Guide complet 2025 pour l'échange NT$ en JPY : une perspective d'investissement sur le taux de change et les options d'échange

Pourquoi le yen japonais mérite-t-il notre attention ? Ce n’est pas seulement une question de demande touristique, mais aussi d’allocation d’actifs. Au 10 décembre 2025, le taux de change NT$ contre yen japonais est d’environ 4,85, contre 4,46 au début de l’année, ce qui représente une appréciation de 8,7 %. Et d’un point de vue mondial, le yen japonais, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme les trois principales monnaies refuges, occupant une position de poids. Par ailleurs, 1 yuan renminbi équivaut à environ 0,19 NT$, tandis que 1 yen japonais vaut environ 0,2060 NT$ — ces comparaisons de taux de change illustrent la valeur unique du yen dans le système monétaire mondial.

Est-ce vraiment rentable maintenant ? Signaux clés pour l’investissement en yen

Le yen face au dollar est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58. Qu’est-ce qui motive cette tendance ? La récente posture hawkish du gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a suscité une anticipation de hausse des taux d’intérêt sur le marché jusqu’à 80 %, avec une réunion prévue le 19 décembre où une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % est attendue (plus haut depuis 30 ans), le rendement des obligations japonaises ayant atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %.

Entrer par étapes est une stratégie sage. Alors que le dollar entre dans un cycle de baisse des taux et que le yen bénéficie d’un soutien, le taux de change du yen oscille encore. Selon les données, une correction vers 155 est possible à court terme, mais à moyen et long terme, il pourrait descendre sous 150. La demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % au second semestre, principalement en raison de la reprise touristique et de l’allocation de couverture contre les risques.

Pour les investisseurs, le risque lié à l’arbitrage sur le yen mérite une attention particulière — une pression de clôture pourrait entraîner une volatilité à court terme de 2 à 5 %. C’est pourquoi il est conseillé d’entrer par étapes plutôt que de tout échanger en une seule fois.

La bonne méthode, une différence de coût pouvant dépasser mille yuan

Pour 50 000 NT$, utiliser différents canaux de change peut entraîner une différence de 1 500 NT$. La différence clé réside dans le type de taux de change utilisé.

Taux de vente en espèces vs taux de vente au comptant

L’échange en espèces au guichet utilise le taux de vente en espèces (1-2 % supérieur au taux au comptant), ce qui constitue un coût caché souvent ignoré. Par exemple, selon le taux de la Banque de Taïwan au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 NT$/yen (taux de 4,85), mais si l’on utilise le taux de vente au comptant (environ 4,87), 50 000 NT$ permettent d’obtenir environ 200 yens supplémentaires, ce qui équivaut à une économie de 40 NT$.

Coût pratique des 4 options de change

Le change traditionnel en guichet, bien que sûr, présente la plus grande perte (1 500-2 000 NT$). Cette méthode est adaptée pour une utilisation urgente à l’aéroport ou pour ceux qui ne connaissent pas le numérique, avec l’avantage d’avoir toutes les coupures disponibles (1 000, 5 000, 10 000 yens).

Le change en ligne vers un compte en devises coûte un peu moins (perte de 500-1 000 NT$). Convient aux investisseurs expérimentés en devises souhaitant faire des achats par tranches à coût moyen, avec la possibilité d’investir dans des dépôts en yen (taux annuel de 1,5-1,8 %). L’inconvénient est qu’il faut ouvrir un compte en devises, avec des frais supplémentaires pour le retrait en espèces.

Le change en ligne avant départ est la meilleure option pour réserver (perte de seulement 300-800 NT$). La plateforme « Easy購 » de la Banque de Taïwan offre un change en ligne sans frais, avec un taux avantageux d’environ 0,5 %, et permet de retirer à l’aéroport dans une agence désignée. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de la Banque de Taïwan sont disponibles, dont 2 24h/24, idéal pour les voyageurs planifiés. Il faut réserver 1 à 3 jours à l’avance, et le retrait se fait durant les heures d’ouverture de la banque.

Les distributeurs automatiques en devises sont destinés aux retraits d’urgence (coût de 800-1 200 NT$). La Banque de Fengsheng permet de retirer des yens depuis un compte NT$, avec un plafond journalier de 150 000 NT$, sans frais de change, et seulement 5 NT$ de frais interbancaires. Disponible 24h/24, avec une grande flexibilité, mais le nombre de points est limité (environ 200 dans tout le pays), et en période de forte demande, les espèces peuvent être épuisées.

Les taux de vente en espèces des principales banques varient entre 0,2058 et 0,2069, avec des frais allant de gratuit à 200 NT$ par transaction. Il est conseillé de comparer globalement lors du choix.

Après avoir échangé des yens, ne pas le laisser dormir

Une fois le yen en main, voici quatre options d’allocation.

Prudent : dépôt en yen japonais Ouvrir un compte en devises à la Taishin ou à la Banque de Taïwan, à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %. Convient aux investisseurs à faible tolérance au risque.

Horizon moyen : assurance en yen Les assurances épargne de Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3 %, combinant protection et rendement.

Croissance : ETF en yen L’ETF Yuanda 00675U suit l’indice du yen, accessible via l’application de courtage pour acheter des fractions d’actions, idéal pour une stratégie d’investissement périodique. Frais de gestion annuels de 0,4 %, avec un risque plus diversifié par rapport à d’autres outils.

Trading de tendance : forex Trader directement sur une plateforme forex en utilisant USD/JPY ou EUR/JPY, avec l’avantage d’un trading à la hausse ou à la baisse, 24h/24, avec peu de capital. Nécessite des compétences en analyse technique.

La hausse des taux par la Banque du Japon est favorable au yen, mais la clôture d’arbitrages mondiaux ou des conflits géopolitiques (Taiwan/Moyen-Orient) pourraient inverser la tendance. Le yen, bien qu’il ait une fonction de refuge, reste une monnaie à double sens.

FAQ pratique

Q. Combien d’argent liquide faut-il pour être serein ? Les échanges importants (plus de 100 000 NT$) nécessitent une déclaration de provenance. Il est conseillé de faire plusieurs petits échanges pour réduire les risques et faciliter la gestion.

Q. Quels documents apporter pour un change en guichet ? Carte d’identité + passeport sont indispensables. Pour les réservations en ligne, apporter la confirmation de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental et autorisation sont requis.

Q. Limite quotidienne pour les distributeurs automatiques en devises ? Après la réforme 2025, plusieurs banques ont réduit la limite quotidienne à 100 000-150 000 NT$. La Taishin Bank permet jusqu’à 150 000 NT$, la CITIC jusqu’à 120 000 NT$. Il est conseillé de répartir les retraits pour éviter les frais interbancaires, en utilisant la carte de la banque émettrice.

Résumé de la stratégie yen 2025

Le yen dépasse désormais le simple « argent de poche pour voyager » et devient un actif combinant couverture contre les risques et potentiel d’investissement. Que ce soit pour voyager l’année prochaine ou pour se couvrir contre la dépréciation du NT$, maîtriser la règle « change par tranches + ne pas rester inactif après le change » est essentiel.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne de la Banque de Taïwan + retrait à l’aéroport » ou « distributeur automatique en devises », puis ajuster leur allocation en yen selon leur tolérance au risque vers des dépôts, ETF ou trading de tendance. Cela permet non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi de bénéficier d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.