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FINCLUSION | How South Africa’s Oldest Fintech, Mukuru, Leverages Data to Drive Financial Inclusion
在一个快速数字化的世界中，金融和经济包容性仍然是重要的挑战，尤其是在非洲。然而，利用数据作为工具弥合这一差距、促进经济和金融包容性具有巨大潜力。
Mukuru是南非最早的金融科技公司之一，成立于2004年，最初为在英国等国家的非洲移民提供汇款服务。从那时起，公司不断发展和转型，提供一系列以人为本的服务，覆盖非洲各地，渠道包括WhatsApp、免费USSD、Mukuru应用程序和他们的网站。
Mukuru提供的主要服务包括：
尽管数字技术取得了进步，许多非洲工人仍然以现金领取工资，社区商户也常常不接受数字支付，Mukuru的首席信息官Sandy Rheeder表示。
获取正式银行和ATM设施的途径也有限且成本高昂，凸显了正式经济与广大人口之间的脱节。
“这种脱节被多种正式化障碍所放大，” Rheeder在最近的采访中表示。
“例如，商户通常对数字注册带来的行政负担感到担忧，需要暂时关闭业务进行注册，以及数字结算对业务现金流的影响。提供正确的文件也可能是一个挑战，例如，许多非正式社区商户难以提供传统的居住证明文件。”
金融科技的数据优势
金融科技公司在利用数字技术进行数据和分析以应对金融包容性挑战方面具有独特优势，例如上述提到的情况。
Mukuru数据策略的一个关键方面是为所有客户创建数字金融档案，即使是那些以现金为主要交易方式的客户。从这些数据中获得的洞察可以帮助预测客户需求，并指导新产品的开发，如保险。
例如，Mukuru使用WhatsApp，这是许多客户已经在使用的沟通平台。公司利用其商业智能和分析部门追踪产品的采用情况，了解潜在问题。
“在博茨瓦纳推出WhatsApp自助注册时，采用了这种方法。Mukuru随后分析了注册但未进行交易的用户数量，以了解其中一些原因，” Rheeder说。
“专门的客户旅程部门可以与公司的呼叫中心合作，了解不同活动的影响，并从客户那里获得新的见解。还会进行市场调查，以了解特定国家对金融科技品牌的看法，并判断这些看法是否与客户的观点一致。”
在COVID-19大流行开始时，Mukuru能够识别出一部分因失业而停止向家乡汇款的客户群体。许多这些移民从事非正式就业，是疫情开始时首当其冲失业的行业。
凭借对客户的详细信息和数据，Mukuru成功地将资金直接发放给这些移民。这些数据使他们能够将客户划分为两类：
项目结束后，利用这些数据进行了一项定性研究，旨在了解受助者使用这些资金的支出类型。
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