FINCLUSION | Як найстаріший фінтех Південної Африки, Mukuru, використовує дані для просування фінансової інклюзії

У швидко цифровізованому світі фінансова та економічна інклюзія залишаються важливими викликами, особливо в Африці. Однак існує величезний потенціал використовувати дані як інструмент для подолання цього розриву та сприяння економічній і фінансовій інклюзії.

Mukuru — одна з найстаріших фінтех-компаній у Південній Африці, заснована у 2004 році, яка створила послуги переказу грошей для африканських мігрантів у країнах, таких як Сполучене Королівство. З того часу компанія зросла та трансформувалася, пропонуючи широкий спектр людсько-орієнтованих послуг по всій Африці через такі канали, як WhatsApp, безкоштовний USSD, додаток Mukuru та їхній веб-сайт.

Основні послуги, які пропонує Mukuru:

• Грошові перекази
• Страхування похоронів Mukuru
• Карта Mukuru
• Гаманець Mukuru
• Продукти для покупок у магазинах Mukuru

Незважаючи на цифровий прогрес, багато африканських працівників досі отримують зарплату готівкою, а місцеві торговці часто не приймають цифрові платежі, зазначає Sandy Rheeder, директор з інформаційних технологій Mukuru.

Доступ до офіційних банківських послуг та банкоматів також обмежений і дорогий, що підкреслює розрив між формальною економікою та великою частиною населення.

«Цей розрив посилюється кількома бар’єрами для формалізації», — сказав Rheeder у недавньому інтерв’ю.

«Наприклад, торговці часто бояться адміністративних труднощів цифрової реєстрації, необхідності тимчасово закрити свій бізнес для реєстрації та касового розриву, який цифрові розрахунки створюють для бізнесу. Надання правильних документів також може бути викликом, наприклад, багато неформальних торговців з громад мають труднощі з наданням традиційних документів, що підтверджують місце проживання.»

Переваги фінтеху у роботі з даними

Фінтех-компанії мають унікальну перевагу у використанні цифрових технологій для збору та аналізу даних з метою подолання перешкод до фінансової інклюзії, таких як описані вище.

Ключовим аспектом стратегії Mukuru щодо даних є створення цифрового фінансового профілю для всіх клієнтів, навіть тих, хто працює готівкою. Отримані з цих даних інсайти допомагають передбачати потреби клієнтів та розробляти нові продукти, наприклад, страхування.

Наприклад, Mukuru використовує WhatsApp — платформу, якою вже користуються багато клієнтів для спілкування та залучення. Компанія використовує свої відділи бізнес-аналітики та аналітики для відстеження популярності продуктів і виявлення потенційних проблем.

«Цей підхід був застосований у Ботсвані, коли компанія запустила самостійне реєстрування через WhatsApp. Mukuru проаналізувала кількість людей, які зареєструвалися, але не здійснили транзакцію, щоб зрозуміти причини цього», — сказав Rheeder.

«Відділ клієнтського шляху може співпрацювати з контакт-центром компанії для аналізу впливу різних кампаній і отримання нових інсайтів від клієнтів. Також проводяться опитування ринку для розуміння сприйняття бренду фінтех у конкретних країнах і визначення, чи відповідають ці уявлення думкам клієнтів.»

Під час початку пандемії COVID-19 Mukuru змогла визначити сегмент своїх клієнтів, які припинили переказувати невеликі суми додому через безробіття. Багато з цих мігрантів працюють у неформальній економіці, і вони стали першими, хто зазнав втрат робочих місць під час пандемії.

Mukuru успішно перерахувала кошти безпосередньо цим мігрантам, завдяки глибині інформації та даних, які вона мала про своїх клієнтів. Це дозволило їм розділити клієнтів на дві категорії:

• Найуразливіші, і
• Ті, хто припинив переказувати гроші своїм родинам

Після завершення програми дані були використані для проведення якісного дослідження з отримувачами грантів з метою зрозуміти типи витрат, які вони покривали цими коштами.

Підписуйтеся на наш Twitter, щоб отримувати останні пости та оновлення.