アメリカ人が富を築くのを妨げる三つの財政的落とし穴

金融の専門家デイブ・ラムジーは、長期的な富の構築を妨げるお金のミスを研究することに数十年を費やしてきました。彼の研究は、米国およびそれ以外の地域での繰り返されるパターンを明らかにしています。瞬間的には合理的に思える選択が、将来的に高価な問題を引き起こすことがあります。これらの3つの重要なエラーを理解することで、同じ罠を避けることができます。

学生ローン問題：支払われないキャリアのために大きく借りる

人々が行う最も危険な金融決定の1つは、裕福なキャリアに結びつかない学位のために多額の学生ローンを抱えることです。教育データイニシアティブによると、米国は現在、1.8兆ドルの未払い学生ローン債務に直面しており、これは多くの卒業生が月々の支払いと実際の収入の見込みを調整するのに苦労していることを反映する驚くべき数字です。

ラムジーは、学生が自分の選んだ分野と収入の見通しとの関係について戦略的に考える必要があると強調しています。若者たちは、将来の給与が生活費とローン返済の両方を支えることができるかどうかを考慮せずに、大量の借金をすることが多すぎます。この借入と収入能力の不一致は、何年にもわたって財政的な重荷となります。

解決策は必ずしも大学を完全に避けることではありません。コミュニティカレッジ、雇用者の授業料返済プログラム、そして慎重な学位選択は、教育をより手頃にし、実際のキャリアの見通しに合致させることができます。

結婚前に不動産を購入することは不必要な複雑さを生む

別の重要な落とし穴は、結婚していない相手と一緒に家を購入することです。これは関係において実用的なステップのように感じるかもしれませんが、パートナーシップが解消された場合には深刻な法的および財務的な問題を引き起こします。

ラムジーは、まさにこのシナリオに直面している多くのカップルに相談してきましたが、その結果はほとんどの場合、クリーンではありません。未婚のパートナーが家のような substantial な資産を共同で所有している場合、別れは指数関数的に高くなり、感情的にも消耗します。共同所有を解消し、住宅ローンの義務に対処し、エクイティを分割するプロセスは、完全に回避できたストレスを生み出します。

彼の推薦は簡単です：大きな共同資産を持つ前に結婚にコミットするまで待つべきです。これは両方の当事者を保護し、大きな財務上の決定を大きな関係のコミットメントと一致させます。

事故後の車のアップグレード罠

最後に、ラムジーは驚くほど一般的な間違いを指摘しています。それは、特に財政的に厳しいときに、事故の後により高価な車両にアップグレードすることです。

これは通常どのように展開するかを示しています。誰かが6,000ドルの車を運転しています。つまり、6,000ドルの車は彼らの予算とライフスタイルに合っています。その後、彼らは事故に巻き込まれ、保険の和解金を受け取り、そのお金を使ってより高価な車にアップグレードする機会として利用します。問題は、実際には財政状況を改善せずに、より高い価格帯に移行してしまったことです。その新しい車の支払いまたは高い所有コストは、不必要な負担を生み出します。

代わりに、ラムジーは同じ価格帯の車両に置き換えることを勧めています。もし誰かが本当により良い車を望むのであれば、正しいアプローチは、アップグレードが本当に予算に合うまで、時間をかけて体系的に現金を貯めることです。一時的な解決策をライフスタイルのインフレの正当化として使うべきではありません。

これらの3つの間違いには共通の糸があります。それは、感情、タイミング、または一時的な状況が健全な財務計画を覆すことを許してしまうことです。これらのパターンを認識することで、長期的な富を支える決定を下し、それを損なうことを避けることができます。