Qu'est-ce que le DCA ou Dollar-Cost-Averaging ? La voie pour investir régulièrement pour les débutants en 2568

La création de richesse à long terme n’a pas besoin de commencer avec un capital important. Si vous choisissez la bonne méthode d’investissement et que vous investissez régulièrement, la méthode la plus populaire actuellement est DCA ou Dollar-Cost-Averaging, qui consiste à acheter progressivement des actions selon un montant fixé à intervalles réguliers, peu importe si le prix est élevé ou bas. Cet article expliquera en détail cette méthode et vous aidera à comprendre clairement la signification de DCA.

Signification de DCA : définition et principe de fonctionnement

DCA signifie Dollar-Cost-Averaging. C’est une stratégie d’investissement où l’investisseur divise son capital en plusieurs parts en effectuant des paiements égaux à intervalles réguliers, par exemple chaque mois, chaque semaine ou chaque trimestre.

Les caractéristiques principales du DCA sont :

• Investir un montant fixe à chaque fois (par exemple 3 000 bahts par mois)
• Ne pas tenir compte des fluctuations du marché
• Lorsque le prix augmente, on achète moins d’unités ; lorsque le prix baisse, on achète plus d’unités
• Permet d’obtenir un coût moyen plus équilibré

Cette méthode est adaptée aux personnes ayant un revenu régulier, car elle permet de planifier une épargne continue sans nécessiter une connaissance approfondie de l’analyse boursière.

Exemple d’efficacité du DCA : tableau illustratif

Pour mieux comprendre l’efficacité du DCA, voici un exemple :

D’après ce tableau, si vous investissez 3 000 bahts chaque mois sur 12 mois, votre coût moyen par action sera de 9,67 bahts. Si à la fin de l’année, le prix de clôture est de 15 bahts, et que vous investissez une seule fois avec la même somme (36 000 bahts), vous n’obtiendrez que 2 400 actions. En utilisant la méthode DCA, vous obtenez 3 940,69 actions, soit 1 540,69 actions de plus.

Avantages de l’investissement en DCA

1. Commencez avec peu de capital, sans surcharge

Cette méthode permet aux personnes disposant de peu d’argent d’accéder au marché boursier sans attendre d’avoir une grosse somme. Investissez 1 000 à 5 000 bahts par mois, cela suffit.

2. Réduit le risque lié à la volatilité des prix

En achetant à plusieurs moments, le coût moyen se situe au milieu, évitant d’acheter au plus haut.

3. Renforce la discipline d’épargne

Se fixer un objectif d’épargne régulière aide à réduire les dépenses superflues et à développer une habitude d’accumulation de patrimoine.

4. Pas besoin de connaissances approfondies

Les débutants en investissement peuvent utiliser cette méthode, car elle ne nécessite pas d’analyse technique ou fondamentale complexe.

5. Offre un rendement supérieur aux intérêts bancaires

Sur le long terme, le rendement des actions tend à dépasser celui des dépôts, surtout pour des actions avec de solides fondamentaux.

Limitations du DCA à connaître

1. Risque de choisir de mauvaises actions

Si vous achetez des actions sans potentiel de croissance, même avec DCA, vous risquez de subir des pertes. Il est donc crucial d’étudier les actions avant d’investir.

2. Le coût moyen peut être supérieur au prix actuel

À court terme, le coût moyen peut dépasser le prix du marché, entraînant des pertes temporaires.

3. Pas adapté pour une recherche de profits à court terme

Cette méthode est conçue pour un investissement à long terme. Si vous aimez le trading ou la spéculation à court terme, le DCA n’est pas recommandé.

Quelles actions choisir pour la méthode DCA

Avant d’investir, considérez des actions avec ces caractéristiques :

• Avantage concurrentiel solide : choisissez des entreprises bien positionnées dans leur secteur
• Potentiel de croissance : des activités continues et peu risquées d’arrêt
• Résultats réguliers : entreprises avec des performances solides en période de croissance ou de crise
• Faible endettement : niveau d’endettement gérable, sans risque de violation de contrat
• Croissance des bénéfices : capacité à augmenter ses profits de façon continue

Comparatif des sociétés de courtage proposant DCA

Si vous souhaitez investir de cette façon, choisissez parmi ces sociétés de courtage :

6 actions recommandées pour débuter en DCA

1. PTT - ปตท. จำกัด (มหาชน)

Entreprise énergétique nationale intégrée, opérant dans l’exploration, la production, la raffinage et la distribution. Forte stabilité et dividendes réguliers, PTT est une option sûre pour un investissement à long terme.

2. CPALL - ซีพี ออลล์ จำกัด (มหาชน)

Gestionnaire de plus de 13 000 magasins 7-Eleven, avec des profits constants et une expansion dans d’autres secteurs. Action idéale pour une détention à long terme.

3. SCC - ปูนซิเมนต์ไทย จำกัด (มหาชน)

Leader dans la cimenterie, la chimie et l’emballage en ASEAN, avec un siècle d’histoire et une bonne capacité d’adaptation aux changements.

4. INTUCH - อินทัช โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน)

Investit dans les télécommunications via AIS, un des principaux opérateurs en Thaïlande, avec un flux de trésorerie stable et des dividendes élevés.

5. BBL - ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)

Banque leader, stable, avec une clientèle diversifiée et des dividendes réguliers. Idéal pour les investisseurs dans le secteur financier.

6. CPN - เซ็นทรัลพัฒนา จำกัด (มหาชน)

Gestionnaire de centres commerciaux de premier plan avec plus de 30 sites, revenus stables, croissance continue et bonne capacité d’adaptation.

En résumé

DCA ou Dollar-Cost-Averaging est une méthode d’investissement adaptée aux débutants, aux personnes ayant un revenu régulier et à ceux qui souhaitent investir à long terme sans se soucier du prix. En choisissant des actions solides, en investissant régulièrement et en laissant le temps à la croissance, vos rendements ont tendance à augmenter avec le temps. L’essentiel est de commencer et d’être patient, plutôt que d’avoir un capital énorme.