Звіт OCC виявляє, що основні американські банки позбавляють доступу до банківських послуг криптовалютні компанії через ризик репутації

Джерело: DefiPlanet Оригінальна назва: Звіт OCC виявив, що великі американські банки позбавили криптокомпанії банківського обслуговування через ризик репутації Оригінальне посилання: https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

Швидкий огляд

• OCC опублікував попередні висновки щодо того, що дев’ять провідних американських банків обмежили фінансові послуги для окремих легальних галузей, зокрема криптовалютної індустрії.
• Практика, відома як «debanking», полягала у відмові у наданні послуг або застосуванні підвищеного контролю на основі ризику репутації, а не об’єктивного фінансового ризику.
• Комодор Джонатан Гулд зазначив, що дії банків є неправомірним використанням їхніх державних ліцензій, і OCC взяла на себе зобов’язання провести розслідування.

Розслідування OCC щодо дебанкінгу

Офіс контролера валюти (OCC) опублікував попередній звіт, у якому йдеться, що дев’ять найбільших американських банків обмежили надання фінансових послуг різним легальним галузям, зокрема криптовалютним компаніям. Ця практика, відома як «debanking», тривала з 2020 по 2023 рік, під час якої банки відмовляли у послугах або застосовували контроль, що виходив за межі їхнього фактичного фінансового ризику. Висновки OCC свідчать, що банки часто позбавляли доступу до банківських послуг галузі на підставі широких класифікацій, а не індивідуального, об’єктивного аналізу ризиків.

Комодор валюти Джонатан Гулд описав реалізацію цих політик банками як «нещасливу», підкреслюючи, що це є неправомірним використанням їхніх державних ліцензій та ринкової влади. Звіт виявив, що галузі, які найважче отримували банківські послуги, включають нафтову та газову промисловість, виробників зброї, тютюнові та електронні сигаретні компанії, а також, критично важливо, криптовалютні компанії. Багато політик банків було публічно розкрито і пов’язано з цілями сталого розвитку, соціальними питаннями та управлінням (ESG), а деякі установи посилили перевірки у відповідь на негативний медіа-освітлення.

Реакція регулятора на звинувачення Палати та незаконний дебанкінг

Розгляд OCC був ініційований після указу виконавчої влади про розслідування банків щодо можливого заборонення клієнтам через політичні або релігійні переконання або за участь у певних видах діяльності, таких як криптовалюти. Після публікації звіту більшості комітету з фінансових послуг Палати, який звинуватив у кампанії «Chokepoint 2.0» з 2021 по початок 2025 року у стримуванні банків від обслуговування бізнесу з цифровими активами, комодор Гулд переважно погодився з основною ідеєю.

Звіт Палати стверджував, що низка міжвідомчих політичних заяв, програм нагляду та рекомендацій щодо бухгалтерського обліку створювали правову невизначеність і підвищували «ризик репутації» для банків, які обслуговують компанії з цифровими активами. Сумарний ефект цих дій, за повідомленнями, призвів до закриття щонайменше 30 рахунків і охолоджуючого ефекту, що спонукав до офшорної інновації та обмежував доступ споживачів США до регульованих платіжних систем. Зараз OCC взяла на себе зобов’язання розслідувати роль найбільших банків у дебанкінгу клієнтів з цифровими активами з метою притягнення до відповідальності будь-яких незаконних дій.

Більш широка регуляторна зміна проти ризику репутації

OCC планує вилучити посилання на «ризик репутації» з свого керівництва і разом з FDIC запропонувати його виключення з наглядових програм. Агенція також пообіцяла забезпечити доступ до фінансів на основі об’єктивного, ризик-орієнтованого аналізу. Ця зміна слідує за тим, як OCC, FDIC і Федеральна резервна система скасували попередні заяви щодо «крипто-ризиків» і у липні опублікували новий документ, який переосмислює управління ризиками без загального стримування.

Між тим, лідери галузі твердо переконані, що децентралізовані фінанси (DeFi) мають усі шанси на значну глобальну адаптацію. Регуляторна ясність, особливо з боку уряду США, вважається ключовим каталізатором для залучення інституційних інвесторів до вкладення значних капіталів у протоколи DeFi. Для цього потрібно здійснити важливі кроки щодо автоматизації відповідності вимогам та покращення інфраструктури для ефективних потоків капіталу.