Коли ціни на товари зростають: як захистити свої гроші від інфляції

Чи помічали ви коли-небудь, що зарплата залишається такою ж, але сьогодні ви можете купити менше їжі ніж минулого року? Це — інфляція, яка поглинає нашу купівельну спроможність. Ця стаття допоможе вам зрозуміти, що таке інфляція, як з нею боротися та, що найголовніше, як інвестувати, щоб отримати прибуток.

Чому ціни на все постійно зростають

Приблизно наприкінці 2022 — на початку 2023 року багато хто міг відчути, що гроші у гаманці наче зникають, бо навіть купуючи ті самі товари, потрібно платити більше. Це — інфляція — економічний стан, коли рівень цін на товари та послуги постійно зростає.

З точки зору вартості грошей, інфляція — це зменшення цінності наших грошей. Ви можете купити менше за ту саму суму, ніби гроші у руках поступово з’їдає час.

Реальні приклади, які видно ясно

Дивимося таблицю цін на товари у нашій кухні:

Ця таблиця показує, що інфляція не впливає однаково на все, деякі товари дорожчають дуже швидко.

Звідки береться інфляція? Основні причини

Є три головні причини виникнення інфляції:

1. Попит перевищує пропозицію

Коли споживачі хочуть купити більше товарів, ніж виробники можуть виготовити, вони підвищують ціни, бо грошей у обігу багато, і всі прагнуть купити.

2. Зростання витрат на виробництво

Ціни на нафту, природний газ та інші ресурси на світовому ринку зростають. Виробники змушені підвищувати ціни, щоб покрити витрати.

3. Надмірне друкування грошей урядом

Коли кількість грошей у системі швидко зростає, їхня цінність знижується, і ціни підвищуються.

Під час відновлення світової економіки після COVID-19 чітко видно, що ці три фактори працювали разом: люди хотіли купувати після локдаунів, але контейнерів для перевезення не вистачало, мікросхеми були дефіцитні, а ціни на енергоносії зросли.

Вартість грошей vs інфляція: чому інфляція — це погано

Якщо інфляцію тримати під контролем, вона не шкодить. Але якщо вона стає надто високою, виникає гіперінфляція — і тоді з’являється грошова деградація — ситуація, яка ще гірша.

• Інфляція: ціни зростають, цінність грошей знижується
• Деградація грошей: ціни падають, але економіка занепадає, компанії закриваються, зростає безробіття

Якщо у вас є заощадження, але ви їх не вкладаєте, вони з’їдаються інфляцією, і ваша купівельна спроможність знижується.

Хто виграє, а хто програє

Виграють:

• підприємці та торговці (можуть підвищувати ціни)
• акціонери компаній із високим прибутком
• позичальники (погашають борги менш цінними грошима)
• банки та страхові компанії (отримують більше відсотків)

Програють:

• люди з зарплатою (які не встигають за інфляцією)
• заощаджувачі (зменшення вартості своїх грошей або депозитів)
• кредитори

Яка зараз інфляція в Україні

За даними січня 2023 року від Державної служби статистики:

• Індекс споживчих цін (CPI): 110.3
• Річна інфляція (YoY): 1.11% (зниження)
• Причини: зниження цін на енергоносії через заходи з економії, а також велика кількість свіжих овочів на ринку

Це — низький рівень, який контролюється Національним банком України.

У цей період інфляції — що варто інвестувати

Коли інфляція зростає, потрібно змусити гроші працювати. Ось кілька варіантів інвестицій при високій інфляції:

( 1. Золото — безпечний актив

Золото рухається у напрямку, протилежному інфляції: чим вищою вона, тим дорожче золото.

) 2. Акції банків

Банки отримують прибуток від різниці між ставками кредитування та депозитів. Коли Нацбанк підвищує ставки, акції банків стають більш прибутковими.

3. Страхові компанії

Мають інвестиції у державні облігації, які зростають у ціні при зростанні інфляції.

4. Облігації з плаваючою ставкою

Шукайте Floating Rate Bond або Inflation Linked Bond, що коригують ставку відповідно до рівня інфляції.

5. Нерухомість

Оренда та ціни на нерухомість зазвичай зростають разом з інфляцією. Якщо є можливість — це довгострокова інвестиція.

5 способів захистити свої гроші від інфляції

1. Плануйте інвестиції: не залишайте гроші просто так, вкладайте у активи з вищою доходністю, ніж депозитні ставки.

2. Уникайте непотрібних боргів: якщо позика не приносить доходу, краще не брати. Обдумуйте перед купівлею.

3. Обирайте стабільні активи: золото, акції з стабільною дивідендною політикою або облігації з хорошими ставками.

4. Слідкуйте за новинами: інфляція впливає на економіку країни. Слідкуйте за повідомленнями МВФ та Національного банку.

5. Плануйте витрати: ведіть облік доходів і витрат, зменшуйте непотрібні витрати.

Що станеться при неконтрольованій інфляції? — Стагфляція

Якщо інфляція стане дуже високою, а економіка не буде зростати, виникне Стагфляція — небезпечний стан, який нікому не подобається.

У такій ситуації:

• компанії не зможуть продавати, знижують ціни
• прибутки зменшуються, бізнес не розвивається
• звільнення працівників, зростає безробіття
• ВВП зростає повільно або зупиняється

Щасливо, що в Україні ще не настала Стагфляція у 2023 році, тому є можливість інвестувати спокійно.

Пам’ятайте

Інфляція — це зростання рівня цін і зниження вартості грошей. Це не страшно, якщо інвестувати розумно.

Не залишайте гроші у банківських депозитах або купуйте непотрібні товари — це все зменшує вашу купівельну спроможність. Краще інвестуйте у акції, золото або нерухомість.

Завжди слідкуйте за економічною ситуацією, бо інфляція впливає на ваше життя щодня.