你所在州的社会保障税规则：退休人员在2025年需要了解的内容

退休时，每一美元都至关重要。然而，许多美国人并未意识到他们的社会保障福利可能会受到州所得税的影响——这一事实可能会显著影响他们的财务安全。了解有多少州对社会保障征税以及你的所在位置，对于合理的退休规划至关重要。

对社会保障征税的州份逐渐减少

好消息是：目前只有九个州对社会保障福利征税，而且这个数字还在不断减少。截至2025年，仍维持社会保障所得税的州包括科罗拉多州、康涅狄格州、明尼苏达州、蒙大拿州、新墨西哥州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州。然而，西弗吉尼亚州正逐步取消这项税收，预计将在2026年完全取消。

趋势正朝着退休人员有利的方向发展。密苏里州、内布拉斯加州和堪萨斯州最近都取消了社会保障税，退出了征税州的行列。这标志着全国范围内保护退休收入的重大转变。

41个州提供全面的社会保障税减免

绝大多数州——包括41个州和华盛顿特区——对社会保障福利提供完全免税。这其中包括主要的退休目的地如佛罗里达州、德克萨斯州和内华达州，以及传统的东北州如纽约州和马萨诸塞州。

免税州的完整名单包括阿拉巴马州、阿拉斯加州、亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、特拉华州、佛罗里达州、佐治亚州、夏威夷州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密西西比州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、北达科他州、俄亥俄州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州和威斯康星州。

这为何重要：联邦税收复杂性

在结合联邦税收风险时，了解你所在州的规定变得尤为重要。根据你的整体收入水平，最多85%的社会保障福利可能会受到联邦所得税的影响。在没有对社会保障征税的州，你至少可以免除州级部分的负担。根据AARP的数据，超过65岁的美国人中有40%依赖社会保障支付至少一半的退休收入——因此税务效率成为一个重要考虑因素。

实际节省：这些免税政策意味着什么？

财务专家杰夫·罗斯指出，密苏里州的退休人员每年通过避免州社会保障税大约节省$309 百万美元。内布拉斯加州的退休人员也通过同样的保护措施每年节省约$17 百万美元。这些都不是小数目——它们代表着真正的钱留在退休人员的银行账户中，而不是流向州政府。

要计算你的潜在节省额，首先确定你所在州对所有收入来源的实际税率，然后将其应用于你的社会保障总额。如果你所在州的实际税率为5%，每年领取$30,000的福利，你每年可以节省$1,500——十年内节省$18,000。

重要例外：并非所有居民都缴纳全部税

一些对社会保障征税的州提供部分减免。例如，科罗拉多州自2022年以来为65岁及以上的居民提供全额免税。到2025年，科罗拉多州将此扩展到55-64岁、收入不超过$75,000的个人，或收入不超过$95,000的联合申报者。这表明州的规定具有细微差别且经常变化，需要根据你的具体情况进行仔细审查。

财富提升集团的财务顾问、注册财务规划师布莱恩·库恩表示：“每个州制定自己的规则，有时会发生变化。每个州的税收规定也可能为低于某些门槛或年龄的个人提供扣除，这使得每个州都具有独特性。”这强调了在你所在州的税法现行规定下咨询的重要性，尤其是如果你生活在九个对社会保障福利征税的州之一。

规划你的退休税务策略

关键的结论是：对社会保障征税的州数持续减少。如果你已退休或即将退休，了解你所在州是否提供减免，可以帮助你优化整体税务状况。那些居住在没有社会保障税的州的人，在保护退休收入方面具有明显优势。

对于在九个征税州的居民，了解基于年龄、收入门槛或最新立法变化的免税政策仍然至关重要。退休收入是劳动所得，理应采取与其他财务决策相同的税务最小化策略。