Тому я почав думати, як насправді виглядає вихід на пенсію з приблизно $400 000 заощаджень. Не дуже велика "гніздна яйце" за деякими мірками, але цілком реально, якщо правильно спланувати. Справжнє питання: скільки можна прожити на $400k, і як виглядає цей дохід місяць за місяцем?

Дозвольте мені розбити реалістичний сценарій. Ви, ймовірно, маєте кілька джерел доходу, а не лише одне. Це і є розумний підхід.

Почнемо з соціального забезпечення. На початку цього року середня місячна виплата становила близько $2 075, що дає приблизно $25 000 на рік. Більшість людей, з ким я спілкуюся, отримують щось у цьому діапазоні, хоча, звичайно, це залежить від вашої трудової історії. Якщо у вас була стабільна кар’єра з хорошим заробітком, ви можете отримувати близько $30 000 або навіть більше на рік лише з соціального забезпечення.

Далі — дивідендний дохід. Якщо у вас є $400k , що лежить у диверсифікованому портфелі акцій з дивідендною доходністю приблизно 3,5%, ви можете отримувати $14 000 на рік лише з дивідендів. Гарна річ у дивідендних акціях — вони мають тенденцію зростати з часом, тому ці $14 000 цілком можуть стати $18 000 або $22 000 через десятиліття, якщо компанії продовжать підвищувати виплати.

Якщо частина вашого $400k знаходиться в IRA або 401(k)s, у вас є більше гнучкості. Ви можете стратегічно знімати з цих рахунків, і залежно від того, чи це Roth або традиційний рахунок, ви можете мати сприятливе оподаткування. Виведення $10 000 — $15 000 на рік з пенсійних рахунків цілком розумне, не швидко виснажуючи основний капітал.

Ось де стає цікаво: фіксовані ануїтети. Багато хто їх ігнорує, але вони хороші для гарантованого доходу. Якщо ви вкладете $200 000 у фіксований ануїтет у віці 65 років, ви можете отримувати приблизно $16 000 — $17 000 на рік протягом усього життя. З $400 000 — це вже близько $30 000 — $37 000 на рік, залежно від вашого віку та чи це спільний чи одиночний ануїтет. Виплати для жінок зазвичай нижчі, оскільки вони статистично живуть довше, але перевага — це спокій, знаючи, що ці гроші не закінчаться.

Підсумовуючи, ви потенційно можете отримувати $75 000 — $85 000 на рік із різних джерел. Це та цифра, яка робить питання, скільки можна прожити на $400k , цілком керованим, особливо якщо ви гнучкі і живете у регіоні з нижчою вартістю життя.

Що люди не завжди враховують — це інші джерела доходу. Часткова робота, оренда кімнати, побічні проєкти, репетиторство, навіть зворотна іпотека, якщо ви володієте своїм будинком повністю. Ваш $400k не обов’язково має бути єдиним джерелом доходу на пенсії.

Звісно, це не універсальний рецепт. Ваше справжнє соціальне забезпечення залежить від вашої трудової історії. Ваш дивідендний дохід залежить від того, які акції ви маєте і як вони себе поводять. Але суть у тому, що якщо ви дисципліновано будуєте кілька джерел доходу, $400k цілком може підтримувати комфортну пенсію. Головне — не сприймати її як один великий запас, з якого ви берете, а як основу, що генерує доходи, залишаючись майже цілісною.