Чому Роберт Кійосакі каже, що середній клас грає у неправильну фінансову гру

Неприємна правда, яку більшість людей не хоче чути: підйом по драбині доходу не гарантує фінансової свободи. Роберт Кійосакі, легендарний фінансовий педагог, пояснює, чому традиційна працевлаштування тримає навіть працівників із шестизначною зарплатою на біговій доріжці, яка ні до чого не веде.

Розрив між активами та доходами: таємниця багатства, про яку ніхто не говорить

Забудьте все, що ви навчилися про агресивне заощадження та отримання підвищень. За словами Кійосакі, розрив у багатстві зводиться до однієї жорстокої реальності: більшість людей отримують дохід зі свого часу, а багаті — зі своїх активів.

«Справжня свобода приходить від грошового потоку, а не зарплати», — пояснив Кійосакі у своїх останніх подкастах. Грошовий потік простий — гроші надходять з джерел, які вам належать. Орендовані об’єкти. Бізнеси. Дивіденди. Роялті. Ці джерела доходу зберігаються, незалежно від того, чи прокидаєтеся ви о 6 ранку, чи залишаєтеся довшим сном. Як тільки ви перестаєте приходити на роботу, ваша зарплата зникає.

Розгляньте таке порівняння: лікар, який заробляє $400,000 на рік, але витрачає $380,000, має значно меншу фінансову гнучкість, ніж той, хто заробляє $80,000, з яких $30,000 надходить щорічно з інвестицій у нерухомість. Одна з них — рабство їхнього календаря. Інша має варіанти.

Середній клас прагне вищих зарплат. Багаті шукають постійний дохід. Ось у чому різниця, що змінює правила гри.

Чому податкова система карає тих, хто отримує зарплату

Ось що болить: чим більше ви заробляєте на роботі, тим агресивніше податкова система витягує з вас гроші. Це не змова — це структурна теорія.

«Якщо ти заробляєш багато на роботі, ти просто платиш вищі податки», — прямо зауважує Кійосакі. Підвищення зарплатних категорій призводить до підвищення граничних податкових ставок, тож ваш шлях до «більше грошей» стає шляхом до «більше сплачених податків». Ви потрапили в систему, створену для максимізації вилучення з найманих працівників, дозволяючи активним будівельникам залишати більше.

Саме тому традиційний підхід зазнає невдачі: працювати заради більших зарплат не рухає голку до тривалого багатства — це лише передає більше грошей податковим органам.

Як багаті використовують борг як прискорювач багатства

Розрив у мисленні між заощаджувачами середнього класу та заможними будівельниками найяскравіше проявляється у боргах.

Типові сім’ї середнього класу сприймають борги як ворога. Щось, що треба виключити. Багаті вважають певні типи боргів інструментом множення багатства.

«Єдина причина, чому я заробив мільйони і мільйони доларів: я використовую борги, щоб купувати нерухомість», — пояснив Кійосакі. Не борги по кредитних картках чи автофінансування — він має на увазі стратегічне позичання для купівлі активів, що приносять дохід. Якщо ви позичаєте $500,000 під 5% відсотків для купівлі орендної нерухомості з річним доходом 8%, борг прискорює накопичення вашого багатства, а не руйнує його.

Середній клас використовує борги для отримання зобов’язань: автомобілі, меблі, відпустки. Вони безкінечно виснажують грошовий потік. Багаті використовують борги для купівлі активів, що збиває з себе доходи. Математика працює зовсім інакше.

Фіатні заощадження програють

Позиція Кійосакі щодо грошових заощаджень може звучати радикально, але логіка логічна: «Я ніколи не заощаджував долари. Я зберігаю золото і срібло, а сьогодні — біткоїн.»

Чому? Тому що долари невпинно втрачають купівельну спроможність. Тримати $100,000 на ощадному рахунку з 2% річного доходу при інфляції 4% означає, що ви втрачаєте 2% реального багатства щороку. Математика безжальна.

Багаті перетворюють готівку на активи, що зміцнюються. Нерухомість. Дорогоцінні метали. Криптовалюта, як-от Bitcoin, наразі торгується близько $88.03K. Власність у бізнесі. Вони підтримують і зростають купівельну спроможність через економічні цикли так, як готівка ніколи не робить цього.

Це не означає, що потрібно залишати жодних доларів на надзвичайні ситуації. Це означає відмову від віри, що накопичення долара створює багатство. Ні, не працює.

Освітній розрив, який прогнозує фінансові результати

Кійосакі пояснює зростаючий розрив у багатстві з конкретним освітнім розривом — не формальною освітою, а фінансовою грамотністю.

Школи готують людей стати працівниками. Багаті вивчають те, як насправді працюють гроші: податкові структури, класи активів, кредитні механіки, аналіз грошових потоків.

«Інтелект — це стояти на краю монети і дивитися з обох боків», — описує Кійосакі цей витончений менталітет інвестора. Двоє працівників з однаковим доходом можуть опинитися в зовсім різних фінансових ситуаціях: один конвертує дохід на активи, а інший просто витратив свою зарплату.

Різниця? Фінансова освіта. Розуміння того, як працюють транзакції з обох сторін. Розпізнавання, які конверсії доходу в активи мають математичний сенс.

Чому економічний тиск прискорює застарілість зарплат

Поточні економічні умови особливо суворі для працівників, які залежать від зарплати. Інфляція знижує зарплати швидше, ніж з’являються підвищення. Вартість житла споживає більший відсоток доходу, ніж історичні норми. Витрати на охорону здоров’я та освіту безперервно зростають. Ціни на активи продовжують зростати, що ускладнює найманим працівникам накопичення справжнього багатства через традиційні заощадження.

Але ось асиметрія: багаті відчувають однаковий інфляційний тиск. Проте вони володіють цінними активами. Їхній дохід від оренди зростає вгору. Їхні бізнес-доходи зростають разом із ціновою силою. Їхня нерухомість і акції зростають разом із інфляцією. Вони захищені власністю активів.

Створення багатства під час спадів

Заключне послання Кійосакі несе і оптимізм, і виклик: «Твоя можливість знаходиться в темряві, але ти маєш підготувати свій розум, свої емоції, фізичні, духовні інтелекти.»

Економічні скорочення та кризи створюють можливості для підготовлених інвесторів. Коли панічні продавці скидають активи зі знижками, освічені інвестори з доступним капіталом і грошовим потоком можуть придбати нерухомість, що нарощує багатство, за низькими цінами. Кризові періоди відділяють підготовлених і спустошених.

Справжня гра — це не рівень доходу. Йдеться про розуміння того, які джерела доходу ведуть до свободи, а які — до постійної роботи.