La vérité inconfortable : pourquoi la plupart des Américains semblent incapables d'économiser

Vous l’avez probablement ressenti — cette sensation de vide lorsque votre salaire arrive sur votre compte et que vous savez exactement où va la majorité de l’argent. Factures, loyer, courses. Tout le reste. La dure réalité ? Vous n’êtes pas seul. Selon une enquête exhaustive de GOBankingRates, un étonnant deux tiers des Américains (66%) déclarent se sentir stressés par leur situation d’épargne, certains étant tellement à sec qu’ils pillent déjà leur fonds d’urgence pour passer l’année.

Les chiffres ne mentent pas — Et ils sont plutôt déprimants

Allons droit au but : combien d’argent les Américains ont-ils en épargne ? La réponse est sobering. Près de 40 % des Américains ont $250 ou moins de 1000 dollars( mis de côté, tandis que 18 % n’ont littéralement rien. Réfléchissez-y un instant. Une personne sur cinq aux États-Unis n’a aucun fonds d’urgence.

La situation s’aggrave lorsque l’on regarde ce que les gens mettent réellement de côté à chaque paie :

• 34 % ne mettent rien du tout de côté
• 32 % économisent moins de 10 % de leurs revenus
• Seuls 25 % ont atteint le coussin d’urgence recommandé de 2 000 dollars ou plus

L’âge compte — Mais pas toujours de la manière que l’on pourrait attendre

Voici où cela devient intéressant. La génération X )âgée de 45-54 ans( subit le plus gros coup, avec 42 % vivant au jour le jour sans rien mettre en épargne. On pourrait penser qu’ils auraient eu des décennies pour constituer une épargne, mais les salaires stagnants et les dépenses imprévues ont d’autres plans.

Les jeunes adultes de 25-34 ans rencontrent également de grandes difficultés. Parmi cette tranche d’âge, 23 % n’ont aucune épargne — une vulnérabilité critique lorsqu’une urgence pourrait entraîner des dettes.

Le seul groupe d’âge ayant une position vraiment solide ? Les baby-boomers )65+(, avec 42 % déclarant avoir 2 000 dollars ou plus en épargne. L’écart de richesse entre les générations devient impossible à ignorer.

Le cercle vicieux : vivre au jour le jour tue l’épargne

La véritable histoire ici ne concerne pas seulement la volonté ou la littératie financière — c’est une question de mathématiques qui ne s’additionnent pas. Lorsque vos dépenses égalent ou dépassent vos revenus, il ne reste rien à épargner. Point final.

L’enquête révèle la dure réalité : environ un tiers des répondants contribuent moins de 10 % de leur salaire à l’épargne, tandis qu’un autre tiers contribue entre 11 et 30 %. Seul un petit pourcentage )4%( parvient à épargner plus de la moitié de leur salaire.

La génération Z )18-24 ans( montre en fait le comportement le plus prometteur — 10 % consacrent 31-50 % de leur salaire à l’épargne, et 5 % atteignent plus de 50 %. Mais même leur discipline ne compense pas entièrement les défis systémiques auxquels sont confrontés les jeunes travailleurs entrant sur un marché du travail coûteux.

Alors, que devriez-vous réellement épargner ?

Selon les experts financiers, la cible idéale dépend entièrement de votre situation actuelle. Si votre compte d’épargne est pratiquement vide, le conseil est clair : visez 10-15 % de chaque paie dans un compte d’épargne à haut rendement jusqu’à atteindre ce chiffre magique — trois à six mois de dépenses essentielles.

Si cela semble impossible ? Commencez par 5 %. C’est vraiment mieux que rien, et la dynamique se construit.

Vous avez déjà un fonds d’urgence ? Parfait. Redirigez maintenant une partie de vos revenus vers des objectifs à court terme )vacances, réparations de la maison, entretien de la voiture pour éviter que ces situations ne génèrent des dettes. Au-delà, les comptes de retraite et les portefeuilles d’investissement deviennent votre priorité.

L’objectif ultime ? Les experts financiers recommandent d’épargner 20 % de votre salaire lorsque les circonstances le permettent — avec 10-15 % destiné à l’investissement à long terme pour la retraite et 5-10 % pour une épargne à court terme accessible.

En résumé

L’écart entre ce que les Américains devraient épargner et ce qu’ils épargnent réellement reflète une pression économique plus large qui ne peut simplement être surmontée par la volonté. La hausse du coût de la vie, la stagnation des salaires et l’érosion des avantages traditionnels ont créé une tempête parfaite. Comprendre combien d’argent les Américains ont en épargne — et pourquoi ce chiffre est si bas — est la première étape pour exiger de meilleures solutions tant au niveau personnel que politique.

L’enquête a impliqué 1 006 Américains et a exploré 24 questions sur les habitudes bancaires, le stress financier et le comportement d’épargne entre début décembre 2024.