Où obtenir un cashback : quels magasins de détail facturent des frais et lesquels ne le font pas

La possibilité de retirer de l’argent liquide au comptoir d’un magasin de détail a longtemps été une commodité dont de nombreux Américains dépendaient. Mais ce service gratuit évolue rapidement. Avec moins de succursales bancaires disponibles et la hausse des surtaxes sur les ATM hors réseau, les points de vente deviennent un accès essentiel à l’argent liquide, notamment dans les zones rurales et les communautés mal desservies. Désormais, un nombre croissant de grands détaillants facturent aux clients ce qui était autrefois un service gratuit.

Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les Américains perdent plus de 90 millions de dollars chaque année en frais de cashback dans les grands magasins. Le directeur du CFPB, Rohit Chopra, explique ce changement : « Alors que les chaînes de magasins offraient depuis longtemps le cashback gratuitement lors des achats par carte de débit, les chaînes de dollar et autres détaillants commencent maintenant à facturer des frais pour accéder à l’argent liquide. Beaucoup de personnes vivant dans de petites villes n’ont plus accès à une banque locale où elles peuvent retirer de l’argent gratuitement. Cela a créé des conditions concurrentielles permettant aux détaillants de facturer des frais pour le cashback. »

Pourquoi les détaillants commencent à monétiser les services de cashback

La décision de faire payer les retraits d’argent représente un changement fondamental dans la stratégie commerciale des détaillants. Pour eux, ces frais compensent les coûts opérationnels liés au traitement des transactions et à la gestion de l’infrastructure de retrait d’argent. Cependant, la charge pèse surtout sur ceux qui peuvent le moins se le permettre.

Les recherches du CFPB ont révélé que les consommateurs à faibles revenus ou ayant peu d’options bancaires supportent le plus ces frais. Les magasins de dollar, souvent situés dans des quartiers avec peu d’infrastructures bancaires, ont été à l’avant-garde de cette tendance. Les résidents ruraux et les habitants de quartiers pauvres en milieu urbain manquent souvent d’un accès pratique aux agences bancaires traditionnelles, faisant du cashback une nécessité plutôt qu’une option.

Ce système de frais crée essentiellement une taxe cachée sur l’accès à son propre argent. Quelqu’un dans une petite ville pourrait payer 1,50 $ pour retirer 30 $, ce qui représente une taxe de 5 % sur ses propres fonds. Pour ceux qui vivent de paie en paie, ces frais récurrents s’accumulent en une charge financière importante.

Quatre grandes chaînes de magasins facturent désormais le cashback

Alors que les détaillants cherchent à monétiser des services auparavant gratuits, quatre grandes chaînes ont mis en place des frais :

Family Dollar arrive en tête avec certains des tarifs les plus élevés. La chaîne impose une taxe de 1,50 $ pour tout retrait inférieur à 50 $, rendant les petits retraits particulièrement coûteux en proportion. Cette politique impacte fortement les acheteurs soucieux de leur budget, qui retirent généralement de plus petites sommes.

Dollar Tree, appartenant à la même société mère que Family Dollar, suit avec une taxe de 1 $ pour les retraits inférieurs à 50 $. Malgré un tarif légèrement inférieur, cette politique marque le même tournant vers la monétisation.

Dollar General montre une variation régionale dans sa politique. Selon une enquête du CFPB de 2022, la chaîne facture entre 1 $ et 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $, selon la localisation. Étant donné que Dollar General possède des milliers de magasins dans des zones rurales et à faibles revenus, cette structure de frais affecte de manière disproportionnée les communautés qui dépendent le plus de l’accès au cash en magasin.

Kroger, la plus grande chaîne de supermarchés aux États-Unis, a introduit des frais dans ses différentes enseignes, avec des limites de retrait plus généreuses que celles des magasins de dollar. Les magasins Harris Teeter facturent 75 cents pour jusqu’à 100 $ et 3 $ pour des retraits de 100 à 200 $. Dans d’autres magasins Kroger, comme Ralph’s et Fred Meyer, les clients paient 50 cents pour jusqu’à 100 $ et 3,50 $ pour des retraits entre 100 et 300 $.

Où vous pouvez encore retirer de l’argent sans payer de frais

Pour ceux qui veulent éviter ces frais, plusieurs grands détaillants continuent d’offrir des retraits d’argent gratuits :

Walmart se distingue comme le plus généreux, permettant jusqu’à 200 $ en cashback sans frais. Pour les clients qui retirent régulièrement de l’argent lors de leurs achats, cela représente des économies importantes par rapport à la concurrence facturant des frais.

Albertsons égalise la générosité de Walmart en offrant 200 $ en cashback gratuit. Cette politique vise à attirer les consommateurs soucieux de leur budget, recherchant la commodité bancaire.

Target permet jusqu’à 40 $ en cash back gratuit, offrant une solution intermédiaire pour des besoins de retrait modérés sans frais.

CVS et Walgreens proposent des options plus limitées mais toujours utiles. CVS offre 60 $ en cashback gratuit, tandis que Walgreens limite à 20 $. Pour des besoins rapides en liquide ou pour acheter des médicaments, ces options restent pratiques pour beaucoup.

Faire un choix : une approche stratégique pour accéder à l’argent liquide

La fragmentation des politiques de cashback crée une nette différence entre les lieux d’achat. Pour ceux en milieu urbain disposant de plusieurs options, comparer les politiques avant de payer en vaut la peine. Un client ayant besoin de 100 $ pourrait économiser 3,50 $ en choisissant Walmart plutôt qu’un magasin Kroger facturant des frais.

Cependant, dans les petites villes, cette liberté de choix est souvent inexistante. Si seul un Family Dollar ou un Dollar General est à proximité, ils n’ont d’autre choix que d’accepter ces frais pour accéder à leur propre argent. Cette réalité souligne la préoccupation du CFPB selon laquelle les frais de cashback constituent une taxe invisible ciblant ceux qui ont le moins d’alternatives bancaires.

Ce passage à la facturation du cashback révèle des enjeux plus profonds concernant l’accès financier et l’équité bancaire aux États-Unis. Alors que la fermeture des agences bancaires traditionnelles se poursuit, les détaillants jouent un rôle de plus en plus crucial dans l’infrastructure financière. Pourtant, leur décision de monétiser des services fondamentaux montre comment les forces du marché peuvent alourdir la charge des consommateurs les plus vulnérables.

Pour l’instant, il est conseillé aux consommateurs de privilégier les détaillants qui offrent le cashback gratuit, de planifier leurs achats stratégiquement et de défendre des politiques protégeant l’accès gratuit à leur propre argent.