告を行う夫婦の場合は32,000ドルでした。当時、これらの数字は適切に高いように見えました。今日では、これらは富の指標ではなく貧困線として機能しています。多くの退職者は、社会保障の支払いと貯蓄やパートタイムの仕事からの最小限の追加収入を組み合わせるだけで、これらの閾値を超えてしまいます。これは彼らが経済的に快適だからではなく、インフレーションがこれらの古い数字が表す購買力を蝕んだからです。

2026年の社会保障支払いが依然として税金の対象となる理由

来る年は、さらなる複雑さをもたらします。2026年に予定されている社会保障の調整、つまり2.8%の生活費増加は、より多くの退職者を課税の閾値を超えさせることになります。月々の支給額が増えることを祝う人々は、その増加自体が追加の税負担を引き起こすことに気づくでしょう—ぎりぎりの生活をしている人々にとっては残酷な皮肉です。

これらの閾値が凍結されたままである理由？それらは決してインフレに連動していなかったからです。何十年も前にこの税金が実施されたとき、年間25,000ドルを稼ぐ人は本当に裕福だと見なされていたかもしれません。今日、その収入はほとんどのアメリカの市場で基本的な生活費をカバーするのがやっとです。それにもかかわらず、議会はこれらの数字を現代の経済状況を反映するように更新したことがありません。

実現されていない税軽減の約束

トランプ大統領は、社会保障給付に対する税金を完全に排除することを公約としてキャンペーンを行い、購買力の低下を心配する退職者たちに強く響きました。しかし、代わりに出てきたのは「ビッグビューティフルビル」で、2028年まで退職者向けの一時的な控除を導入しました。この控除は役立つものの、社会保障給付そのものの課税という根本的な問題には対処していません。これは解決策というよりも、回避策です。

現実は厳しい：2026年の社会保障税制の意味のある改革はほぼ不可能です。構造的変更への立法的道筋は複雑で、予算への影響や公平性についての政治的意見の相違が含まれています。現時点では、退職者は、増加する人数が彼らの受け取った給付金に対して連邦税を支払うことになるシステムに直面しており、その給付金は彼らが数十年にわたって給与税を通じて支払ったお金です。

##避けられないことへの計画

この税金の現実を理解することは、退職計画において不可欠となっています。高齢者はもはや、社会保障の支払いが非課税であると仮定することはできません。代わりに、彼らは税金負担を最小限に抑えるための戦略について金融アドバイザーに相談し、暫定所得を管理してしきい値を下回ることができるかどうかを検討したり、追加のIRS義務に対して予算を立てたりするべきです。

残念な真実は、他の収入源から$23,000から$25,000を持っている人々や、請求を遅らせてより高い支払いを受け取る人々は、予期しない税金の請求書を考慮しなければならないということです。先を見越して計画を立てること—4月に驚きの税負担に直面するのではなく—この課題を退職金の管理可能な要素に変えます。

議会がこの問題の核心にあるインデックス問題に対処するまで、社会保障給付の課税が年々アメリカの退職者人口のますます大きな部分に影響を与えることを期待してください。