Je viens de découvrir que les comptes d’épargne avec carnet de passager existent toujours et je suis honnêtement assez fasciné par eux maintenant. Comme, tu te souviens quand tes grands-parents avaient ces petits livres qu’ils faisaient tamponner à la banque ? Apparemment, certaines banques le font encore et ce n’est pas juste une question de nostalgie - les gens les utilisent réellement.

Donc, en gros, avec un compte d’épargne avec carnet, tu reçois ce carnet physique de ta banque, et chaque fois que tu déposes ou retires de l’argent, tu dois y aller en personne et ils le mettent à jour pour toi. Pas de retraits par distributeur automatique, pas de transferts en ligne, juste une banque à l’ancienne. Les banques qui proposent ce format ont tendance à être de plus petites banques régionales - des endroits comme Dedham Savings, Dollar Bank, Spencer Savings Bank. Les dépôts minimums sont généralement assez faibles, comme 1 $ à 500 $ pour commencer.

Le hic ? Ces comptes d’épargne avec carnet rapportent beaucoup moins d’intérêts que les comptes à rendement élevé. On parle de moins de 2 % d’APY alors que tu peux en obtenir 5 % ailleurs. Et bonne chance pour trouver une banque près de chez toi qui l’offre encore. Mais si tu aimes l’approche pratique et que tu veux éviter les dépenses impulsives (puisque tu dois littéralement aller à la banque), il y a quelque chose d’assez attrayant là-dedans je suppose. De plus, c’est censé être bon pour apprendre aux enfants la gestion de l’argent puisqu’il est tellement tangible.

La plupart des gens seraient probablement mieux avec un compte d’épargne à rendement élevé ou un compte de marché monétaire s’ils veulent vraiment des taux d’intérêt décents. Mais le format carnet a définitivement son charme étrange pour ceux qui ne s’accordent pas avec la banque numérique.