所以你在大学里，想知道在学习期间是否真的可以处理你的学生贷款吗？简短的答案是可以，老实说，这可能是你现在能做的最聪明的财务举措之一。

我注意到，很多学生并没有意识到自己在上学期间也有选择来偿还学生贷款。大多数人认为你只能一直等到毕业之后再还，但实际并不是这样。联邦法律实际上允许你在不承担任何罚金的情况下进行额外还款，这意味着你可以在未来认真减少自己需要支付的利息。

让我把这件事是怎么运作的讲清楚。对于联邦贷款，你通常在入学期间不需要还款，但这里有个关键点：根据你的贷款类型，利息可能仍在继续累积。如果你有 Direct subsidized loans（直接补贴贷款），至少在你上学期间以及毕业后这六个月的宽限期内，政府会承担利息。但如果是 unsubsidized loans（无补贴贷款）呢？利息会在整个时间里持续累积。所以，如果你在上学期间用无补贴贷款来偿还学生贷款，你实际上就是在阻止那笔利息出现“越滚越大”的势头。

私人贷款则是另一种情况。你的贷款方可能会提供立即开始还款、只付利息、部分还款，或者完全延期还款。每一种选择都有利弊。立即还款会对你的月度预算冲击更大，但总体来看能帮你节省最多的钱。只付利息则是一种折中方案：至少你是在逐步削减利息费用。

如果你正在考虑在上学期间偿还学生贷款，我会这么做。第一，先把你的预算想清楚。作为学生，资金总是紧张的，所以要弄明白在支付房租、吃饭以及其他所有开销之后，你到底还能拿出多少。然后找到你的贷款服务商。对于联邦贷款，可以登录 FSA dashboard 或拨打 1-800-433-3243。对于私人贷款，就去查看你的信用报告。

拿到贷款服务商的联系方式后，直接联系他们。这一点很重要：告诉他们你想要在正常还款计划之外进行还款。然后决定你每个月能投入多少。通常你能付多少并没有硬性上限，所以你会有一定的灵活性。

还有一件大多数人会忽略的事：你的额外还款究竟是如何被应用的。默认情况下，服务商会先把你的付款用于支付所欠的利息，之后才用于本金。但你实际上可以改变这一点。如果你正在按 debt snowball method（债务雪球法）来走，并且想先把余额最低的那笔贷款解决掉，你可以向服务商提出申请：要求他们把付款应用到某一指定的贷款上。有些服务商允许你在线操作，有些则需要你提交书面申请。

我给你一个真实的例子。假设你以 5% 的利率借了一笔 $10,000 的贷款，采用标准的 10-year repayment（10 年还款）。你的每月最低还款额可能大约在 $106 左右。但如果你在上学期间就开始偿还学生贷款，即使每月只多还这一笔 $50 a month，你也会把还款时间线缩短好几年，并且在利息上节省数千美元。这就是早点开始的力量。

结论就是？如果你还有任何多余的现金，在上学期间偿还学生贷款确实值得考虑。这类理财习惯一开始看起来可能很小，但会在未来逐步累积并带来非常可观的省钱效果。当你毕业后不再被债务淹没时，你未来的自己一定会感谢你。