Cash App更新2025：新AI助手、稳定币和银行功能详解

Cash App 2025 产品浪潮标志着自 2013 年以来的最重大转变，从一个点对点支付应用程序演变为一个日常金融平台，提供 AI 驱动的指导、加密支付、灵活的银行福利以及为缺乏银行服务的用户提供的借款工具。此次更新旨在解决一些长尾问题，例如如何在没有传统银行的情况下管理资金、如何使用 USD 进行比特币支付，以及青少年如何在父母监督下安全地使用银行服务。

• Moneybot 提供代理式 AI 预算、支出分析和一屏内可操作的建议，提供类似 Mint 的清晰度，无需电子表格。
• 加密支付变得无缝，用户可以使用美元余额向商家支付比特币，闪电网络转换自动处理，稳定币在收到时转换为美元。
• Cash App Green 提供银行风格的福利、ATM 访问、优先支持、透支保障，以及基于消费活动而非直接存款的高达 3.5% 的年利率。
• 青少年账户 现在结合了家长控制、真实的储蓄收益以及对股票和比特币的监督访问，创建了一个统一的家庭财务生态系统。
• Cash App Borrow 为48个州的弱势用户提供高达$500 的短期信贷，偿还率超过97%，但费用可能超过传统银行。

当欧文·詹宁斯加入Cash App时，该产品仍主要被视为一个简单的点对点支付工具，这是他公开强调的一个重点。今天，他帮助领导公司所称的自2013年Cash App推出以来最重要的产品扩展，这一转变旨在重塑数百万美国人管理日常财务的方式。

Cash App推出了11项新的产品更新和150多项改进，这是公司首次发布的捆绑版本所确认的里程碑，详细内容见官方Cash App发布。此次发布不仅仅是常规升级，而是将Cash App从一个简单的P2P工具重新定位为一个涵盖银行、支付、商业、比特币和个人财务管理工具的更广泛金融平台。

一款真正了解您资金的人工智能

中心是Moneybot，这是一个直接内置于Cash App中的AI助手，分析您的交易和消费习惯，以提供有关您管理资金的见解。与传统银行提供的聊天机器人不同，后者可以帮助您更改地址或检查余额，Moneybot支持创建储蓄计划、买卖股票或评估消费模式等高级操作。

问它“我上个月在食品上花了多少钱？”你会得到答案。问“我是否超出预算趋势？”它会提供具体建议。大声想知道通过减少共享乘车你能节省多少，Moneybot会为你算出这个数。

Moneybot的独特之处在于它使用了科技行业所称的代理人工智能，这种人工智能可以代表个人采取行动，而不仅仅是提供信息。当你打开应用时，Moneybot已经分析了你的交易，并提供独立的建议，告诉你可以采取的行动。与其他银行聊天机器人需要将你重定向到网站的不同部分不同，Moneybot的交易和分析都发生在一个单一的屏幕内。

对于自Mint关闭以来一直在预算方面挣扎的数百万用户来说，这可能是一个改变游戏规则的工具。无需电子表格。无需手动分类。只需对你的钱去向有清晰的对话。

但确实存在合理的担忧。Cash App 的员工承认，根据提示的写作方式，如果没有适当的保护措施，可能会出现隐私和法律问题。政策制定者对这些聊天机器人可能如何引导客户选择某一金融产品而非另一个提出了质疑，即使该选项可能并不符合客户的最佳利益。未来版本的 Moneybot 又有什么能阻止它偏向于 Afterpay（同样由 Cash App 的母公司 Block 拥有）提供的先买后付贷款，而不是竞争对手的服务呢？

然后在Moneybot底部有一个免责声明，这在今天大多数AI聊天机器人中都能看到：人工智能可能会犯错误。当你在决定是买杂货还是支付房租时，这个警告的分量远比一个食谱出错要重要得多。

让加密货币隐形

Cash App 解决了加密货币最持久的挑战之一：在没有波动性、复杂性或手动转换的情况下花费数字货币。

符合条件的美国客户现在可以在使用常规USD余额的同时，向商家支付比特币，Cash App在后台执行闪电网络转换。您扫描一个二维码，商家收到比特币，而您从未直接处理过这种加密货币。

Cash App 还引入了对稳定币的支持，使用户能够在全球范围内发送和接收数字美元，进入的稳定币会自动转换为 USD。对于任何处理过国际转账或需要快速结算的人来说，这个功能绕过了传统的银行渠道。

一个新的应用内比特币地图突出了附近接受比特币的商家，使得加密货币消费变得像使用Apple Pay一样简单和直观。您无需理解区块链机制，也不必担心购买和支付之间BTC价格波动，您只需支付。

网络费用可能仍会根据活动水平而有所不同，虽然稳定币转账通常比电汇成本更低，但并不是所有情况下都免费。用户仍需检查特定交易是否会产生费用。但Cash App基本上使加密支付感觉正常化，这一转变可能代表了向主流采用迈出的重要一步。

无需银行要求的银行好处

近三分之二的Cash App客户将他们的“主要银行”定义为他们管理日常开支的地方，而不是存入工资的地方。这一洞察促成了Cash App Green的创建，这是一项灵活的福利计划，打破了传统银行对直接存款门槛的痴迷。

客户可以通过每月使用他们的 Cash App 卡或 Cash App Pay 消费 $500 或更多金额，或者每月存入 $300 的合格存款来获得绿色状态。超过 800 万用户可以享受这些福利，包括在网络内 ATM 免费取款，优先电话支持，更高的借款限额，最高 $200 的免费透支保护，每周个性化折扣，以及通过 Cash App Savings 为合格客户提供高达 3.5% APY 的储蓄收益。

这里的智慧在于灵活性。近40%的Cash App客户并没有通过直接存款获得收入，他们是临时工、自由职业者或通过非传统方式获得报酬的人。传统银行会将他们排除在优质福利之外。Cash App则奖励他们积极使用平台。

“银行福利不应该被锁定在狭隘的客户工作或赚取收入的定义背后，”詹宁斯在宣布这些变化的声明中表示。这是一种可能完全将用户拉离传统银行的理念。

父母可能真正信任的青少年银行服务

Cash App 已扩大其针对 13 至 17 岁青少年的服务，将更强大的家长控制与真正的财务独立结合在一起。青少年现在可以在获得赞助商批准的情况下，在储蓄上赚取高达 3.5% 的年利率，同时家长可以实时收到交易警报，可以批准或阻止新联系人，并通过 Cash App Sponsored Accounts 计划即时调整消费限额。

高收益储蓄与对比特币和股票投资工具的监督访问(，经过明确的赞助商批准)，以及基于人工智能的财务洞察相结合，为家庭提供了更统一的体验。像Greenlight和Step这样的服务提供父母监督，但Cash App现在在成年人已经使用的同一生态系统中提供这一服务，使家庭能够在一个地方管理所有事务，而不是依赖多个应用程序。

为缺乏银行服务的人借贷

Cash App Borrow 现在在 48 个州向符合条件的客户提供，( 不包括科罗拉多州和爱荷华州)，通过 Cash App Borrow 计划提供高达 $500 的贷款，无需信用检查。它旨在为那些信用不可见或借款历史有限的美国人提供服务。

首次借款者可以根据现金流等财务行为获得高达$500 的额度，而根据Block的披露，Cash App的还款率保持在97%以上。值得注意的是，70%的Cash App Borrow活跃用户的信用评分低于580，但该产品依然保持着高还款率。对于那些本可能转向高利贷者的借款者来说，这是一个有意义的替代选择。

也就是说，Cash App 的利率并不总是便宜。虽然它们比发薪日贷款更有优势，但仍然可能超过传统银行提供的利率。用户需要仔细比较总还款成本，特别是如果他们考虑借款用于经常性开支而不是一次性紧急情况时。

这对行业意味着什么

Cash App的发展反映了金融科技公司对竞争的更广泛思考。该应用于2013年由Block, Inc.推出，最初直接与像Venmo这样的点对点支付平台竞争。十二年后，它不再仅仅专注于支付。现在，它与全方位的数字银行平台、加密钱包、预算工具，甚至传统金融机构展开竞争。

截至2024年，Cash App为超过5700万每月交易用户提供服务，其最新产品系列使其成为一个全面的金融生态系统。该平台现在提供有意义的银行福利、AI驱动的财务指导、简化的加密功能、为服务不足用户设计的借贷工具，以及具有增强的父母监督的青少年账户。

尽管Venmo主要吸引学生和年轻专业人士，但Cash App则有意针对无银行账户、银行服务不足和低收入消费者，这一群体既代表着一个重要的市场机会，也满足了真正的社会需求。

是否应该切换？

对于现有的 Cash App 用户，此次更新是一个明确的升级。更多功能，更好的洞察，扩展的功能，所有这些对于大多数日常服务来说都没有额外费用。

对于从未使用过Cash App的人来说，几个功能确实引人注目。使用普通USD余额支付接受比特币的商家的能力消除了加密消费的最大障碍。Moneybot可以替代多个预算工具，适合休闲用户。Cash App Green提供了有意义的银行式优惠，而不需要传统收入或直接存款门槛。稳定币转账提供快速、低摩擦的资金流动，传统银行仍无法匹配。

家庭可能会发现，青少年银行服务的整合现在提供了加密教育、储蓄激励和增强的家长控制，这些足以成为合并到单一平台的理由。

但是关于数据隐私、人工智能准确性和潜在利益冲突的问题仍然存在。用户希望看到Moneybot如何发展，它的建议是否真正支持他们的财务利益，以及Cash App如何管理提供基于人工智能的指导的责任。

很明显的是：Cash App 不再仅仅是分摊晚餐的方式。它正成为传统银行的全面替代品，依靠着大多数银行尚未开始部署的技术。对于数百万美国人来说，他们的财务生活并不符合旧的银行模式，这可能正是他们一直在等待的。