Розрив у багатстві в Америці: що насправді показують цифри про мільйонерів і мільярдерів

Коли ви прокручуєте стрічки у соціальних мережах, здається, що мільярдери та надбагаті особи скрізь — їхні яхти, приватні літаки та розкішний спосіб життя домінують на наших екранах. Але реальність зовсім відрізняється від інстаграм-нарративу. У США станом на 2023 рік налічується приблизно 735 мільярдерів — досить скромна кількість, враховуючи величезну населення країни. Тим часом, у країні налічується близько 22 мільйонів мільйонерів, що робить їх набагато поширенішими за своїх мільярдерських колег.

Ось щось, що може вас здивувати: Америка становить 40% світових мільйонерів. І хоча ця концентрація багатства велика, багато з цих осіб живуть досить анонімним життям у порівнянні з знаменитими мільярдерами, яких ми бачимо на медіа-обкладинках.

Еліта мільярдерів: хто на вершині рейтингу?

Поговоримо про імена, яких всі знають. Елона Маска наразі вважають найбагатшою людиною США з неймовірним чистим статком $251 мільярдів. Це приблизно $90 мільярдів більше, ніж у Джеффа Безоса, засновника Amazon, який зручно посідає друге місце. Різниця між топ-заробітчанами надзвичайно велика — це демонструє, наскільки зосереджене багатство на вершинах.

Інші титани цього ексклюзивного клубу включають:

• Ларрі Еллісон (засновник Oracle): $158 мільярдів
• Воррен Баффетт: $121 мільярдів
• Білл Гейтс: $111 мільярдів
• Марк Цукерберг: $106 мільярдів

Щоб поставити це у перспективу, 735 мільярдерів можуть здаватися багатьма, але це приблизно еквівалент розміру одного випуску випускного класу старшої школи. Спільний чистий статок лише 400 найбагатших американців? Більше $4 трильйонів — цифра настільки велика, що майже незбагненна.

Реальність мільйонера поруч

На відміну від мільярдерів, які домінують у заголовках новин, мільйонери в США зливаються у повсякденне життя. Ваш сусід може бути мільйонером. Той колега, що почав інвестувати у 22 роки? Можливо, і він. Ваш улюблений інфлюенсер у соцмережах? Ймовірно, має мільйони. До цієї категорії належать відомі імена, такі як:

• Дуейн «Скала» Джонсон: $800 мільйонів
• Доллі Партон: $650 мільйонів
• Дженніфер Лопес: $400 мільйонів
• І багато інших знаменитостей, підприємців і професіоналів

Але ось важливий момент: мати сім цифр на рахунку не вирішує всі проблеми. Насправді багато мільйонерів стикаються з викликами, які звичайна людина можливо й не уявляє.

Приховані труднощі надбагатства

Інфляція вражає всіх, навіть мільярдерів

Можна припустити, що неймовірне багатство забезпечує повну фінансову безпеку. Але зростаючі витрати впливають навіть на надбагатих у несподіваних способах. Одна фірма з управління багатством повідомила, що клієнт із високим рівнем чистого статку скаржився, що плата за приватну школу їхнього онука у Флориді стала у чотири рази дорожчою, ніж коли їхній син відвідував цю школу 25 років тому. Принцип залишається однаковим для всіх рівнів багатства: купівельна спроможність зменшується з часом.

Парадокс «Вина за багатство»

Діти, що успадковують величезні статки, часто стикаються з психологічними труднощами, з якими більшість людей ніколи не зіштовхуються. Наслідники спадщини іноді борються з почуттями, що вони не заслужили своє багатство або не заслуговують на своє становище. За словами експертів з управління багатством, цей міжпоколінний розрив часто виникає через різні системи цінностей — те, на чому будувалося попереднє покоління, може не відповідати переконанням молодших спадкоємців.

Саме тут стратегічне планування багатства стає життєво важливим. Професійні радники допомагають новонабутим багатіям спрямовувати успадковані активи у справи та інвестиції, що резонують із їхніми особистими цінностями, будь то філантропія, сталий інвестування або проєкти з впливом.

Реальність «Віднімання і ділення»

Критичний момент настає, коли багаті батьки помирають і активи потрібно розподілити між спадкоємцями. Тут стає очевидним «закон віднімання і ділення». Якщо три дитини успадковують майно батьків, вони спочатку віднімають податки на спадщину, а потім ділять решту порівну між собою. Раптом те, що здавалося гігантською гарантією поколінь, стає значно меншим.

Ця математична реальність пояснює, чому багаті родини іноді стикаються з феноменом «від рукава до рукава» — коли величезні статки зникають за кілька поколінь, якщо спадкоємці не адаптують свої витрати та інвестиційні стратегії відповідно.

Податкова ефективність: щоденна рутина для надбагатих

Поки звичайні американці хвилюються про податки раз на рік, мільярдери та надбагаті мають думати про податкові наслідки майже постійно. Могутній бізнесмен може отримати величезний дохід від технологічного проєкту, але найважливіше — що він реально зберігає після сплати податків.

У штатах із високими податками топ-заробітчани стикаються з податковими ставками понад 50% на звичайний дохід і короткострокові капітальні прибутки. Це кардинально змінює інвестиційну стратегію. 10% дохід до оподаткування стає всього лише 5% після сплати податків для цих осіб. Тому надбагаті зазвичай прагнуть інвестувати у проєкти, які вони можуть тримати безстроково, уникаючи частих продажів, що спричиняють штрафні податки на капітальні прибутки. Цей підхід значно відрізняється від звичайних інвесторів, які купують і продають залежно від ринкових можливостей.

Визначте своє власне багатство

Найбільш звільняюче усвідомлення про багатство — це те, що воно є особистим визначенням, а не фіксованим числом у вашому банку. Багатство може означати мати достатньо, щоб піти на пенсію у 50 і подорожувати світом. Це може означати створення благодійної спадщини, яка переживе вас. Або просто — фінансову безпеку, щоб у пенсію переїхати у спокійний дім, який ви зможете передати своїм дітям.

Мільйонери в США, незалежно від того, чи вони технологічні підприємці, розважальні зірки або тихі заощаджувачі, що почали інвестувати десятиліття тому, всі по-різному визначають своє багатство. Деякі прагнули агресивного зростання. Інші — послідовності та складного нарощування. Багато поєднують обидва підходи.

Головне не стати мільярдером або приєднатися до 22 мільйонів мільйонерів США — якщо це справді не відповідає вашим цінностям. Головне — визначити, що означає багатство для вас, і побудувати фінансову стратегію, яка зробить це досяжним.