Прихований у зручних магазинах «слот-машина» руйнує американські заощадження

Джерело: ICIJ & CNN

Автори: Ben Dooley, Majlie de Puy Kamp, Curt Devine, Yahya Abou-Ghazala, Kyung Lah, Casey Tolan

Оригінальна назва: Ритейлери продовжують заробляти на крипто-АТМах, оскільки шахрайства зростають

Переклад та редагування: BitpushNews

Глибоке розслідування у співпраці з Міжнародним союзом журналістів-розслідувачів (ICIJ) та CNN

У грудні 2024 року злочинці пограбували кілька тисяч доларів у Circle K у Індіанаполісі у Стіва Беккета (Steve Beckett). Це пограбування сталося посеред білого дня.

Злочинці не застосовували зброю і не мали машини для втечі.

Знаряддям злочину була машина, схожа на звичайний банкомат, яка належить компанії Bitcoin Depot. У рамках національної угоди з Circle K ця машина була розміщена у магазині.

66-річний Беккет у той час платив рахунки вдома, коли раптово його комп’ютер завис, і з’явилося повідомлення, що пропонувало зателефонувати на так звану «сервісну лінію Microsoft» — що згодом виявилося шахрайством.

На телефоні чоловік, який назвався «Джошем» (Josh), повідомив Беккету, що його комп’ютер зламано і що його кредитна карта та банківські рахунки використовуються для купівлі дитячої порнографії.

Незабаром Беккет почав спілкуватися з іншим чоловіком, який назвався працівником банку, а потім з ще одним, що нібито представляв Федеральну резервну систему. Вони казали, що його заощадження під загрозою, і єдиний спосіб захиститися — обміняти гроші на біткойни.

Протягом наступних двох днів ці особи обманювали і залякували його, погрожуючи ув’язненням. Хоча Беккет багато років працював у керівництві казино і займався цінними паперами, його інтуїція підказувала, що щось не так, але він був дуже наляканий.

«Я майже зірвався з серця, кров’ю підскочив тиск», — сказав він.

У паніці Беккет зняв із банку 4000 доларів і за інструкціями зателефонував у Circle K, де поруч стояв банкомат Bitcoin Depot. Він ніколи раніше не купував біткойни і мало що про них знав, але не наважувався запитати більше. У телефонній розмові один із чоловіків по кроках навчав його, як внести гроші. «Я тоді тремтів від страху», — сказав він. Наступного дня він поклав ще 3000 доларів.

Ці машини зазвичай називають «крипто-банкоматами» або «біткойн-банкоматами», вони обмінюють готівку на біткойни і переказують їх на цифрову адресу, яку надають шахраї. За послугу Bitcoin Depot стягувала приблизно 2000 доларів комісії.

Беккет був обманутий повністю.

[Circle K у штаті Індіана. Беккет, під впливом шахраїв, вніс гроші у банкомат Bitcoin Depot. Фото: CNN]

Зі зростанням кількості крипто-банкоматів — за даними галузевого онлайн-видання Coin ATM Radar, у світі налічується близько 40 000 таких машин — зростає і кількість шахрайств.

У 2024 році ФБР отримало майже 11 000 скарг на шахрайства з крипто-банкоматами, що на 99% більше за попередній рік. Ці скарги спричинили збитки на суму близько 2,47 мільярда доларів.

Очікується, що цього року цифри ще зростуть: з січня по листопад 2025 року збитки від подібних шахрайств склали близько 3,33 мільярда доларів.

Цей стрімкий ріст став проблемою для всієї галузі крипто-банкоматів і викликав питання: чи достатньо захищають споживачів ритейлери, що тримають ці машини.

Угода між Circle K і Bitcoin Depot — одна з найбільших у світі співпраць роздрібних мереж і операторів крипто-банкоматів.

За даними розслідування ICIJ і їхніх медіа-партнерів CNN, Circle K заробила на цій угоді мільйони доларів, і навіть за зростаючої кількості скарг клієнтів і працівників продовжувала підтримувати цю співпрацю.

У січні 2025 року Circle K продовжить контракт з Bitcoin Depot до середини 2026 року.

За аналізом ICIJ і CNN, ґрунтуючись на поліцейських звітах, скаргах споживачів, судових справах, новинах і інтерв’ю, з січня 2024 року понад 150 потерпілих повідомили про шахрайства з Bitcoin Depot у магазинах Circle K і заправках Holiday (належать материнській компанії Circle K — Alimentation Couche-Tard), з втратами щонайменше 1,5 мільйона доларів.

У одному з магазинів Circle K у Флориді поліція під час розслідування шахрайства зафіксувала, як регіональний менеджер сказав правоохоронцям: «Я ненавиджу ці машини. Хочу їх прибрати з магазину».

Інші працівники Circle K, яких опитували ICIJ і CNN, висловлювали схожі думки. Один із менеджерів, який попросив залишитися анонімним, згадував, що один із потерпілих повернувся з молотком, щоб розбити машину і повернути свої гроші.

«Якщо б ми повністю викорінили шахрайства, нам було б важко»

Circle K попереджала працівників бути уважними до шахраїв; співробітники повідомляли, що керівництво надсилало їм електронні листи та проводило навчання. У одному з магазинів у штаті Індіана біля каси висіла оголошення, яке попереджало працівників не вносити гроші у Bitcoin Depot.

У відповідь на детальні запитання ICIJ і CNN представник Circle K заявив, що співробітники пройшли навчання з розпізнавання поширених шахрайств, але не відповідають за клієнтські транзакції на Bitcoin Depot, оскільки ці машини «належать і керуються незалежно третьою стороною». Компанія додала, що тісно співпрацює з Bitcoin Depot «для забезпечення відповідності їхніх послуг нашим стандартам, регуляторним вимогам і очікуванням клієнтів».

Bitcoin Depot у заяві зазначила: «Більшість наших клієнтів використовують наші машини для легальних цілей. Захист споживачів — це основа нашої моделі, тому ми вкладаємо значні кошти у відповідність, моніторинг блокчейну, попередження шахрайств і співпрацю з правоохоронними органами».

Виявлення Circle K і Bitcoin Depot — частина розслідування «Пральня з монет» (The Coin Laundry). Це міжнародне розслідування, яке викриває, як криптовалютні компанії отримують прибутки від шахрайств, крадіжок і інших злочинів, тоді як люди, що втратили заощадження або засоби до існування, майже не мають шансів на справедливість.

«Якщо б ми повністю викорінили шахрайства, нам було б важко,» — сказав один із колишніх співробітників Bitcoin Depot, який побажав залишитися анонімним, обговорюючи ситуацію у компанії.

У судовому позові проти Bitcoin Depot, поданому на початку 2025 року, генеральний прокурор штату Айова зазначив, що аналіз транзакцій через машини компанії з жовтня 2021 року по липень 2024 року показав, що понад половина операцій — шахрайські.

Органи влади також звинуватили інших гігантів галузі крипто-банкоматів у сприянні високому рівню шахрайств. За судовими документами, у мережі CoinFlip, яку перевіряли у Айові, близько 90% транзакцій були пов’язані з шахрайством. Аналогічні висновки зробили і прокурори у Вашингтоні щодо машин Athena Bitcoin. За даними Coin ATM Radar, ці дві компанії — другий і третій за розміром оператори банкоматів у світі.

[Банкомат Bitcoin у California, Пасадена. Фото: Mario Tama/Getty Images]

Представник CoinFlip повідомив ICIJ, що компанія вкладає значні зусилля у запобігання шахрайствам. Athena не відповіла на запити про коментарі. У судових документах Athena Bitcoin заявила, що є «нейтральним посередником» і не несе відповідальності за зловживання її системами злочинцями.

Представники галузі стверджують, що їхні клієнти купують біткойни для переказу грошей за кордон, онлайн-шопінгу і як інвестицію. Однак деякі критики цих машин ставлять під сумнів, чи мають вони інші цілі, окрім відмивання грошей і шахрайств.

«Коли ми спілкуємося з Bitcoin Depot і іншими компаніями, вони наполягають, що їхні банкомати — це інвестиційні машини, щоб люди могли легально інвестувати», — сказав детектив поліції Луїзіани Джерард Лотц (Gerard Lotz), який розслідував багато шахрайств із цими машинами. «Але я не знаю жодної інвестиційної компанії, яка б брала 30% комісії.»

За даними компанії, у 2024 році Bitcoin Depot стягувала від 15% до 50% комісії за кожну транзакцію через свої банкомати. Їхні відносини з Circle K становили майже чверть доходу компанії за цей рік.

Для Bitcoin Depot і Circle K втрата 7000 доларів Беккета навіть не становила і частки їхнього річного доходу. Але для цього літнього пенсіонера з Індіанаполіса, який був пастором і волонтером пожежної охорони, ці гроші означали безпеку.

«Ці гроші — наше життя», — сказав він. «Ми залежимо від них, щоб платити рахунки, погашати іпотеку, купувати подарунки для дочок на день народження і Різдво. А тепер ми нічого не можемо зробити.»

Беккет вважає, що компанії, що володіють крипто-банкоматами, і магазини, що їх обслуговують, мають нести відповідальність. Він подає позов проти Bitcoin Depot — один із щонайменше трьох позовів проти ключових гравців галузі.

[Шахраї переконали Стіва Беккета обміняти тисячі доларів у Circle K на Bitcoin Depot. Він втратив усе. Фото: CNN]

Bitcoin Depot заперечує будь-яку провину, заявляючи, що «не несе відповідальності за злочинні дії третіх осіб-шахраїв, особливо враховуючи, що наші машини і транзакції мають сильні попереджувальні та захисні заходи». У лютому цього року федеральний суддя передав один із таких позовів, що стосувався Circle K, на арбітраж.

Circle K не є відповідачем у позові Беккета, але він вважає, що ця мережа несе відповідальність за його і за інших потерпілих.

«Я вважаю, що вони дійсно знають, що відбувається», — сказав він. «Вони отримують прибуток, розміщуючи ці машини у магазинах, і заробляють на цьому великі гроші.»

«Найбільша операція»

З початку 2013 року, коли галузь крипто-банкоматів почала розвиватися, ці машини переважно розміщувалися у невеликих незалежних підприємствах, таких як магазини тютюнових виробів, заправки і кутові продуктові магазини.

Засновник і генеральний директор Bitcoin Depot Брендон Мінц (Brandon Mintz) у 2016 році встановив перший банкомат компанії у магазині електронних сигарет у Атланті.

Мінц пропонував ритейлерам просту схему: вони отримують місячну оренду і додатковий потік клієнтів. А клієнти — зручність і приватність.

Мінц вірив, що компанія також продає «довіру». На конференції з біткойнів у 2019 році в Атланті він сказав, що зрозуміло, чому люди сумніваються у використанні готівки для купівлі віртуальної валюти. Але він додав, що ситуація зміниться, коли «ви побачите фізичний пристрій у магазині, який стоїть поруч із звичайним банкоматом, яким ви користуєтеся щодня».

Улітку 2021 року, коли біткойн став масовим явищем, Bitcoin Depot уклала ексклюзивну угоду з Circle K — важливий крок у реалізації бачення Мінца.

[У магазині Circle K у Каліфорнії, Пасадена, банкомат Bitcoin Depot розміщений між звичайним готівковим банкоматом і автоматами. Фото: CNN]

«Це була найбільша угода у цій галузі, і досі залишається найбільшою», — сказав колишній співробітник Bitcoin Depot.

У пресрелізі компанія заявила, що завдяки цій угоді Circle K стала «першою великою роздрібною мережею, яка розмістила біткойн-банкомати у своїх магазинах».

Тодішній старший віце-президент Circle K Денні Твелл (Denny Tewell) зазначив, що це дозволило мережі «зайняти важливу позицію на швидко зростаючому ринку криптовалют».

Угода з Bitcoin Depot була дуже вигідною для Circle K. За даними двох осіб, які знають про платіжні системи, і документами ICIJ, «початково кожен банкомат орендувався за 700 доларів на місяць».

З понад 6300 магазинів у США, Circle K стала потенційним золотим рудником для Bitcoin Depot. До кінця 2021 року ця мережа магазинів становила понад 20% транзакцій компанії.

Bitcoin Depot також отримала дещо цінніше за додатковий дохід — можливість перенести бізнес у більш відомі місця.

Однак проблеми швидко з’явилися. За словами двох інформаторів, менеджери магазинів почали повідомляти про шахрайства з машинами і звертатися за порадами до Bitcoin Depot. Шахрайства і відмивання грошей з крипто-банкоматів залишаються проблемою з ранніх часів галузі. У статті на офіційному сайті 2018 року Bitcoin Depot попереджала, що вже «зупинила шахраїв, які використовували різні методи крадіжки, і щодня з’являються нові».

Щоб захистити клієнтів і зменшити відповідальність, оператори крипто-банкоматів розміщують попереджувальні повідомлення про шахрайства і посилюють моніторинг мережі. За копією внутрішнього посібника компанії 2019 року, співробітники повинні детально фіксувати відомі випадки шахрайств у своїй мережі і подавати підозрілі активності до Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), якщо сума перевищує 2000 доларів. Компанія також заносить у чорний список відомих шахраїв і закриває їхні рахунки.

Проте проблеми продовжують зростати. До 2021 року крипто-банкомати стали основним інструментом для шахрайств, що імітують державних службовців або підтримку технічних служб. Спеціальний агент ФБР Майк МакГіллікуді (Mike McGillicuddy), який керує групою з повернення коштів потерпілим, зазначив, що шахраї віддають перевагу цим машинам, оскільки вони не вимагають посередників. «Гроші миттєво перераховуються у їхні контролюючі гаманці і перекидаються за кордон, — пояснив він. — Там їх вже не дістати правоохоронцям».

Марк Гренс (Marc Grens) з компанії DigitalMint, яка вже майже десять років має мережу таких машин, заявив, що поширення шахрайств чітко показує, що галузь потребує саморегуляції. Він намагався створити галузеву організацію для самоконтролю і підвищення стандартів відповідності, але інші оператори не зацікавилися. Врешті-решт, приєдналася лише одна компанія, і тепер DigitalMint і ця компанія відмовилися від цієї ідеї.

Гренс зробив висновок, що без зупинки шахрайських операцій прибутковість неможлива. «Чим більше ми вкладаємо у запобігання шахрайствам, тим більше їх виявляємо», — сказав він. «Що стосується найбільших транзакцій у мережі, — додав він, — 95% клієнтів — це жертви шахрайства».

Моєсе Стрід (Moeses Streed), який у 2021 році працював у службі підтримки Bitcoin Depot, розповів, що щодня отримує близько 40% дзвінків, пов’язаних із шахрайствами.

«Деякі дні — це просто потік таких дзвінків», — сказав він. «Ця робота більше схожа на боротьбу з шахрайством у реальному часі, ніж на обслуговування клієнтів.» (Bitcoin Depot заявила, що не погоджується з цим описом.)

Незважаючи на це, маркетингові матеріали на сайті Bitcoin Depot обіцяють потенційним операторам, що ці машини створюють «нульовий ризик. Нульові витрати. Щомісячний дохід», згідно з архівною версією сайту, яку переглянув ICIJ.

Але для Circle K ситуація інша.

Зовні все виглядало гладко: у березні 2022 року один із віце-президентів Circle K повідомив у галузевому журналі, що ці машини «дуже популярні», і відгуки клієнтів «надзвичайно позитивні». У серпні того ж року Bitcoin Depot повідомила, що у США і Канаді у магазинах цієї мережі вже встановлено понад 1900 банкоматів.

Але за лаштунками масштаби шахрайств стали нездоланними. За словами двох інформаторів, розчаровані працівники Circle K масово подавали скарги на Bitcoin Depot.

CNN і ICIJ взяли інтерв’ю у 30 діючих співробітників і менеджерів Circle K, які мають знання про шахрайства з крипто-банкоматами. З них 17 бачили шахрайства на власні очі; за даними CNN, 13 повідомили, що отримували повідомлення від компанії про шахрайства з крипто-банкоматами — у вигляді електронних листів або тренінгів.

Один із менеджерів, який попросив залишитися анонімним, сказав, що майже всі клієнти, які користувалися цими машинами, були обмануті. «98% людей — це жертви телефонних шахрайств», — додав він.

За даними інтерв’ю з діючими співробітниками і поліцейськими записами, шахраї навіть обманювали працівників Circle K. Вони видавали себе за керівництво і переконували працівників у різних магазинах вносити гроші у Bitcoin Depot. Мережа змушена була попереджати своїх співробітників не потрапити у такі пастки. У магазині в Індіанаполісі на стійці каси висіла оголошення: «Не кладіть гроші з каси у Bitcoin ATM».

[Попередження про шахрайства, пов’язані з Bitcoin, у оголошенні для співробітників Circle K]

За даними інформаторів, у Bitcoin Depot довгий час ішли суперечки щодо вирішення ширших проблем шахрайств. На початку 2023 року компанія оновила політику повернення коштів на сайті, заявивши, що жертви шахрайств можуть мати право «залежно від обставин» отримати повернення комісії. Але до кінця жовтня того ж року цю фразу видалили.

У відповідь на запити щодо ситуації Bitcoin Depot заявила, що «злочинці намагаються зловживати різними видами фінансових автоматів», і що «ця проблема не є унікальною для будь-якої однієї роздрібної мережі». Компанія додала, що вже «повернула мільйони доларів у шахрайських транзакціях», і видалення цієї фрази зроблено через те, що вона «спричинила спроби невинних клієнтів отримати повернення за легальні завершені транзакції».

Електронні листи, що відповідають на скарги споживачів, показують, що навіть у разі повернення коштів, процедура залишається складною. Одна з потерпілих у Флориді повідомила, що її відмовили у поверненні через те, що вона не змогла подати поліцейський звіт у встановлений термін. У скарзі до банківського департаменту Коннектикуту зазначалося, що на сайті компанії інструкції щодо повернення вказували на неіснуючу форму. За даними державних органів, Bitcoin Depot ігнорувала запити однієї потерпілої, тоді як її конкуренти швидко повернули втрачені кошти.

Згідно з судовими документами і матеріалами, отриманими ICIJ через запити до публічних реєстрів, у відповідях на скарги і позови Bitcoin Depot багаторазово звинувачувала потерпілих у потраплянні у шахрайські пастки, стверджуючи, що вони не звертали уваги на попередження і політики компанії. На видних місцях у машинах розміщені попереджувальні повідомлення про шахрайства, а під час внесення грошей користувачі бачать додаткові попередження, що не слід переказувати гроші незнайомим. Компанія стверджує, що користувачі мають підтвердити, що вони вносять кошти у власний гаманець, і що всі транзакції є «кінцевими і не підлягають скасуванню».

Однак співрозмовники з правоохоронних органів, захисники прав споживачів і внутрішні представники галузі кажуть, що ці повідомлення часто недостатні, щоб запобігти потерпілим. Вони зазвичай розгублені і неуважні, і саме тому Беккет, наприклад, помітив попередження лише після того, як втратив гроші.

Денні Форет (Danny Foret), який у Луїзіані був свідком шахрайства і намагався допомогти потерпілим, сказав, що його телефон щодня дзвонить близько 40% таких випадків.

«Іноді — це просто потік таких дзвінків», — сказав він. «Ця робота більше схожа на боротьбу з шахрайствами у реальному часі, ніж на обслуговування клієнтів». (Bitcoin Depot заявила, що не погоджується з цим описом.)

Незважаючи на це, маркетингові матеріали на сайті Bitcoin Depot обіцяють потенційним операторам, що ці машини створюють «нульовий ризик. Нульові витрати. Щомісячний дохід», згідно з архівною версією сайту, яку переглянув ICIJ.

Але для Circle K ситуація інша.

Зовні все виглядало гладко: у березні 2022 року один із віце-президентів Circle K повідомив у галузевому журналі, що ці машини «дуже популярні», і відгуки клієнтів «надзвичайно позитивні». У серпні того ж року Bitcoin Depot повідомила, що у США і Канаді у магазинах цієї мережі вже встановлено понад 1900 банкоматів.

Але за лаштунками масштаби шахрайств стали нездоланними. За словами двох інформаторів, розчаровані працівники Circle K масово подавали скарги на Bitcoin Depot.

CNN і ICIJ взяли інтерв’ю у 30 діючих співробітників і менеджерів Circle K, які мають знання про шахрайства з крипто-банкоматами. З них 17 бачили шахрайства на власні очі; за даними CNN, 13 повідомили, що отримували повідомлення від компанії про шахрайства з крипто-банкоматами — у вигляді електронних листів або тренінгів.

Один із менеджерів, який попросив залишитися анонімним, сказав, що майже всі клієнти, які користувалися цими машинами, були обмануті. «98% людей — це жертви телефонних шахрайств», — додав він.