Повний посібник з обміну японських ієн: стаття, яка допоможе зрозуміти 4 основні пастки та секрети економії грошей

Чому варто інвестувати в японську йену? Це не просто для подорожей

Говорячи про інвестиції у іноземну валюту, японська йена зазвичай є першою у виборі для тайванців, але багато хто ще не усвідомлює, що роль цієї валюти значно ширша, ніж просто інструмент для туристичних витрат.

Практичність у повсякденному житті:
Практично у кожному магазині в Японії переважає готівковий розрахунок (частка кредитних карток лише 60%), від шопінгу в Токіо до відпочинку в Окінаві — всюди потрібна йена. Любителі покупок через посередників, студенти, працівники на тимчасових роботах — всі вони часто потребують оплату йенами. Навіть купівля японської косметики, аніме-товарів — часто пов’язана з операціями у йенах.

Вартість активів на фінансових ринках:
Йена входить до трійки найбільш захисних валют світу (разом із доларом США та швейцарським франком). У 2022 році під час конфлікту між Росією та Україною, йена за тиждень зросла на 8%, тоді як фондовий ринок впав на 10%, що свідчить про її здатність хеджувати волатильність тайванського ринку. Для інвесторів з Тайваню — розподіл частки активів у йенах створює своєрідний «захисний щит».

Низькі відсоткові ставки Банку Японії (зараз 0.5%) також приваблюють арбітражних трейдерів — позичаєш йени для інвестицій у високодоходний долар США (різниця між ставками США та Японії до 4%), і при зростанні ризиків закриваєш позицію з прибутком. Такі операції стимулюють середньостроковий попит на йену.

Оцінка часу для обміну йен наприкінці 2025 року

Станом на 10 грудня курс тайванського долара до йени становить 4.85, тобто 1 тайванський долар можна обміняти на 4.85 йен. Порівняно з початком року, коли курс був 4.46, — це зростання приблизно на 8.7%, і обмінний прибуток від операції досить вагомий.

Дані за другу половину року показують, що попит на обміни валюти в Тайвані зросли на 25% у річному вимірі, головними драйверами є відновлення туризму та зростання попиту на хеджування ризиків. Йена має кілька факторів підтримки:

• Очікується підвищення ставки Банком Японії: голова Уеда нещодавно висловився жорстко, ринок очікує підвищення ставки на 0.25% до 0.75% на засіданні 19 грудня (рівень за 30 років), дохідність японських облігацій досягла 17-річного максимуму 1.93%
• USD/JPY з початку року знизився з 160 до приблизно 154.58, і у середньостроковій перспективі очікується подальше зниження до нижче 150
• США входять у цикл зниження ставок, що підтримує йену

Чи вигідно зараз обмінювати? Відповідь — «так, але з розподілом операцій». У короткостроковій перспективі йена може коливатися навколо 155 у межах 2-5%, але довгостроковий тренд — позитивний. Не рекомендується одразу міняти всю суму, краще розподілити операції для зниження середньої вартості.

4 найпоширеніші пастки при обміні валют для тайванців

Більшість вважає, що обмін йен у банку — це просто один візит, але не усвідомлюють, що різниця у курсах може коштувати кілька тисяч нових тайванських доларів. Нижче наведено порівняння реальних витрат (на основі обміну 50 000 TWD станом на 10 грудня 2025 року):

Пастка 1: Обмін готівкою у касі — найдорожчий спосіб (збиток 1 500-2 000 TWD)

Прямий обмін готівки у банку або аеропорту — найпростіше, але й найменш вигідне. Банки використовують «курс продажу готівки», що на 1-2% гірший за спотовий курс, деякі ще додають фіксовану комісію.

Наприклад, за курсом Тайванського банку 10 грудня, курс продажу готівки — 0.2060 TWD за 1 йену (тобто 1 TWD = 4.85 йен), тоді як спотовий курс продажу — 4.87. 50 000 TWD за цими курсами дають різницю у 200 йен, що приблизно дорівнює 40 TWD збитку — і це без урахування комісій.

Курси продажу готівки та комісії у різних банках різняться:

Застосовно: лише для екстрених випадків у аеропорту, невеликих сум або при крайньій недовіри до онлайн-операцій.

Пастка 2: Онлайн-обмін валют з подальшим зняттям готівки — найвищі приховані витрати (збиток 500-1 000 TWD)

Багато хто вважає, що онлайн-обмін валют — це економія, але не враховують додаткові витрати на зняття готівки. Переведення TWD у йени через мобільний додаток банку — це операція за «спотовим курсом» (вигідніше на 1%), але при знятті фізичних готівкових йен потрібно платити комісію за зняття.

Наприклад, у E.SUN Bank, після обміну онлайн, зняття готівки у йенах коштує додатково різницю між спотовим і готівковим курсом, мінімум 100 TWD. При міжбанківському знятті — від 5 до 100 TWD.

Застосовно: для досвідчених інвесторів у валюту, плануючих депозити або ETF у йенах (річна ставка близько 1.5-1.8%), і тих, хто не планує негайно використовувати готівку.

Пастка 3: Ігнорування попереднього планування — черги в аеропорту та ризик відсутності валюти (збиток 800-1 200 TWD)

Якщо раптово вирішити обміняти йени в аеропорту, стикаєшся з трьома проблемами: довгими чергами, відсутністю готівки та необхідністю погоджуватися на несприятливий курс.

Сервіс «онлайн-обмін» Тайванського банку вирішує цю проблему. Не потрібно відкривати валютний рахунок, достатньо заповнити на сайті валюту, суму, дату та відділення для зняття — після переказу можна прийти з паспортом і повідомленням про операцію. В аеропорту Тайваню є 14 точок банку, з них дві працюють цілодобово, можна записатися на заздалегідь.

«Easy購» — безкоштовний онлайн-обмін (оплата через TaiwanPay — лише 10 TWD), курс на 0.5% вигідніший за касовий, що дозволяє заощадити 800-1 200 TWD у порівнянні з готівкою у касі.

Застосовно: для тих, хто планує заздалегідь, знає точний час виїзду та хоче отримати готівку безпосередньо в аеропорту. Потрібно бронювати за 1-3 дні наперед, зміна відділення — неможлива.

Пастка 4: Неправильне розуміння обмежень банкоматів з валютою — готівка може закінчитися і це займе час (збиток 800-1 200 TWD)

Використання чіпової платіжної картки у валютних банкоматах для зняття йен — здавалося б, ідеальний варіант, працює цілодобово, міжбанківські операції — лише 5 TWD комісії. Але у реальності є дві головні проблеми:

Відсутність готівки: у всій країні лише близько 200 валютних банкоматів, особливо у аеропортах — готівки може не вистачати у пікові години. Рекомендується не чекати останнього моменту, а планувати заздалегідь.

Обмеження за номіналом та сумою: у валютних банкоматах Sinopac, наприклад, можна зняти до 150 000 TWD за день, купюри — 1 000/5 000/10 000 йен. Якщо потрібно менше або з особливими номіналами (наприклад, для дрібних купівель із монетами 50 йен), банкомат не підходить.

Застосовно: для тих, хто не має часу йти до банку, потрібно терміново зняти готівку і сума не перевищує 150 000 TWD.

Найвигідніша стратегія обміну валют

Залежно від потреб і бюджету, пропонуємо оптимальні комбінації:

Бюджет 50 000–200 000 TWD (туристи):
→ комбінація онлайн-обміну та валютних банкоматів

• За тиждень до поїздки — бронювання обміну через Тайванський банк онлайн для заощадження 1 200 TWD
• Приїхавши до Японії — зняти готівку у банкоматі за допомогою міжнародної картки (менше витрат)
• Загальні витрати — 300-800 TWD

Більше 200 000 TWD (інвестиції):
→ онлайн-обмін + стратегія депозити/ETF

• Поступове купівля у банківському додатку при зниженні курсу (наприклад, коли TWD/JPY нижче 4.80)
• Переведення у депозити у йенах (річна ставка 1.5-1.8%) або ETF (наприклад, Yuanta 00675U, річна комісія 0.4%)
• Загальні витрати — 500-1 000 TWD

Для термінових ситуацій (аеропорт або екстрена потреба):
→ валютний банкомат

• Вибирати свій банк для зняття (щоб уникнути додаткових комісій)
• Витрати — 800-1 200 TWD

Як збільшити цінність після обміну йен

Обмін йен — це не кінець, а початок. Необхідно застосовувати стратегії для зростання активів:

1. Депозити у йенах (стабільний дохід, 1.5-1.8%)
Відкрити валютний рахунок у E.SUN або Тайванському банку, внести готівку онлайн. Мінімум — 10 000 йен, без ризиків, підходить для короткострокових поїздок.

2. Страхові поліси у йенах (середньострокове збереження, 2-3%)
Купити накопичувальні страхові поліси у Cathay або Fubon, закріпити дохідність, отримати виплати через 6-10 років. Підходить для консерваторів.

3. ETF у йенах (зростання, слідкує за індексами)
Купити ETF, наприклад, Yuanta 00675U, через брокерський додаток, регулярно інвестуючи для зниження середньої вартості. Річна комісія — 0.4%.

4. Валютна торгівля (спекулятивна, багато напрямків)
Торгівля USD/JPY або EUR/JPY — 24/7, можливість відкривати короткі та довгі позиції, низький поріг входу. Вимагає навичок технічного аналізу і високого ризику.

Швидкі відповіді на поширені питання

Q: У чому різниця між готівковим і спотовим курсом?
Готівковий курс — курс банку для фізичних операцій з готівкою, зазвичай гірший на 1-2%, зручно для швидких операцій. Спотовий курс — ринковий, для переказів і електронних операцій, більш вигідний.

Q: Скільки йен можна отримати за 10 000 TWD?
За курсом 4.85 — приблизно 48 500 йен; за курсом 4.87 — близько 48 700 йен. Різниця — 200 йен, що приблизно дорівнює 40 TWD.

Q: Що потрібно для обміну у касі?
Паспорт і ID-карта для громадян Тайваню; для іноземців — паспорт і посвідка на проживання. При онлайн-бронюванні — повідомлення про операцію. Для великих сум — можливо, потрібно заповнювати декларацію.

Q: Які обмеження на зняття готівки у валютних банкоматах?

З 2025 року обмеження зменшилися до 100-150 тисяч TWD, рекомендується розподіляти зняття.

Підсумки

Йена перестала бути лише валютою для подорожей — вона стала інвестиційним активом і засобом хеджування ризиків. Якщо ви плануєте поїздку до Японії або хочете скористатися зниженням курсу тайванського долара — дотримуйтесь принципів «розподілу операцій» і «не лягайте спати з обміном», — тоді зможете мінімізувати витрати і максимізувати прибутки.

Новачкам рекомендується починати з «онлайн-обміну через Тайванський банк + зняття у аеропорту» або «валютних банкоматів», а потім — переходити до депозитів, ETF або спекуляцій. Це допоможе не лише вигідніше подорожувати, а й захиститися від коливань світового ринку.