Chemin vers un revenu passif : qu'est-ce que le revenu passif et comment commencer

Le rêve de chacun est d’avoir un flux de trésorerie qui coule en permanence sans que nous ayons à faire quoi que ce soit de plus. Ce n’est pas une fiction, mais une idée financière appelée revenu passif. Beaucoup peuvent encore se demander comment cela fonctionne et comment y accéder. Cet article apportera des éclaircissements détaillés sur le revenu passif, ainsi que 8 méthodes pratiques que tout le monde peut appliquer pour générer ce type de revenu.

Le revenu passif est une source de revenus continue sans effort

Revenu passif désigne un flux d’argent qui entre régulièrement sans nécessiter d’effort continu. Un exemple clair : la location d’un bien immobilier générant un revenu passif à partir des loyers perçus périodiquement pendant toute la durée de la location, ou la détention d’actions versant des dividendes, qui vous versent de l’argent à chaque période tant que vous restez propriétaire.

Fondamentalement, le revenu passif résulte de la mise en place d’actifs qui travaillent pour vous, qu’il s’agisse d’actifs incorporels comme des droits d’auteur sur des photos, des ebooks ou des chansons, ou d’actifs tangibles comme de l’argent liquide, des actions ou des biens immobiliers. Ces actifs génèrent des revenus de façon continue sans effort supplémentaire de votre part.

Comprendre la différence entre les trois types de revenus

Outre le revenu passif, dans le monde de la finance, il existe deux autres types de revenus : Active Income et Portfolio Income, qui tournent chacun dans des cycles différents.

Revenu actif : revenu du travail

Revenu actif provient de efforts, d’efforts physiques, de temps et de compétences pour générer des revenus. Que ce soit un emploi salarié avec salaire, ou des missions temporaires comme la garde d’enfants ou le nettoyage, ce type de revenu s’arrête dès que vous cessez de travailler. Il nécessite une implication continue pour maintenir le flux.

Revenu de portefeuille : profit de transactions

Revenu de portefeuille correspond aux gains réalisés lors d’achats et ventes, comme la différence de prix lors de la vente d’actions ou les profits issus de la gestion d’un portefeuille d’investissements. Sa nature permet de le répéter, mais il ne constitue pas un revenu passif véritable, car il demande des efforts pour surveiller et gérer le portefeuille. Cependant, une partie de ce revenu, comme les dividendes issus de la détention d’actions, peut être considérée comme du revenu passif.

Revenu passif : revenu sans effort

Revenu passif se distingue en ce qu’il ne nécessite pas de travail continu, même si vous ne faites rien. Le revenu continue de couler, ce qui en fait une option intéressante pour générer des revenus parallèlement à un revenu actif, sans conflit.

Tableau comparatif des trois types de revenus

8 méthodes concrètes pour créer un revenu passif

1. Créer des œuvres sous licence qui se vendent en boucle

Les créations telles que livres, musiques, templates de design ou images peuvent générer des revenus à long terme. Grâce à la technologie, leur vente peut se faire en boucle sans coûts additionnels. Plusieurs plateformes offrent ce service, comme Adobe Stock et Shutterstock pour les images, Amazon et Ookbee pour les ebooks, Canva pour les templates numériques. YouTube et Facebook rémunèrent aussi via les droits d’auteur selon le nombre de vues.

Avantages

• Aucun capital initial requis, juste des compétences créatives
• Diversité de créations possibles, du dessin à la photographie
• Une seule création peut générer des revenus pendant des années

Inconvénients

• Les plateformes prennent une commission et une part pour l’intermédiaire avant de payer le créateur
• La rémunération peut ne pas être très élevée si la création n’attire pas beaucoup d’attention

2. Le dépôt à terme classique

Placer de l’argent en dépôt à terme dans une banque est une méthode classique pour générer un revenu passif via les intérêts. Simple : choisir la durée et la banque, et à l’échéance, la banque verse les intérêts selon le taux convenu.

Avantages

• Aucun effort requis, il suffit de déposer et d’oublier
• Rendement prévisible, calculable à l’avance
• Risque faible, car protégé par l’institution

Inconvénients

• Nécessite une somme importante pour un rendement significatif, car les taux sont faibles
• Les taux peuvent fluctuer, impactant le rendement
• Prélèvements fiscaux de 15% à la source

3. Obligations et bonds à taux fixe

Investir dans des obligations ou bonds consiste à prêter de l’argent à l’émetteur, qui verse des intérêts réguliers (Coupon Rate) selon la durée. Le taux varie selon le risque de l’émetteur. Les obligations d’État offrent généralement des intérêts plus faibles que celles d’entreprises à risque élevé.

Avantages

• Pas besoin de gestion active, il suffit d’attendre l’échéance
• Revenus réguliers, souvent supérieurs aux dépôts à terme
• Risque relativement faible

Inconvénients

• Montant initial élevé requis
• Intérêts soumis à prélèvement de 15%
• Risque de défaillance de l’émetteur

4. Assurance vie avec rendement et protection

L’assurance vie épargne combine épargne et couverture. En versant des primes, vous accumulez un capital et des intérêts, généralement autour de 2-3% par an, versés en une seule fois à la fin du contrat.

Avantages

• Aucun effort, il suffit d’attendre la fin
• Couverture d’assurance vie en même temps
• Pas de prélèvement de 15%, contrairement à un compte d’épargne

Inconvénients

• Montant initial élevé, mais possibilité de payer en plusieurs fois
• Rendement unique à la fin, pas un flux continu

5. Location de biens immobiliers

Si vous possédez une résidence, un appartement ou un local commercial vacant, la location est une excellente option. Elle génère un revenu passif via les loyers, tout en augmentant la valeur du patrimoine à long terme.

Avantages

• Revenus mensuels dès le premier mois
• Appréciation du bien immobilier
• Revenus complémentaires à la simple détention du bien

Inconvénients

• Investissement initial élevé
• Dépendance de la présence de locataires, en cas de vacance, pas de revenu
• Coûts d’entretien et de réparation

6. Investir dans des parts de REIT pour accéder à l’immobilier

REIT (Real Estate Investment Trust) permet à tout investisseur d’accéder à l’immobilier sans gros capital. Les REIT collectent des revenus locatifs de divers actifs (bureaux, hôtels, infrastructures), et distribuent des dividendes aux détenteurs de parts.

Avantages

• Faible capital de départ, semblable à l’achat d’actions
• Large choix d’actifs accessibles
• Facilité d’achat et de vente, comme des actions

Inconvénients

• Dividendes soumis à prélèvement de 10%
• La valeur des parts peut fluctuer selon le marché

7. Acheter des actions à dividendes réguliers

Outre l’achat d’actions pour attendre une hausse de prix (Portfolio Income), certaines actions, appelées Dividend Stock, versent des dividendes élevés et réguliers. Ces actions proviennent souvent d’entreprises stables et profitables, pouvant générer un revenu passif de 6-8% par an, selon le prix d’achat et le montant des dividendes.

Avantages

• Revenus rapides, tout en bénéficiant d’une possible hausse du cours
• Rendement intéressant comparé à un dépôt ou une obligation
• Bonne liquidité, facile à acheter ou vendre en bourse

Inconvénients

• Le prix de l’action peut chuter en période de crise
• Dividendes soumis à prélèvement de 10%

8. Staking de cryptomonnaies pour des rendements élevés

Pour ceux qui détiennent des cryptomonnaies, le staking offre une nouvelle façon de générer du revenu passif. En bloquant des coins dans des pools de staking, on peut obtenir des rendements allant de 3-5% à plusieurs dizaines de pourcents, selon le pool.

Avantages

• Rendements très élevés comparés à d’autres options
• Facile à faire via des plateformes
• Peut s’ajouter au Portfolio Income

Inconvénients

• Investissement à haut risque, possibilité de perdre tout le capital
• Fiscalité encore peu claire
• Non adapté aux débutants sans bonne compréhension

En résumé : choisir la voie du revenu passif adaptée à soi

Créer un revenu passif est une clé pour atteindre ses objectifs financiers plus rapidement qu’en se reposant uniquement sur un Revenu Actif. Le monde actuel offre de nombreuses opportunités, du sans capital à l’investissement avancé.

Il n’existe pas de formule unique pour tous : chacun a ses contraintes et ses capacités. L’essentiel est de choisir un revenu passif qui correspond à sa situation, puis de planifier et d’agir régulièrement pour que l’argent coule en automatique.