Щойно я ознайомився з цікавими даними про пенсійне забезпечення і зрозумів, що більшість людей, ймовірно, неправильно визначають час отримання соціального забезпечення.

Отже, ось що насправді відбувається: американці подають заявку пізніше, ніж раніше. У 1998 році середня людина отримувала свої виплати приблизно у 63-64 роки. Тепер у 2022 році це зросло до приблизно 65 років. Чому? Соціальне забезпечення змінило правила — повний пенсійний вік піднявся з 65 до 66 років, а потім до 67 залежно від року народження. Ця зміна важлива, оскільки штраф за раннє подання став більш суворим, але й нагорода за очікування стала більшою.

Цифри розповідають цікаву історію. Якщо подати заявку у 62 роки, чек буде меншим щомісяця. Але якщо почекати до після повного пенсійного віку, можна отримати 8% додатково за кожен рік затримки (якщо ви народилися у 1943 році або пізніше). Тому хтось, хто почекає до 70 років, може отримувати значно більше щомісяця порівняно з тим, хто подав заявку раніше.

Ось що привернуло мою увагу: середній новий пенсіонер у 2022 році отримував 1938,75 доларів на місяць, що з урахуванням інфляційних коригувань становило близько 2174,86 доларів до 2024 року. Але — і це ключовий момент — люди, які подавали заявку у 65 років, фактично отримували менше за цю середню суму (1874,56 доларів). Це свідчить про те, що ті, хто подає заявку раніше, ймовірно, потребували грошей більше, що логічно, якщо вони заробляли менше під час робочих років.

Загальноприйнята думка каже, що 65 років — це пенсійний вік, частково тому, що саме тоді починає діяти Медікер. Але подання заявки на соціальне забезпечення у 65 років може бути фінансовою помилкою, якщо вам це зовсім не потрібно. Дослідження від United Income показало, що більшість пенсіонерів максимізують свої загальні виплати за життя, якщо почекають до 70 років. Лише близько 10% отримають вигоду, якщо почекають до 67 років, і всього 8% дійсно виграють, подаючи заявку раніше 65.

Справжній висновок тут у тому, що слідувати за натовпом щодо часу отримання соціального забезпечення не завжди правильно. У кожної ситуації свої особливості. Якщо ви можете жити на свої заощадження, затримка з поданням, ймовірно, окупиться в довгостроковій перспективі. Дані про тривалість життя підтверджують це — якщо у вас немає причин вважати, що ви проживете коротше за середній, чекати зазвичай вигідніше.

Це одне з тих пенсійних рішень, коли розумний вибір не завжди є популярним. Коли подати заявку на соціальне забезпечення залежить саме від ваших обставин, а не від того, що робить більшість.