刚刚意识到关于积累财富有件事，大多数人直到为时已晚才会完全忽视。 如果你现在不到50岁，而且认真打算用真正的钱退休，那么罗斯IRA（Roth IRA）可能就是你为积累百万美元罗斯IRA所隐藏最深的秘密。

关键在于：你现在可以把税后资金投入进去，之后提取时拿到的是免税收入。所以如果你真的把账户增长到一百万美元的罗斯IRA，那么你在59.5岁以后从这些提取中一分钱都不用交税。这和传统账户相比简直是疯狂。

这些操作机制其实相当简单。如果你的收入保持在 $146,000 ( 以下，那么你每年最多可以贡献 $7,000。 如果收入在 $161,000 ) 以下，你可以做减免后的数额。 关键是要真正持续地做，而不是只在那里说说。太多人等到年纪更大了才开始，然后不知道为什么没能更早动手。

我一直在观察人们的缴款（贡献）策略，而那些赢的人会做对几件事。第一，他们会把它自动化。设置一个从支票账户出发的定期转账，然后就把它忘掉。第二，他们不会浪费意外之财。退税？工作奖金？直接投进罗斯IRA。第三，他们真的会把这笔钱拿去投资，而不是让它放在现金里不动。那才是真正复利的神奇所在。

让我们稍微聊一下数字。如果你一直稳定每年投入 $7,000，并且获得平均市场回报大约 10%，那么在30年后你大概会有约 $1.27 million（127万美元）。回报率到 12% 时，你会更接近 $1.9 million（190万美元）。这就是为什么人们会那么痴迷于尽早建立百万美元的罗斯IRA。

最大的因素？时间。说真的。如果你现在不到50岁，并且开始把缴款额度最大化，你会有巨大的优势。50岁及以上的人可以额外追加 $1,000 的补缴（追赶）额度，但那只是补救措施。真正的财富建立者从年轻时开始，并且保持自律。

毁掉大多数人的，是他们要么根本不开始，要么开始了但一遇到手头紧就停下。你也需要选择稳健的投资。不要把所有钱都投到同一只股票里。把ETF纳入组合，进行分散投资，做足功课。当然，过去的回报并不保证，但历史的规律非常清楚。

如果你还没有开设罗斯IRA，那就是字面意义上的第一步。四处对比，找低费用的方案，因为高费用会彻底摧毁你的长期回报。然后制定你的缴款计划，并且真正坚持执行。通往百万美元罗斯IRA的路枯燥得要命，但只要你下定决心，就确实行得通。