Guide de change JPY : 4 astuces pour économiser le plus, même avec un distributeur automatique de devises

En décembre 2025, au milieu du mois, le taux de change du dollar taïwanais contre le yen japonais a dépassé la barre des 4,85. Vous envisagez de voyager à l’étranger ou de faire une couverture contre le risque ? Ne vous précipitez pas vers la banque, cet article vous montre comment économiser gros en utilisant la bonne méthode.

Est-ce vraiment avantageux de changer des yens maintenant ? La synchronisation est cruciale

Au début de l’année, le dollar taïwanais ne valait que 4,46 yens, et aujourd’hui il a augmenté jusqu’à 4,85, ce qui représente une appréciation cumulée d’environ 8,7%. Pour savoir si c’est rentable ou non, il faut considérer deux aspects.

Pour les voyageurs : Il suffit de réserver 1 à 3 jours avant le départ, puis d’utiliser le service de change en ligne de la banque pour retirer de l’argent à l’aéroport. Le taux de change est généralement 0,5-1% meilleur que celui en agence, ce qui permet d’économiser suffisamment pour boire plusieurs boissons à la main.

Pour les investisseurs : Le yen, en tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), bénéficie d’un soutien à long terme par la stabilité de l’économie japonaise. Cependant, il faut faire attention aux fluctuations à court terme — la Banque du Japon prévoit une hausse des taux d’intérêt à 0,75%, un sommet en 30 ans. Le marché anticipe que le gouverneur Ueda Kazuho agira le 19 décembre, ce qui pourrait faire fluctuer le USD/JPY autour de 154,58. Les experts prévoient un retour vers 155 à court terme, mais à moyen et long terme, le yen pourrait chuter en dessous de 150.

Conclusion : changer maintenant est avantageux, mais évitez de tout faire en une seule fois. Il est plus judicieux de répartir l’achat pour disperser le risque.

Quatre canaux de change, avec des coûts très différents

Beaucoup pensent qu’il n’y a qu’une seule méthode : « changer à la banque en agence ». En réalité, le taux de change diffère de 1 à 2%, et en ajoutant les frais de service, cela peut coûter 1 500 à 2 000 TWD en plus. Prenons l’exemple de 50 000 TWD pour voir le vrai coût de chaque option.

Solution 1 : Changement en agence bancaire (le plus traditionnel, coût le plus élevé)

Apportez de l’argent liquide en TWD à la banque, et vous recevrez immédiatement des yens en liquide. C’est pratique, mais le « taux de vente en liquide » est généralement 1-2% inférieur au taux du marché, ce qui représente la marge de profit de la banque — une dépense supplémentaire pour vous.

Par exemple, à la Taiwan Bank, le 10 décembre 2025, le taux de vente en liquide est de 0,2060 TWD/JPY (soit 4,85 JPY/TWD). En ajoutant des frais de 100 à 200 TWD selon la banque, avec 50 000 TWD, vous n’obtiendrez qu’environ 48 000 yens, ce qui représente une perte de 1 500 à 2 000 TWD.

Pour qui ? : Pour ceux qui ont besoin d’argent rapidement à l’aéroport, peu familiers avec les opérations en ligne, ou pour les personnes âgées n’ayant besoin que de petites sommes en liquide.

Solution 2 : Retrait d’espèces en distributeur automatique en devises (le plus flexible 24h/24)

C’est la méthode la plus populaire ces dernières années. Avec une carte bancaire en devises, vous pouvez retirer des yens à tout moment dans un distributeur en devises, sans limite d’heure d’ouverture. La banque E.Sun propose de retirer en yens depuis un compte en TWD, avec un plafond de 150 000 TWD par jour, des frais interbancaires de seulement 5 TWD, et sans frais de change.

Mais il y a un problème pratique : il n’y a qu’environ 200 distributeurs en devises dans tout le pays, et en période de forte affluence (notamment à l’aéroport), il est fréquent que les billets soient épuisés. En utilisant un distributeur pour 50 000 TWD, vous pouvez perdre entre 800 et 1 200 TWD (coût de la différence de change), ce qui est meilleur que le changement en agence, mais pas le plus avantageux.

Pour qui ? : Ceux qui n’ont pas le temps d’attendre en ligne, qui ont besoin d’argent en urgence, ou qui ont un distributeur en devises à proximité.

Solution 3 : Change en ligne avec dépôt sur compte, retrait quand nécessaire (la méthode la plus économique)

C’est la méthode que nous recommandons le plus pour ceux qui disposent d’un budget de 5 à 20万. Utilisez d’abord la fonction « change en ligne » de l’application bancaire, en utilisant le « taux de vente au comptant » (environ 1% meilleur que le taux en liquide) pour convertir vos TWD en yens et les déposer sur un compte en devises. La « Easy購 » de Taiwan Bank, par exemple, ne facture pas de frais, et avec Taiwan Pay, le paiement ne coûte que 10 TWD.

Si vous avez besoin de liquide, vous pouvez alors retirer en agence ou via un distributeur en yens, en ne payant que la différence de change (généralement à partir de 100 TWD). Avec 50 000 TWD, le coût total ne sera que de 300 à 800 TWD, ce qui est la solution la plus économique.

Les plus avisés profiteront des périodes de taux faibles (quand le TWD/JPY est inférieur à 4,80) pour entrer en plusieurs fois, en moyenne, et placer une partie en dépôt à terme en yens pour gagner 1,5-1,8% d’intérêt annuel.

Pour qui ? : Ceux qui ont déjà une expérience en change de devises, qui aiment planifier à l’avance, ou qui veulent faire une stratégie d’achat par tranches.

Solution 4 : Réservation en ligne pour change et retrait à l’aéroport (indispensable avant le départ)

Vous ne souhaitez pas ouvrir de compte en devises ? Pas de problème, remplissez simplement le formulaire sur le site de la banque pour indiquer le montant à changer, la succursale de retrait, et la date. Ensuite, présentez votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service, avec 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 24h/24). Pas besoin de se précipiter pour attraper votre vol.

Ce mode offre un taux avantageux d’environ 0,5%, avec souvent des frais annulés, ce qui en fait une solution « rapide et économique ». La seule contrainte : il faut réserver à l’avance (au moins 1-3 jours), contrairement aux distributeurs en devises qui sont instantanés.

Pour qui ? : Les voyageurs actifs, organisés, et planificateurs.

Tableau récapitulatif (pour 50 000 TWD)

Retrait rapide en yen avec distributeur, plus pratique que la banque

Les distributeurs en devises (ou « distributeurs en yens ») sont devenus un secret bien gardé pour de nombreux salariés. Avec une carte bancaire de la banque, le retrait ne coûte que 5 TWD de frais interbancaires, et c’est ouvert 24h/24.

Mais attention, chaque banque a ses limites quotidiennes :

• CTBC Bank : 120 000 TWD par jour avec la carte de la banque
• Taishin Bank : 150 000 TWD par jour avec la carte de la banque
• E.Sun Bank : 150 000 TWD par jour avec la carte de la banque (y compris la carte de débit)

Vous rencontrez une limite ? Faites plusieurs retraits sur plusieurs jours ou utilisez votre propre carte pour éviter les frais interbancaires. En période de forte demande, les billets peuvent rapidement manquer, alors ne tardez pas à retirer.

Quand changer des yens ? La hausse des taux de la BCE est un tournant

En décembre 2025, la décision de la Banque du Japon d’augmenter ses taux sera déterminante. Ueda Kazuho a déjà laissé entendre une posture hawkish, et le marché anticipe une hausse de 0,25 point de base le 19 décembre, atteignant 0,75% (un sommet en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a déjà bondi à 1,93%.

Que cela signifie-t-il ? La « prime d’intérêt » du yen s’intensifie, ce qui pourrait entraîner une clôture de positions d’arbitrage à court terme, provoquant une fluctuation de 2-5% du USD/JPY. Mais à long terme, l’attractivité du yen comme actif refuge ne fera que croître.

Conseils pour le change :

• Pour voyager : Réservez dès maintenant en ligne, retirez à l’aéroport, ne tardez pas.
• Pour l’investissement : Entrez par tranches, chaque semaine ou chaque mois, évitez de tout miser sur un seul moment.
• Pour la couverture : La part du yen dans votre portefeuille peut atteindre 5-10%, pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais.

Après avoir changé en yens, comment faire fructifier votre argent ?

Une fois en possession de yens, plutôt que de laisser dormir votre argent à 0%, autant le faire fructifier.

1. Dépôt à terme en yens (approche prudente)
C’est la solution la plus simple. Les banques E.Sun, Taiwan Bank, Mega Bank proposent des comptes en devises avec un minimum de 10 000 yens, et un taux annuel de 1,5-1,8%. Avec 50 000 TWD, vous pouvez gagner environ 400-500 TWD d’intérêts par an.

2. Assurance vie en yens (moyen terme)
Cathay, Fubon Life proposent des produits d’épargne en yens, avec un taux garanti de 2-3%. Un peu plus rentable que le dépôt à terme, mais avec un engagement de 3 à 5 ans.

3. ETF en yens (croissance)
L’ETF Yuanta 00675U suit l’indice du yen, et peut être acheté en fractions via une application de courtage. La gestion annuelle est de 0,4%, ce qui est peu cher. Vous pouvez aussi trader directement USD/JPY ou EUR/JPY pour profiter de plus grandes fluctuations, mais avec plus de risques.

4. Trading de devises (haut risque, haut rendement)
Utilisez des plateformes comme Mitrade pour trader USD/JPY en direct, sans commission, avec de faibles spreads, 24h/24. En combinant stop-loss, take-profit, et trailing stop, cela convient aux traders expérimentés.

Le yen, en tant qu’actif refuge, fluctue aussi dans les deux sens. À court terme, il y a un risque de clôture de positions d’arbitrage, mais à long terme, la politique de la BCE et la géopolitique (Taiwan, Moyen-Orient) influenceront sa valeur. Pour une approche prudente, privilégiez le dépôt à terme. Pour profiter des fluctuations, faites du trading de devises, selon votre tolérance au risque.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux de change en liquide et le taux au comptant ?
Le taux en liquide est celui auquel la banque achète ou vend des billets et pièces, pour une transaction immédiate, mais il est généralement 1-2% inférieur au taux du marché. Le taux au comptant (spot) est celui du marché des devises, pour une livraison en 2 jours ouvrés (T+2), utilisé pour les virements électroniques ou les transferts de compte. En résumé, le taux liquide est la marge de la banque, le spot est plus proche du prix international.

Q : Combien de yens puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?
Au 10 décembre 2025, avec le taux de vente au comptant de Taiwan Bank d’environ 4,87, 10 000 TWD donnent environ 48 700 yens. Avec le taux en liquide de 4,85, cela donne 48 500 yens, soit une différence de 200 yens (environ 40 TWD).

Q : Que dois-je apporter pour changer en agence ?
Les Taïwanais doivent présenter leur carte d’identité + passeport, les étrangers leur passeport + permis de séjour. Moins de 20 ans, il faut une autorisation parentale. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, une déclaration de provenance peut être requise. La réservation en ligne nécessite aussi la notification de transaction.

Q : Limite quotidienne de retrait en devises ?
Les règles 2025 :

• E.Sun Bank : 150 000 TWD par jour avec la carte de la banque
• Taishin Bank : 150 000 TWD par jour avec la carte de la banque
• CTBC Bank : 120 000 TWD par jour avec la carte de la banque
  Utilisez votre propre carte pour éviter les frais interbancaires. En période de forte demande, les billets peuvent manquer rapidement, alors planifiez à l’avance.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour « petits frais à l’étranger », mais un actif combinant couverture et investissement. Que ce soit pour voyager au Japon ou pour profiter de la dépréciation du TWD en transférant des fonds en yen, en respectant deux règles fondamentales — « changer par tranches » et « ne pas laisser dormir » — vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par la méthode la plus simple : « change en ligne via Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises », puis selon leur besoin, investir dans des dépôts à terme, ETF, ou faire du trading de devises. Ainsi, non seulement vous voyagez plus économiquement, mais vous ajoutez aussi une couche de protection face aux turbulences du marché mondial.