Створіть комплексний інвестиційний портфель за допомогою лише 5 ETF Vanguard та індексних фондів REIT

Коли мова йде про накопичення багатства через пасивне інвестування, біржові фонди (ETFs) революціонізували підхід окремих інвесторів до диверсифікації. Замість того, щоб намагатися обрати окремі переможці на ринку, простіша стратегія з використанням низькозатратних індексних фондів REIT та інших індексних продуктів може допомогти інвесторам подолати нескінченну проблему таймінгу ринку. Красота цього підходу полягає у його простоті: інвестуючи послідовно у диверсифікований набір індексних фондів і дозволяючи складному зростанню працювати своєю магією, ви йдете одним із найперевіреніших шляхів до довгострокового фінансового успіху. Vanguard, як піонер, що створив оригінальну концепцію індексного фонду, продовжує лідирувати у галузі з деякими з найвигідніших та найповніших пропозицій фондів. Вражаюче, що ви можете зібрати повністю диверсифікований портфель, який за показниками не поступається або перевищує результати більшості активних інвесторів, використовуючи всього п’ять ретельно відібраних ETF Vanguard.

Почніть із експозиції на ринку акцій США: основа вашого портфеля

Кожен добре сформований інвестиційний портфель потребує міцної основи у внутрішніх акціях. Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI) є ідеальним стартом, з коефіцієнтом витрат всього 0.04% — фактично безкоштовним для володіння.

Замість того, щоб гнатися за окремими акціями, VTI відстежує весь ринок акцій США через індекс CRSP US Total Market Index. Такий всеохоплюючий підхід дає вам доступ до понад 3 600 різних цінних паперів, від гігантів галузі, таких як Exxon (NYSE: XOM) і Johnson & Johnson (NYSE: JNJ), до компаній з малим капіталом, з якими ви, ймовірно, ніколи не стикалися. Це рішення з одним фондом усуває необхідність балансувати між кількома позиціями у різних сегментах ринку. Володіючи всім одразу, ви досягаєте миттєвої диверсифікації, зберігаючи при цьому мінімальні витрати. Інвестори це цінують і постійно вкладають значний капітал у цей індексний фонд. Елегантність цього підходу полягає в тому, що ви не намагаєтеся обіграти ринок — ви просто захоплюєте його цілком.

Розширюйте горизонти: міжнародні індексні фонди акцій

Більшість інвесторів несвідомо віддають перевагу своєму ринку, що відомо як “бажання рідної країни”. Однак справді глобальний портфель вимагає значущого доступу до міжнародних можливостей. Vanguard Total International Stock ETF (NYSEARCA: VXUS) ефективно закриває цей пробіл.

VXUS функціонує як міжнародний аналог VTI. Фонд відстежує індекс FTSE Global All Cap ex US, який охоплює приблизно 98% нерезидентних світових ринків у розвинених, нових і передових регіонах. З майже 6 000 активами, VXUS забезпечує всебічний доступ до компаній Європи, Тихоокеанського регіону та ринків, що розвиваються, у всьому спектрі капіталізації. Подібно до свого внутрішнього аналога, VXUS має дуже конкурентний коефіцієнт витрат 0.11%, що робить міжнародну диверсифікацію справді доступною. Додавання міжнародних індексних фондів акцій до портфеля через один тикер усуває упередженість і водночас зберігає економію витрат.

Посилюйте захист: індексні фонди облігацій для стабільності

Хоча акції забезпечують довгострокове зростання, вони вводять волатильність, яка може випробувати навіть дисциплінованих інвесторів. Індекси облігацій забезпечують стабільність і амортизацію портфеля, що необхідно кожному інвестору, незалежно від віку чи терміну.

Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEARCA: BND) дає вам доступ до ринку інвестиційних облігацій — фактично облігацій, випущених компаніями та урядом США з високим кредитним рейтингом. З приблизно 8 500 різних облігацій, BND забезпечує вражаючу диверсифікацію, майже виключаючи ризик окремого емітента. Фонд орієнтований на середньострокові облігації (від п’яти до десяти років), що створює оптимальний баланс між доходністю та управлінням ризиком відсоткових ставок. Це робить BND чудовою базовою позицією для збалансованих портфелів. З витратами всього 0.05% на рік, індексні фонди облігацій забезпечують і дохід, і стабільність за мінімальних витрат.

Йдіть у глобальний простір із фіксованим доходом: міжнародні індексні фонди облігацій

Так само, як важлива диверсифікація акцій, важливо й мати доступ до глобальних можливостей у сфері фіксованого доходу. Багато інвесторів залишаються незмінно неусвідомленими щодо значного потенціалу доходу та диверсифікації, який пропонують міжнародні облігації, випущені урядами та корпораціями по всьому світу.

Vanguard Total International Bond ETF (NASDAQ: BNDX) спрощує доступ до нерезидентних інвестиційних облігацій високої якості. Цей фонд має близько 5 000 облігацій, випущених іноземними урядами, агентствами, корпораціями та сек’юритизованими структурами — усі в іноземних валютах, окрім долара США. Фонд використовує валютне хеджування, захищаючи інвесторів від коливань обмінних курсів, щоб ви могли зосередитися виключно на результатах облігацій. Включаючи міжнародні індексні фонди облігацій поряд із внутрішніми, ви отримуєте справжню глобальну диверсифікацію у вашому портфелі фіксованого доходу та додаткові можливості доходу, які пропускають чисто внутрішні портфелі.

Завершіть свій портфель індексними фондами REIT: рівень захисту від інфляції

Щоб справді завершити комплексну інвестиційну стратегію, потрібно мати доступ до реальних активів, які історично захищають від інфляції. Саме тут індексні фонди REIT стають незамінними для вашого загального розподілу активів.

Vanguard REIT Index ETF (NYSEARCA: VNQ) є домінуючим гравцем у індексуванні нерухомості. Цей фонд пропонує доступ до компаній, що володіють, експлуатують і керують доходними об’єктами нерухомості. Історично нерухомість довела свою ефективність як захист від інфляції, оскільки орендна плата зазвичай рухається разом із відсотковими ставками та економічним попитом, тоді як фізичні активи зберігають цінність під час інфляційних періодів. Фонд нещодавно розширив своє визначення “нерухомості”, включивши компанії з управління нерухомістю, спеціалізовані об’єкти, такі як дата-центри та лісові активи, а також компанії з розвитку нерухомості. Це лише підсилює диверсифікаційні переваги володіння індексними фондами REIT. З коефіцієнтом витрат 0.12%, додавання нерухомості до портфеля через цей низькозатратний інструмент має цілком логічний фінансовий сенс.

Чому ця стратегія з п’ятьма ETF працює

Сила поєднання цих п’яти ETF Vanguard полягає у їхній взаємодоповнюваності. Ви починаєте з всебічної експозиції на ринку акцій США, розширюєте її глобальним ростом, стабілізуєте портфель за допомогою внутрішніх і міжнародних облігацій, і додаєте реальні активи через індексні фонди REIT для захисту від знецінення купівельної спроможності. Кожен компонент виконує свою конкретну роль у цілісній інвестиційній структурі.

Коефіцієнти витрат усіх п’яти фондів у середньому менше 0.10%, що означає мінімальні витрати при одночасному охопленні всіх глобальних фінансових ринків. Це поєднання низьких витрат, широкої диверсифікації та пасивної реалізації — з періодичним ребалансуванням щороку або раз на півроку — постійно дозволяє інвесторам перевищувати результати більшості активних менеджерів на довгостроковій перспективі. Використовуючи індексні фонди REIT разом із традиційними акційними та облігаційними індексами, ви створюєте справді повний портфель, який потребує мінімального обслуговування, мінімальних витрат і забезпечує максимальні переваги диверсифікації.