刚刚看了一些关于学生债务的数字，说实话，情况相当疯狂。超过4300万美国人目前正在偿还学生贷款，平均每月学生贷款还款大约是337美元。让我真正感到震惊的是，其中15%的人已经开始拖欠。这是很大的财务压力。

但让我最困扰的事情是？很多人认为他们必须在还清学生贷款和为退休储蓄之间做出选择。就像两者只能选其一一样。但我不认为事实真是这样。

我一直在研究这个问题，老实说，归根结底只有一件事：真正了解你的预算。我是说真的要了解，而不是猜测。拿出你过去一年的银行账单，看看你的钱实际上都花在哪里。然后把一切分成两个类别——你基本必须支付的（房租、车、那笔平均的学生贷款还款）和可选的（流媒体、外出就餐、旅行）。

我意识到的事情是：如果你每月赚3000美元，而你的基本支出包括学生贷款还款在内是2400美元，那你还剩600美元。大多数人只是随意花掉这些钱。但如果你把这600美元中的300美元用在娱乐上，把另外的300美元存到退休账户里呢？这完全是可以做到的。

甚至每月50美元用于退休储蓄，积累的效果远比你想象的要多。如果你以大约8%的回报率（实际上低于股市的平均水平）每月投资50美元，45年后你将拥有超过30万美元。这绝不是小数目。

平均的学生贷款还款就是那样，但你的退休不必等到那些贷款还清才开始。是的，你可能暂时会在你的IRA或401k中投入较少的金额，但只要投入一点，总比什么都不投入要好得多。随着收入的增长，你可以增加这些贡献。这可能不那么光鲜，但它确实有效。