Le taux de change NT$ en JPY en vaut-il vraiment la peine ? Comprenez une fois pour toutes les pièges de coût des 4 principaux canaux de change

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais est déjà de 4,85, en d’autres termes, 1 dollar taïwanais peut échanger contre 4,85 yens. Comparé à 4,46 au début de l’année, le yen s’est apprécié de plus de 8% en six mois. C’est vraiment une bonne occasion pour ceux qui veulent voyager au Japon ou faire des stratégies de couverture. Mais le problème est—savez-vous comment échanger au meilleur tarif ?

Est-ce rentable d’échanger des yens maintenant ? La réponse est : oui, mais il faut savoir choisir la méthode

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque ou à l’aéroport pour échanger des yens, mais en réalité, la différence de taux de change peut vous faire payer plusieurs boissons à emporter. Au second semestre 2025, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25%, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la montée des besoins de couverture.

Du point de vue du marché, le yen, en tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), subit une pression à la hausse. Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment envoyé un signal hawkish, et le marché anticipe une hausse des taux le 19 décembre à 0,75% (niveau le plus haut en 30 ans), ce qui soutiendra davantage le yen. Par ailleurs, les États-Unis entrent dans un cycle de baisse des taux, la différence d’intérêt entre le Japon et les États-Unis se réduit progressivement de 4,0%, le yen pourrait osciller entre 154 et 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il pourrait tomber sous 150.

Pour les investisseurs, il est crucial d’échanger par tranches—éviter de tout échanger en une seule fois, cela permet de lisser le coût et de faire face aux fluctuations à court terme.

Les 4 façons pour les Taïwanais d’échanger des yens, avec un écart de coût pouvant atteindre 3 fois

Première méthode : échange en agence avec cash (coût le plus élevé, perte de 1 500-2 000 NT$)

Se rendre directement à la banque ou à l’aéroport avec des espèces en dollars taïwanais, demander à échanger contre des yens en cash. C’est la méthode la plus intuitive, mais aussi la plus coûteuse.

Les banques appliquent un « taux de vente en cash », généralement 1-2% supérieur au taux spot. Par exemple, la Bank of Taiwan au 10 décembre 2025 affiche un taux de vente en cash de 0,2060 (soit 1 yen = 0,2060 NT$), ce qui revient à 4,85 yens par NT$. Si vous utilisez le taux spot plus avantageux de 0,2061, cette différence seule peut vous faire perdre 500 NT$ sur 50 000 NT$.

De plus, certaines banques prélèvent des frais fixes (E.SUN et Taishin 100 NT$ chacun, Cathay 200 NT$), ce qui fait que pour 50 000 NT$, la perte minimale peut atteindre 1 500 NT$.

Quand l’utiliser ? En cas de besoin urgent en petite somme (par exemple, à l’aéroport en cas de cash manquant) ou si vous ne maîtrisez pas du tout les opérations en ligne. Sinon, ce n’est pas rentable.

Deuxième méthode : change en ligne + retrait à l’aéroport (coût le plus faible, perte de 300-800 NT$)

Utiliser l’application ou le site web de la banque, remplir le montant, la date, le lieu de retrait souhaité, la banque prépare la transaction, il ne reste qu’à apporter votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer sur place.

Le service « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan est le plus malin—payer via TaiwanPay avec 10 NT$ de frais, avec un taux de change 0,5% meilleur. Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 300-500 NT$, c’est la méthode la moins chère. Vous pouvez réserver 3-5 jours à l’avance, avec 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 24h/24), pas besoin de se précipiter pour attraper votre vol.

Le seul inconvénient : il faut planifier à l’avance, pas possible de faire à la dernière minute.

Quand l’utiliser ? Une semaine avant le départ, en planifiant la date et le montant, c’est la méthode la plus intelligente.

Troisième méthode : change en ligne + retrait via ATM (coût moyen, perte de 800-1 200 NT$)

Ouvrir un compte en devises étrangères, utiliser l’application pour convertir NT$ en yens au taux spot, puis déposer sur le compte. En cas de besoin, retirer en espèces via une carte bancaire à puce dans un ATM en devises étrangères.

Avantages : retrait 24h/24, frais interbancaires seulement 5 NT$, limite de retrait élevée (15万 NT$ par jour chez E.SUN et Taishin). Inconvénients : seulement environ 200 ATM en devises dans tout Taiwan, surtout dans les zones reculées, et les montants de retrait sont fixes (1 000/5 000/10 000 yens). En période de forte affluence (week-ends, aéroports), il peut manquer de cash.

Pour 50 000 NT$, le coût est d’environ 800-1 200 NT$, méthode intermédiaire.

Quand l’utiliser ? Si vous vivez en grande ville, utilisez souvent des comptes en devises, ou si vous n’avez pas le temps d’aller à la banque mais avez besoin d’espèces en urgence.

Quatrième méthode : change en ligne + retrait en agence (plus flexible, perte de 500-1 000 NT$)

Possédant un compte en devises, vous pouvez échanger à tout moment via l’app au taux spot, puis décider quand retirer en agence selon l’évolution du taux. Idéal pour faire des achats par tranches, en moyenne.

Exemple : si vous constatez que le taux USD/JPY ou EUR/JPY est tombé sous 4.80, vous pouvez faire trois fois 15 000 NT$ pour alimenter votre compte, puis attendre une nouvelle opportunité pour retirer. Cela évite la situation où le yen monte immédiatement après votre achat.

Inconvénient : il faut payer des frais pour le retrait en espèces (5-100 NT$ selon la banque), la perte totale pour 50 000 NT$ peut atteindre 500-1 000 NT$. Mais si vous stockez en yen dans un dépôt à terme ou achetez des ETF, vous n’avez pas besoin d’espèces, donc le coût est encore plus faible.

Quand l’utiliser ? Si vous avez de l’expérience en investissement en devises, ou si vous souhaitez une flexibilité totale.

Quatre stratégies pour récupérer la perte après avoir échangé des yens

Une fois le yen échangé, si vous ne faites que le laisser dormir, c’est une perte d’opportunité. Le taux d’intérêt annuel du yen est maintenant de 1,5-1,8%, bien supérieur à celui du NT$ :

1. Dépôt à terme en yen : ouvrir un compte en devises, déposer à partir de 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8%, pour les conservateurs.

2. Assurance vie en yen : assurance vie en devises de Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3%, avec un engagement de 1 à 5 ans.

3. ETF en yen : acheter des fonds comme Yuanta 00675U ou similaires, frais de gestion annuels de 0,4%, possibilité d’acheter en fractions, idéal pour profiter de l’appréciation du yen sans trading direct.

4. Trading de devises à la volatilité : trader directement USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme de forex, profiter des mouvements haussiers ou baissiers, 24h/24, mais avec un risque élevé.

Résumé des chiffres clés

Pour mieux visualiser, voici la comparaison des coûts pour échanger 50 000 NT$ en yen :

Les fondamentaux à connaître avant d’échanger des yens

Q : Quelle différence entre le taux de change cash et le taux spot ?

Le taux cash est celui appliqué par la banque pour les billets physiques, immédiat, pratique mais avec une différence de 1-2%. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques, avec un T+2, mais il est plus proche du prix international, donc moins cher.

Q : Combien de yens peut-on obtenir avec 10 000 NT$ ?

En utilisant le taux cash de 4.85, environ 48 500 ¥. Avec le taux spot de 4.87, environ 48 700 ¥, soit une différence d’environ 200 ¥ (environ 40 NT$).

Intéressant : si vous échangez 10 000 NT$ contre du RMB, vous pouvez obtenir environ 1 400-1 450 RMB, ce qui équivaut à environ 3 400-3 500 NT$ pour 500 RMB. Cela montre que le yen est relativement cher, mais avec un potentiel d’appréciation plus élevé.

Q : Que faut-il apporter pour échanger en agence ?

Les Taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport ; les étrangers, leur passeport + permis de séjour. Si vous avez réservé en ligne, apportez aussi la notification de transaction. Seuls les majeurs peuvent faire l’échange seul, les mineurs doivent être accompagnés d’un parent. Pour des montants supérieurs à 10万 NT$, une déclaration de provenance de fonds peut être demandée.

Q : Quel est le plafond quotidien pour retirer en devises étrangères ?

Les règles varient selon la banque. CTBC : 12万 NT$/jour, Taishin : 15万 NT$/jour, E.SUN : 5万 NT$ par retrait (mais jusqu’à 15万 NT$ par jour). Les cartes interbancaires sont souvent plus limitées. Depuis octobre 2025, plusieurs banques renforcent la lutte contre la fraude, avec une limite de 10万 NT$ par jour pour certains comptes numériques. Vérifiez toujours auprès de votre banque.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, il possède aussi des propriétés de couverture et d’investissement. Que vous prévoyiez de voyager au Japon l’année prochaine ou de transférer vers des actifs refuges face à la dépréciation du NT$, la clé est—échanger par tranches + ne pas rester inactif après l’échange.

Le moyen le plus simple pour les débutants : « échange en ligne via la banque taïwanaise + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises ». Après l’échange, investissez selon votre besoin en dépôt à terme ou en ETF. Vous pouvez ainsi voyager à moindre coût ou vous protéger lors des fluctuations du marché mondial.

Souvenez-vous : planifier à l’avance est toujours moins cher que de faire à la dernière minute.