Đã nghĩ về điều này gần đây -- rất nhiều người đang mắc kẹt giữa hai mục tiêu tài chính cạnh tranh: trả hết nợ sinh viên trong khi cũng cố gắng tiết kiệm cho nghỉ hưu. Như vậy, làm thế nào để bạn có thể làm cả hai cùng lúc?

Đây là lời nhắc thực tế. Khoản thanh toán nợ sinh viên tối thiểu trung bình khoảng 337 đô la mỗi tháng đối với hầu hết người vay, và thành thật mà nói, đó là một khoản tiền thực sự lớn khi bạn đang cố gắng xây dựng quỹ dự phòng. Các nghiên cứu cho thấy khoảng 15% người đã chậm thanh toán các khoản này, điều này cho thấy tình hình tài chính của nhiều người đang rất chật chội.

Nhưng đây là điều tôi nhận ra -- thực ra không hề bất khả thi để làm cả hai, chỉ cần một số lựa chọn khó khăn.

Điều đầu tiên: bạn cần một ngân sách thực sự. Không phải là ý tưởng mơ hồ về ngân sách, mà là một ngân sách thật sự. Lấy bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn từ năm ngoái và xem tiền của bạn thực sự đi đâu. Sau đó chia mọi thứ thành hai phần -- những khoản bạn không thể thay đổi (tiền thuê nhà, trả xe, các khoản thanh toán nợ sinh viên tối thiểu) và những khoản bạn có thể cắt giảm (dịch vụ xem phim trực tuyến, ăn ngoài, du lịch).

Hãy để tôi đưa ra một ví dụ. Giả sử bạn thu nhập 3.000 đô la mỗi tháng. Các khoản thiết yếu của bạn bao gồm khoản thanh toán nợ sinh viên tối thiểu 337 đô la cộng lại là 2.400 đô la. Điều đó còn lại 600 đô la cho mọi thứ khác. Bây giờ, nếu bạn cắt giảm chi tiêu không thiết yếu của mình một nửa -- từ 600 đô la xuống còn 300 đô la? Thế là bạn đã giải phóng được 300 đô la để tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm 50 đô la mỗi tháng? Điều đó thực sự quan trọng hơn mọi người nghĩ. Đặt 50 đô la mỗi tháng vào quỹ hưu trí với lợi nhuận trung bình khoảng 8%, sau 45 năm bạn sẽ có khoảng 323.000 đô la. Đó là tiền thật.

Cái bẫy mà mọi người hay mắc phải là nghĩ rằng mọi thứ đều phải hoặc là tiết kiệm tích cực hoặc là trả nợ sinh viên, chứ không thể làm cả hai. Thực tế phức tạp hơn nhiều. Bạn có thể đóng góp nhỏ hơn vào IRA hoặc 401(k) trong vài năm trong khi vẫn quản lý khoản thanh toán nợ sinh viên tối thiểu đó. Nhưng làm gì còn hơn không làm gì cả.

Khi thu nhập của bạn tăng lên và bạn thăng tiến trong sự nghiệp, bạn có thể tăng các khoản đóng góp cho quỹ hưu trí. Chìa khóa là bắt đầu, dù cảm thấy nhỏ bé lúc này. Sự tăng trưởng theo lãi kép qua nhiều thập kỷ chính là yếu tố giúp bạn đạt được mục tiêu lớn.