Lorsque le prix des marchandises augmente : comment protéger votre argent de l'inflation

Avez-vous déjà remarqué que le montant de votre salaire reste le même, mais que vous pouvez acheter moins de nourriture qu’il y a un an ? C’est ce qu’on appelle l’inflation qui ronge notre pouvoir d’achat. Cet article vous aidera à comprendre qu’est-ce que l’inflation, comment y faire face, et surtout comment investir pour en tirer profit.

Pourquoi tout devient-il de plus en plus cher ?

Vers la fin de l’année 2565 jusqu’au début de 2566, beaucoup ont pu sentir que leur argent semblait disparaître, car même en achetant les mêmes produits, ils devaient payer plus cher. C’est cela l’inflation — une situation économique où le niveau des prix des biens et services augmente de façon continue.

Du point de vue de la valeur de l’argent, l’inflation signifie que notre argent a moins de valeur. Vous pouvez acheter moins avec la même somme d’argent, comme si la valeur de votre argent était lentement rongée.

Exemple concret évident

Regardons le tableau des prix des produits courants dans notre cuisine :

Ce tableau montre que l’inflation ne concerne pas tous les produits de la même manière, certains augmentant fortement.

D’où vient l’inflation ? Les causes à connaître

Il y a trois principales raisons qui provoquent l’inflation :

1. Une forte demande d’achat mais une offre insuffisante

Lorsque les consommateurs veulent acheter plus, mais que les vendeurs ne peuvent pas produire suffisamment, ils augmentent leurs prix, car tout le monde a de l’argent et veut acheter.

2. La hausse des coûts de production

Les prix du pétrole brut, du gaz naturel, et d’autres matières premières sur le marché mondial augmentent. Les producteurs doivent supporter ces coûts, ce qui entraîne une hausse des prix des produits.

3. La banque centrale imprime trop d’argent

Lorsque la quantité d’argent dans le système augmente rapidement, sa valeur diminue, ce qui fait monter les prix.

Pendant la reprise économique mondiale après COVID-19, on a clairement vu que ces trois facteurs se combinent : après le confinement, les gens veulent acheter, mais les conteneurs de transport sont insuffisants, la pénurie de semi-conducteurs, et les prix de l’énergie montent en flèche.

La valeur de l’argent vs l’inflation : pourquoi l’inflation n’est pas bonne

Si l’inflation reste à un niveau contrôlable, elle n’est pas dangereuse. Mais si elle devient trop élevée, (Hyperinflation) peut survenir, entraînant une monnaie dévaluée — une situation encore pire.

• Inflation : les prix augmentent, la valeur de l’argent diminue
• Déflation : les prix baissent, mais l’économie est en stagnation, les entreprises licencient, le chômage augmente

Si vous avez de l’épargne mais ne l’investissez pas, votre argent sera rongé par l’inflation, ce qui réduit votre pouvoir d’achat.

Qui profite et qui perd ?

Profite :

• Les entrepreneurs et commerçants (peuvent augmenter leurs prix)
• Les actionnaires des entreprises qui réalisent des profits élevés
• Les emprunteurs (remboursent leurs dettes avec de l’argent moins valorisé)
• Les banques et compagnies d’assurance (touchent plus d’intérêts)

Perd :

• Les personnes avec un salaire (augmenté mais qui ne suivent pas l’inflation)
• Les épargnants (dont la valeur de leur argent ou dépôt diminue)
• Les créanciers

Quel est le taux d’inflation actuel en Thaïlande ?

Selon les données de janvier 2567 du Bureau de la politique commerciale et stratégique :

• Indice des prix à la consommation (CPI) : 110,3
• Taux d’inflation annuel (YoY) : 1,11% (en baisse)
• Raisons : baisse des prix de l’énergie grâce à des mesures de réduction des coûts, et abondance de légumes frais sur le marché.

Ce chiffre est faible — dans une fourchette que la Banque de Thaïlande peut bien contrôler.

Dans cette ère d’inflation, que faut-il investir ?

Lorsque l’inflation s’accélère, il faut faire travailler son argent. Voici les options d’investissement lorsque l’inflation est en hausse :

1. Or - un actif refuge

L’or évolue dans la même direction que l’inflation. Plus l’inflation est élevée, plus le prix de l’or augmente.

2. Actions des banques

Les banques profitent de la hausse des taux d’intérêt. Quand la Banque de Thaïlande augmente ses taux, les actions bancaires offrent de meilleurs rendements.

3. Actions des compagnies d’assurance

Les compagnies d’assurance ont des investissements en obligations d’État, qui rapportent plus avec l’inflation.

4. Instruments à taux variable

Cherchez des obligations à taux flottant ou obligations indexées sur l’inflation qui ajustent leur taux selon l’inflation.

5. Immobilier

Les loyers et la valeur des biens immobiliers ont tendance à augmenter avec l’inflation. Si vous avez des fonds, c’est un bon investissement à long terme.

5 façons de protéger votre argent contre l’inflation

1. Planifiez vos investissements : ne laissez pas votre argent dormir, investissez dans des actifs offrant des rendements supérieurs aux taux d’intérêt des comptes d’épargne.

2. Évitez les dettes inutiles : si emprunter ne génère pas de revenus, évitez de le faire. Réfléchissez avant d’acheter des choses non essentielles.

3. Choisissez des actifs stables : or, actions à dividendes stables, ou obligations à bon rendement.

4. Suivez l’actualité : l’inflation impacte l’économie nationale. Suivez les infos du FMI et de la Banque de Thaïlande.

5. Planifiez vos dépenses : tenez un budget, réduisez les dépenses inutiles.

Si l’inflation devient incontrôlable, cela mène à la stagflation

Si l’inflation devient très élevée alors que l’économie ne croît pas, on parle de stagflation — une situation très dangereuse que personne ne souhaite.

Dans ce cas :

• Les entreprises ne peuvent pas vendre, elles baissent leurs prix
• Les profits diminuent, pas d’expansion
• Licenciements, chômage élevé
• Le PIB croît lentement

Heureusement, la Thaïlande n’est pas encore en stagflation début 2567, ce qui laisse encore des opportunités d’investissement.

À retenir

L’inflation est une augmentation du niveau des prix et une baisse de la valeur de la monnaie. Ce n’est pas une chose à craindre, mais il faut investir intelligemment.

Laisser son argent dormir sur un compte d’épargne ou acheter des biens non essentiels revient à perdre de l’argent. Investissez dans des actions, de l’or ou de l’immobilier à la place.

Suivez toujours l’actualité économique, car l’inflation influence votre vie quotidienne.