L'appréciation du yen japonais de 8,7 %, le guide complet pour échanger en dernier en 2025 | Comparaison des coûts des 4 principales voies d'échange

Le taux de change du NT$ face au yen japonais a déjà atteint 4,85, contre seulement 4,46 au début de l’année, soit une hausse de près de 9%. La haute saison touristique au Japon combinée à une demande accrue de couverture contre le risque incitent beaucoup à envisager de changer de devises. Mais en parlant de changer des yens, savez-vous que les frais de transaction et la différence de taux de change peuvent vous faire dépenser 1 500 à 2 000 NT$ de plus ?

Les frais de transaction pour convertir des dollars américains en NT$ tournent généralement autour de 0,5-1%, tout comme pour le yen japonais. Aujourd’hui, nous allons vous révéler le coût réel de 4 méthodes d’échange, la combinaison la plus avantageuse, et si cela vaut la peine de changer maintenant en vue de la fin 2025.

Pourquoi la fin d’année est-elle une période particulièrement intéressante pour le yen ?

Établissement du statut d’actif de couverture

Le yen est depuis longtemps l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen a augmenté de 8% en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10% — c’est cela la valeur refuge. Pour les investisseurs taiwanais, changer des yens ne sert pas seulement pour voyager, mais aussi comme outil de couverture contre la volatilité du marché boursier taiwanais.

La Banque centrale du Japon prête à relever ses taux

Le gouverneur Ueda a récemment exprimé une position hawkish, ce qui a fait monter les anticipations du marché à 80%. La réunion du 19 décembre pourrait augmenter les taux de 0,25 point de base, atteignant 0,75% (le plus haut depuis 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a déjà atteint un sommet de 17 ans à 1,93%. Cela indique que le yen sera soutenu à moyen et long terme, mais les opérations d’arbitrage à court terme pourraient entraîner une volatilité de 2-5%.

La configuration idéale sous pression de dépréciation du NT$

La demande de change à Taiwan a augmenté de 25% au second semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque. Par rapport au début de l’année, le yen a déjà apprécié de 8,7%, ce qui représente un rendement de change considérable pour les petits investisseurs.

Quatre méthodes d’échange, combien coûtent-elles réellement ?

Solution 1 : Conversion en ligne + retrait à l’aéroport (Recommandé pour les débutants)

Méthode la plus économique et pratique

La banque taiwanaise « Easy購 » permet de faire la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay pour seulement 10 NT$), avec une réduction de taux d’environ 0,5%. Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir la devise, le montant, la succursale de retrait et la date, puis de présenter la pièce d’identité et l’avis de transaction en agence pour retirer.

L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de service de la Taiwan Bank (dont 2 ouverts 24h/24), idéal pour planifier avant de partir. Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 300-800 NT$, c’est la méthode la moins coûteuse parmi les quatre.

• Avantages : taux avantageux, frais souvent nuls, retrait à l’aéroport possible, points ouverts 24h
• Inconvénients : réservation préalable (au moins 1-3 jours), modification impossible en agence
• Idéal pour : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport

Solution 2 : Retrait en ATM en devises étrangères (Solution la plus flexible)

Retrait 24h/24, coût contrôlable

Utilisez une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en espèces, disponible 24h/24 et en dehors des banques. Débit de 5 NT$ par transaction interbancaire, sans frais de change. La banque Fubon propose des ATM en devises où le retrait depuis un compte en NT$ coûte seulement 5 NT$. Limite quotidienne de 150 000 NT$.

Attention cependant, il n’y a qu’environ 200 ATM en devises dans tout le pays, et en période de forte demande, les espèces peuvent s’épuiser. Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 800-1 200 NT$.

• Avantages : retrait immédiat 24h/24, grande flexibilité, frais interbancaires faibles (5 NT$), pas de frais de change
• Inconvénients : nombre limité de points et de coupures (1 000/5 000/10 000 yens fixes), risque d’épuisement en période de forte demande
• Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence, ou pour des retraits d’urgence

Solution 3 : Conversion en ligne + retrait en agence (Premier choix pour les investisseurs)

Taux avantageux, flexibilité par tranches

Via la banque en ligne ou l’app, convertir des NT$ en yens et les déposer sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente au comptant » (environ 1% meilleur que le taux de vente en cash). Si besoin d’espèces, retrait en agence ou ATM en devises, avec des frais de change (environ 100 NT$ ou plus).

Ce mode est idéal pour suivre l’évolution du taux, en achetant par tranches lorsque le taux est bas (par exemple, si le taux NT$/JPY est inférieur à 4,80). Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 500-1 000 NT$.

• Avantages : opération 24h/24, achat par tranches, taux plus favorable, idéal pour la détention à long terme
• Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises nécessaire, frais pour retrait en espèces
• Idéal pour : ceux qui ont de l’expérience en devises, utilisent souvent un compte en devises, ou veulent investir dans des dépôts à terme en yen

Solution 4 : Change en agence en espèces (Solution de secours)

Sûr et fiable, mais coûteux

Apportez directement des cash en NT$ dans une agence ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en espèces. Utilisation du « taux de vente en cash » (environ 1-2% supérieur au taux au comptant), avec parfois des frais fixes. Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 1 500-2 000 NT$.

Par exemple, la Taiwan Bank affiche un taux de vente en cash d’environ 0,2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4,85 JPY) au 10 décembre 2025. D’autres banques principales comme E.SUN (0,2067) ou Fubon (0,2069) ont des taux légèrement inférieurs.

• Avantages : fiable, large gamme de coupures, assistance en agence
• Inconvénients : taux moins favorable, horaires d’ouverture, coûts supplémentaires
• Idéal pour : ceux qui ne sont pas à l’aise avec le numérique ou pour de petites quantités en urgence à l’aéroport

Combien de yens peut-on obtenir pour 10 000 NT$ ? Analyse des coûts

Pour 10 000 NT$ :

Solution en agence avec vente en cash (taux 4,85) : 48 500 JPY, perte d’environ 300 NT$

Conversion en ligne + retrait à l’aéroport (taux 4,87) : 48 700 JPY, perte d’environ 50 NT$

Retrait ATM en devises (taux 4,86) : 48 600 JPY, perte d’environ 100-200 NT$

Pour le même montant, le coût peut varier de 250 NT$, et si vous faites plusieurs opérations dans l’année, la différence s’accumule. Les frais de transaction pour convertir des dollars US en NT$ sont de 0,5-1%, et la différence de taux entre le yen et le dollar est similaire, donc choisir la bonne méthode permet d’économiser beaucoup.

Est-ce rentable de changer des yens maintenant ?

Fluctuations à court terme vs tendance à long terme

Le taux USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58 actuellement. La volatilité à court terme pourrait faire revenir à 155, mais la tendance à moyen et long terme semble sous 150. Le yen reste dans une fourchette volatile, mais la tendance globale est à la hausse.

Opération par tranches recommandée

Il n’est pas conseillé de tout changer en une seule fois. Mieux vaut diviser en 3-4 opérations, en achetant lorsque le taux est bas (par exemple, NT$/JPY inférieur à 4,80), pour réduire le coût moyen et le risque. Si votre objectif est de voyager, changer 2-3 semaines à l’avance est la meilleure stratégie ; pour l’investissement, il vaut mieux attendre un point technique bas pour entrer par tranches.

Où placer l’argent après avoir changé des yens ?

Après le changement, laisser le yen dormir sans intérêt n’est pas optimal. Vous pouvez le réinvestir dans :

1. Dépôts à terme en yen (conservateur) À partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8%. La E.SUN Bank ou la Taiwan Bank permettent d’ouvrir un compte en devises en ligne.

2. Assurances en yen (moyen terme) Les assurances-vie d’épargne de Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3%, pour une détention de 1 à 3 ans.

3. ETF en yen (00675U, 00703) (croissance) Le fonds Yuanta 00675U suit l’indice du yen, avec des frais annuels de 0,4%. Achat en fractions via une application de courtage pour faire du dollar-cost averaging.

4. Trading de devises USD/JPY, EUR/JPY (trading de tendance) Trading direct du yen contre d’autres devises, avec possibilité de position longue ou courte, 24h/24. Convient aux traders expérimentés.

Le yen est une monnaie refuge, mais il comporte aussi des risques de fluctuation. La politique de la BoJ est favorable à la hausse, mais la liquidation d’arbitrages mondiaux ou des tensions géopolitiques peuvent faire baisser le yen. La diversification est essentielle pour l’investissement.

Liste de change pour fin 2025

✅ 2-3 semaines avant un voyage : réserver via « conversion en ligne + retrait à l’aéroport »
✅ Urgence imprévue : retrait en ATM en devises 24h/24
✅ Petits investissements : achat en ligne par tranches, coût moyen
✅ À éviter : change en agence en espèces, sauf nécessité absolue

Que préparer pour le change en agence ?
Pièce d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + titre de séjour), moins de 20 ans : accompagnement parental. Pour des montants supérieurs à 100 000 NT$, déclaration de provenance peut être requise. Si réservation en ligne, apporter aussi l’avis de transaction.

Limites de retrait en ATM en devises
Les règles varient selon les banques (renforcées à partir d’octobre 2025) :

Il est conseillé de répartir les retraits pour éviter les frais interbancaires (5 NT$ par opération).

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, mais aussi un actif de couverture et d’investissement. En fin d’année 2025, dans le contexte de la montée du yen, en respectant les principes de « tranche par tranche » et « ne pas rester inactif après le changement », vous pouvez minimiser les coûts et renforcer votre protection face aux turbulences du marché mondial.

Pour les débutants, la méthode la plus simple reste la « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou le « retrait ATM en devises ». Ensuite, vous pouvez transférer le yen dans un dépôt à terme, un ETF, ou même faire du trading de tendance. Ainsi, vous profiterez non seulement de voyages plus économiques, mais aussi d’une gestion patrimoniale plus flexible.