Математика, що стоїть за щомісячними виплатами соціального забезпечення Барбари Коркоран

Барбара Коркоран, самозроблена мільярдерка та особистість з шоу Shark Tank, демонструє важливий принцип щодо доходу на пенсії. Народжена в 1949 році, Коркоран тепер має право отримувати виплати з соціального забезпечення, але сума, яку вона отримує, розкриває важливі істини про те, як працює ця програма для осіб з високими доходами.

Розуміння структури розрахунку соціального забезпечення

Адміністрація соціального забезпечення визначає виплати по пенсіях, averaging your highest 35 years of earnings. Ця індексована сума потім коригується відповідно до національних рівнів заробітної плати, коли вам виповниться 62 роки, що є вашою earliest eligibility date. Система винагороджує тих, хто відкладає подання заяви, з значно більшими щомісячними виплатами для тих, хто чекає до 70 років.

Критичний вплив заявленого віку

Для осіб, народжених після 1960 року, повний вік виходу на пенсію становить 67 років. Коркоран, з роком народження 1949, має повний вік виходу на пенсію 66 років. Ті, хто подає заявку до досягнення цього рубежу, стикаються з постійними зменшеннями своєї допомоги. Крім того, якщо ви все ще отримуєте дохід, збираючи пенсію до досягнення повного віку виходу на пенсію, допомога зменшується на $1 за кожні $2 , зароблені понад 23 400 доларів США на рік ( станом на 2025).

Чому затримка має сенс для високих заробітків

Ситуація Коркорана ілюструє, чому заможні особи часто відкладають отримання виплат. По-перше, ті, хто має значний дохід, не потребують негайних пільг, що робить затриманий підхід фінансово вигідним. По-друге, очікування до 70 років замість того, щоб отримувати виплати у 66, призводить до значно більших щомісячних виплат. Для когось, хто заробляв максимальні оподатковувані доходи протягом своєї кар'єри, різниця є значною.

Максимальні обмеження на вигоди

Важливе усвідомлення: соціальне забезпечення має межу доходів. У 2019 році, коли Коркорану було 70 років, лише доходи до $132,900 підлягали оподаткуванню соціального забезпечення і враховувалися при розрахунку пільг. Ця межа застосовується незалежно від загальних доходів, що означає, що навіть мільярдери стикаються з обмеженнями на те, скільки кредитів соціального забезпечення вони можуть накопичити.

Ймовірна щомісячна сума Коркорана

Виходячи з її історії заробітку та віку, якщо Коркоран відкладе подання заявки до 70 років, її щомісячна виплата соціального забезпечення становитиме близько $5,108. Якби вона подала заявку у свій повний вік виходу на пенсію 66 років, вона отримувала б приблизно $4,081 щомісяця. Ці цифри, хоч і вищі за середні виплати працівників, демонструють, як вбудовані обмеження системи заважають експоненційному зростанню для багатих.

Основний висновок зрозумілий: дизайн програми соціального забезпечення забезпечує те, що навіть особи з високими статками отримують обмежені виплати, при цьому час і трудова історія визначають остаточні суми виплат.