Vừa mới xem xét về Roth IRA cho năm 2024 và thành thật mà nói, giới hạn thu nhập khá cụ thể. Như thể nếu bạn độc thân và thu nhập điều chỉnh ròng đã chỉnh sửa của bạn đạt $146k hoặc cao hơn, bạn không thể đóng góp đầy đủ - đó là mức lương tối đa để đủ điều kiện Roth. Đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn, đó là $230k trước khi bắt đầu giảm dần.

Điều thú vị là giới hạn đóng góp đã tăng lên đến $7k trong năm đó (hoặc $8k nếu bạn trên 50 tuổi), nhưng đây là điểm cần lưu ý - đó là tổng hợp trên tất cả các tài khoản IRA của bạn. Vì vậy, nếu bạn chia tiền giữa truyền thống và Roth, bạn không thể chỉ tối đa hóa cả hai. IRS coi đó là một giới hạn tổng cộng.

Nếu bạn nằm trong phạm vi giảm dần mà thu nhập của bạn nằm giữa các giới hạn, bạn phải thực hiện phép tính kỳ quặc này để xác định chính xác bạn có thể đóng góp bao nhiêu. Có một công thức nhưng thành thật mà nói, hầu hết mọi người chỉ dùng máy tính để tính vào lúc đó. Hạn chót để đóng góp là ngày nộp thuế, điều này cho bạn một chút linh hoạt nếu bạn không chắc chắn về việc đạt mức lương tối đa vào cuối năm.

Có ai khác đang đối mặt với tình huống giới hạn thu nhập này không? Có vẻ như nhiều người không nhận ra rằng Roth IRA có những hạn chế về thu nhập như vậy ngay từ đầu.