Давно цікавлюся різними способами накопичення багатства крім криптовалют і акцій останнім часом. Максимальне фінансування страхування життя постійно з’являється у розмовах, і чесно кажучи, це набагато цікавіше, ніж я спочатку думав.

Отже, ось що таке поліси страхування життя з максимальним фінансуванням — це в основному гібридні продукти, які дають вам страхове покриття, але також дозволяють накопичувати грошову цінність поруч. Як це працює: ви сплачуєте премії, і частина цих грошей йде на рахунок грошової цінності, який зростає залежно від того, як показує себе ринковий індекс. Зазвичай щось на кшталт S&P 500.

Що робить частину «максимальне фінансування» актуальною, так це те, що ви вносите максимально допустиму суму, яку дозволяє IRS, без перетворення її на контракт зміненої ендовментної політики. Це важливо, оскільки зберігає податкові переваги. Ваша грошова цінність зростає з відстрочкою податків, і ви можете знімати гроші без оподаткування, якщо правильно структуровані. Це дійсно досить переконливо з точки зору податкової ефективності.

Механізми також цікаві — ваша грошова цінність не інвестується безпосередньо у акції. Замість цього, гроші купують опціони, що відстежують показники індексу. Тому ви отримуєте вигоду, коли ринки ростуть, але зазвичай існує підлога, яка захищає вас від великих втрат. Це як мати страховку, але при цьому брати участь у зростанні.

Порівняно з звичайним цілісним страхуванням життя, поліси з максимальним фінансуванням пропонують більший потенціал зростання, оскільки вони прив’язані до ринкових індексів, а не зафіксованих ставок. Так, комісії вищі за деякі альтернативи, але якщо ви серйозно налаштовані на накопичення багатства поряд із страховим захистом, гнучкість і потенціал зростання мають сенс.

Практичні випадки використання також хороші — виплата страхового відшкодування без оподаткування вашій родині, але крім того, ви можете використовувати грошову цінність під час виходу на пенсію як додатковий дохід. Деякі люди використовують її, щоб заповнити прогалини перед початком отримання соціальної допомоги або для покриття великих витрат без порушення інших пенсійних рахунків.

Не кажу, що всім потрібно страхування життя з максимальним фінансуванням, але для тих, хто дивиться на свій загальний фінансовий стан і хоче щось, що поєднує захист із реальним накопиченням багатства, це безумовно варто досліджувати з людиною, яка знає всі деталі.