Які штати не оподатковують соціальне забезпечення? Ваш посібник із безподаткового доходу на пенсії

Планування комфортної пенсії — це не лише питання того, скільки ви заощаджуєте, а й скільки з цього зможете зберегти. Якщо вас цікавить, у яких штатах не оподатковуються соціальні виплати та інші доходи від пенсії, ви ставите правильне питання. Податкова політика штатів може суттєво вплинути на ваш стиль життя у пенсії, особливо якщо ви розглядаєте переїзд або хочете зрозуміти, як податкове середовище вплине на ваші майбутні доходи. Давайте розглянемо, які штати є дружніми до пенсіонерів з точки зору оподаткування, і що це означає для вашого фінансового майбутнього.

Загальна картина: 41 штат пропонує звільнення від податку на соціальні виплати

Ось хороші новини для пенсіонерів: більшість американських штатів не оподатковують соціальні виплати. Зокрема, 41 штат і Вашингтон, округ Колумбія, надають повне звільнення від податку на доходи від соціального забезпечення. Це означає, що якщо ви мешкаєте в будь-якому з цих місць, ваш щомісячний чек соціального забезпечення буде повністю звільнений від податків на рівні штату:

• Алабама, Аляска, Арізона, Арканзас, Каліфорнія, Делавер, Флорида, Джорджія, Гаваї, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Айова, Канзас, Кентуккі, Луїзіана, Мейн, Меріленд, Массачусетс, Мічиган, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Невада, Нью-Гемпшир, Нью-Джерсі, Нью-Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін і Вайомінг.

Крім того, Вашингтон, округ Колумбія, не оподатковує соціальні виплати. Оскільки таке широке поширення звільнень від податку на соціальні виплати спостерігається по всій країні, ймовірно, ваш штат також входить до цього списку. Середній пенсіонер отримує близько $1,979 на місяць — приблизно $23,750 на рік, тому таке звільнення може зберегти значний дохід. Варто врахувати, що фінансовий прогноз Адміністрації соціального забезпечення стикається з викликами, тому ці захисти на рівні штатів стають ще більш цінними для планування пенсії.

Крім соціальних виплат: інші доходи від пенсії та їх оподаткування

Хоча соціальні виплати мають широку податкову захищеність, інші джерела доходів від пенсії оподатковуються по-різному залежно від штату. Лише 9 штатів обрали оподатковувати соціальні виплати, але з порогами доходу, що часто звільняють від оподаткування людей з низьким доходом і літніх:

• Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт і Західна Вірджинія.

Цікаво, що цей список зменшується: у 2016 році 13 штатів оподатковували ці виплати, що свідчить про загальнонаціональну тенденцію до більшого захисту пенсіонерів від податків.

Крім соціальних виплат, зверніть увагу, як ваш штат оподатковує інші доходи від пенсії. Чотири штати — Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія — пропонують унікальну перевагу: вони звільняють від оподаткування доходи від пенсії, водночас оподатковуючи інші види заробленого доходу. Це створює сприятливе середовище для тих, хто отримує пенсійні виплати або має пенсійні рахунки.

Елітний список із 13 штатів: повне звільнення від податку на доходи від пенсії

Якщо ви прагнете максимальної податкової захищеності для всіх доходів від пенсії, окремі штати виділяються. Ці 13 юрисдикцій не оподатковують соціальні виплати, зароблений дохід, дивіденди, відсотки, пенсійні виплати або зняття з пенсійних рахунків:

• Аляска, Флорида, Іллінойс, Айова, Міссісіпі, Невада, Нью-Гемпшир, Пенсильванія, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Це всебічне звільнення означає, що весь ваш пенсійний портфель — соціальні виплати, пенсійні чеки, зняття з IRA та інвестиційний дохід — залишаються поза досяжністю штатових податків. Однак варто враховувати, що більшість цих штатів отримують податкові доходи з інших джерел, таких як податки з продажу або майна. При виборі місця для пенсії важливо враховувати повну податкову картину, а не лише податки на доходи.

Ще 9 штатів — Аляска, Флорида, Невада, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг — йдуть ще далі, не оподатковуючи жоден дохід, а не лише пенсійний. Нью-Гемпшир раніше оподатковував відсотки та дивіденди, але звільнив зароблений дохід; з 2025 року і ці доходи також стануть податково вільними.

Планування податково ефективної пенсії

Податкова політика штатів — важливий елемент вашої пенсійної стратегії, але не є єдиним фактором. Фінансові консультанти рекомендують розробляти комплексний план пенсії, що включає оцінку загальних фінансових потреб, визначення кількох джерел доходу та розуміння всіх податкових зобов’язань — не лише на рівні штату, а й на федеральному.

Федеральний уряд досі оподатковує більшість соціальних виплат для багатьох пенсіонерів, навіть якщо ваш штат їх звільнив. Деякі пенсіонери, залежно від загального доходу, можуть уникнути цього податку повністю. Створення облікового запису My Social Security через сайт Адміністрації соціального забезпечення дає доступ до персоналізованих оцінок виплат і допомагає точніше планувати пенсійний дохід.

Плануючи пенсію, пам’ятайте, що місце проживання може бути інструментом у вашій загальній фінансовій стратегії. Чи залишатися на місці, чи переїхати — розуміння, у яких штатах не оподатковуються соціальні виплати та доходи від пенсії, допоможе вам приймати обґрунтовані рішення щодо максимізації ресурсів для пенсії.