Tôi đã xem xét một điều có thể thực sự quan trọng hơn nhiều so với mọi người nhận thức khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu - đó là thời điểm bạn thực sự yêu cầu hưởng lợi ích An sinh Xã hội của mình. Thật điên rồ khi có nhiều người chỉ đến tuổi 62 rồi ngay lập tức nộp đơn, nhưng dữ liệu cho thấy câu chuyện thực sự khác xa về những gì thực sự hiệu quả.

Vì vậy, đây là những gì tôi thấy thú vị. Tuổi nghỉ hưu trung bình của Mỹ để yêu cầu An sinh Xã hội đã tăng dần trong vài thập kỷ qua. Vào năm 1998, hầu hết mọi người đều yêu cầu khoảng 63 hoặc 64 tuổi. Đến năm 2022, con số đó đã tăng lên khoảng 65 cho nam và 64,9 cho nữ. Sự thay đổi này xảy ra vì chính phủ đã thay đổi tuổi nghỉ hưu đầy đủ từ 65 thành 67 tùy theo năm sinh của bạn, điều này về cơ bản làm cho việc chờ đợi trở nên có giá trị hơn nhiều.

Hãy nói về số liệu trong giây lát. Nếu bạn yêu cầu vào năm 2022, lợi ích trung bình là khoảng 1.938 đô la mỗi tháng. Đến năm 2024, với điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt, con số đó đã gần hơn 2.175 đô la. Nhưng điều quan trọng là - ai đó yêu cầu ở tuổi 65 vào năm 2022 chỉ nhận được khoảng 1.874 đô la. Thực tế, thấp hơn trung bình, điều này cho thấy điều gì đó quan trọng về những người yêu cầu sớm.

Những người yêu cầu sớm thường kiếm ít hơn trong sự nghiệp, có khoản tiết kiệm hưu trí nhỏ hơn, và về cơ bản cần tiền sớm hơn. Trong khi đó, những người chờ đến 67 hoặc 70 tuổi có số tiền bảo hiểm chính cao hơn. Phép tính trở nên khá thú vị khi bạn tính đến mức tăng 8% hàng năm mà bạn nhận được mỗi năm bạn trì hoãn sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình.

Bây giờ, đây là nơi mà nhiều kiến thức truyền thống bị phá vỡ. Chắc chắn, 65 tuổi thường được coi là tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn của Mỹ vì đó là khi Medicare bắt đầu hoạt động. Nhưng yêu cầu An sinh Xã hội ở tuổi 65 có thể thực sự là một sai lầm nếu bạn có khả năng chờ đợi. Một nghiên cứu của United Income vào năm 2019 đã phát hiện rằng hầu hết những người nghỉ hưu sẽ tối đa hóa tài sản trọn đời của họ bằng cách chờ đến 70 tuổi. Chỉ khoảng 10% sẽ làm tốt hơn ở 67 tuổi, và chỉ 8% thực sự hưởng lợi từ việc yêu cầu trước 65 tuổi.

Vấn đề là, tình hình của mỗi người là khác nhau. Nếu bạn có khoản dự phòng tài chính để trì hoãn, phép tính thường cho kết quả tốt hơn khi bạn chờ đợi lâu hơn. Trừ khi bạn có lý do cụ thể để tin rằng tuổi thọ của bạn ngắn hơn trung bình, việc chờ đến ít nhất tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn - lý tưởng nhất là 70 - thường sẽ có lợi. Đó là một trong những quyết định nghỉ hưu mà việc theo đuổi hoàn cảnh của riêng bạn quan trọng hơn nhiều so với theo đuổi đám đông.