Visa розширює платежі на Блокчейні: запуск розрахунків USDC в США, що це означає для екосистеми Solana

Прорив: Прямий розрахунок USDC компанією Visa трансформував американську банківську інфраструктуру.

Visa кардинально змінила ландшафт внутрішньої платіжної інфраструктури через прямий доступ.USDCДосягнення можливості розрахунків американських банків через Блокчейн Solana. Ця інтеграція представляє собою ключовий момент, оскільки розрахунок платежів на основі блокчейну переходить від теоретичної основи до оперативної реальності в межах існуючої фінансової системи. Програма дозволяє емітентам і отримувачам по всій території США завершувати транзакції розрахунків, використовуючи стабільну монету USDC замість традиційних методів платежів, таким чином усуваючи посередників і зменшуючи тертя в розрахунках. Cross River Bank та Lead Bank наразі тестують цю ініціативу, щоб встановити оперативну основу для ширшого інституційного прийняття, яке очікується до 2026 року. Її вплив виходить за межі простого технічного впровадження—цей запуск демонструє, що розрахунок платежів на основі блокчейну може відповідати вимогам щодо дотримання норм, безпеки та оперативних стандартів, необхідних регульованим фінансовим установам. Обираючи Solana як інфраструктуру для розрахунків, Visa підтверджує здатність мережі обробляти фінансові операції на корпоративному рівні. Розрахунки зі стабільними монетами сприяють корпоративному прийняттю, вводячи програмовані платежі, прискорюючи потік коштів між мережами блокчейну і підвищуючи оперативну ефективність у порівнянні з традиційними системами грошових переказів. Традиційна банківська інфраструктура часто займає дні для завершення розрахунків, що призводить до неефективності капіталу та затримок в операціях. Завдяки інтеграції USDC традиційна банківська інфраструктура тепер дозволяє завершувати розрахунки за години, а не дні, суттєво скорочуючи терміни розрахунків і зменшуючи ризик контрагента. Банки, що беруть участь у пілотній програмі, можуть отримати доступ до семи днів доступності ліквідності, одночасно знижуючи операційні витрати, оскільки розрахунок на основі блокчейну усуває ручні процеси звірки, які турбують традиційні системи. Фінансові операції установ, що беруть участь, відразу виграють від покращення видимості грошових потоків і зменшення вимог до робочого капіталу. Цей прорив також встановлює прецедент для того, як великі платіжні мережі можуть модернізувати свої основні операції розрахунків, використовуючи інфраструктуру стабільних монет без порушення існуючих споживчих продуктів або процесів платежів.

Як USDC спрощує процеси платежів підприємств для великих фінансових установ на Solana

Технічна архітектура USDC для розрахунків на Solana забезпечує вимірювальну ефективність, вирішуючи давні болючі питання в обробці інституційних платежів. USDC, як повністю резервована стейблкойн, випущена Circle Internet Group, забезпечена еквівалентним резервом доларів США для кожного токена, надаючи інституційним учасникам впевненість у стабільності вартості та відповідності нормам. Інфраструктура Блокчейн Solana завершує ці розрахункові транзакції, що означає, що після підтвердження в блокчейні платежі не можуть бути скасовані, усуваючи ризики розрахунків, притаманні традиційним платіжним мережам. Банки, які впроваджують це рішення, відчувають спрощені процеси звірки, оскільки транзакції в блокчейні створюють незмінні записи розрахунків, усуваючи розбіжності між контрагентами. Раніше підприємницькі платіжні процеси, що залучали кілька кореспондентських банків, посередницьких клирингових будинків і багаторазові вікна для розрахунків, були об'єднані в прямі транзакції між рівними на блокчейні. Механізм розрахунків стейблкойна USDC на Solana передбачає, що банки конвертують фіатні депозити в токени USDC через авторизовані канали, виконуючи транзакції в швидкісній мережі Solana з часом підтвердження менше секунди, а потім конвертують USDC назад у фіат через партнерів по викупу. Цей трьохетапний процес усуває вроджені проблеми візантійської координації в традиційних банківських системах, оскільки кожен заклад веде незалежні книги, які вимагають регулярної звірки. Великі фінансові установи, які використовують цю інфраструктуру, повідомляють про зниження операційних витрат від обробки транзакцій до управління капітальними резервами. Програмовані функції транзакцій USDC дозволяють інституціям впроваджувати складну логіку розрахунків, таку як умовні платежі, пов'язані з певними подіями, або автоматизовану звірку на основі попередньо визначених критеріїв. Інституції тепер можуть координувати складні угоди з розрахунків між багатьма сторонами, які раніше вимагали ручної координації в традиційних системах. Cross River Bank, як пілотна установа, безпосередньо інтегрувалася з інфраструктурою обробки Visa, створюючи безшовний міст між розрахунками в блокчейні та традиційним банкінгом. Участь Lead Bank вказує на те, що регіональні банківські установи можуть досягти оперативної паритетності з великими фінансовими установами, використовуючи цю розрахункову інфраструктуру. Спрощені платіжні процеси виходять за межі простих переказів коштів і включають фінансову оптимізацію, управління ліквідністю та реальний огляд розрахунків, необхідний інституційним зацікавленим сторонам для ефективного розміщення капіталу.

Чому інституційні банки прагнуть впроваджувати розрахунки за допомогою стейблкоїнів замість традиційних систем?

Терміновість просування інституційного прийняття розрахунків зі стейблкоїнами відображає фундаментальну економіку, яку традиційні системи не можуть зрівняти. Стикнувшись із зростанням операційних витрат, вимогами до регуляторного капіталу та тиском з боку акціонерів щодо підвищення ефективності, банки визнають, що розрахунки на основі блокчейн пропонують кількісні переваги в кількох операційних вимірах. Традиційна інфраструктура розрахунків вимагає від банків підтримання кореспондентських банківських відносин, участі в системах клирингу та управління складними коливаннями ліквідності серед кількох посередників. Кожен посередницький рівень вводить затримки, витрати та операційні ризики, які установи поглинають як частину своїх щоденних витрат. Розрахунки зі стейблкоїнами зменшують операційні накладні витрати, накладені традиційними банківськими системами, інтегруючи ці функції в один програмований рівень інфраструктури, що полегшує корпоративне прийняття. Ініціатива Visa щодо блокчейн-платежів для банків США у 2024 році є кульмінацією багаторічних стратегічних зусиль основних платіжних мереж. Авторизуючи розрахунки USDC безпосередньо на Solana, Visa демонструє, що інфраструктура блокчейн досягла зрілості, безпеки та стандартів відповідності, необхідних інституційним банкам. Банки, які впроваджують цю можливість розрахунків, отримують конкурентну перевагу в кількох вимірах. Вони досягають швидших термінів розрахунків, зменшують потреби в оборотному капіталі та покращують показники грошового потоку, які підлягають перевірці рейтинговими агентствами та інвесторами. Вони зменшують штат оперативного персоналу, присвяченого врегулюванню розрахунків, знижуючи співвідношення витрат до доходів, яке визначає прибутковість інституцій. Вони отримують можливість розрахунків 24/7, звільняючи глобальні платіжні операції від штучних обмежень, накладених традиційними банківськими годинами. Інституційні учасники визнають, що капітал, заблокований у розрахунковому потоці, представляє собою втрачені інвестиційні можливості — це витрати, які систематично накладаються традиційними банківськими системами. Вплив екосистеми Solana на інституційні платежі вказує на те, що блокчейни з високою пропускною здатністю можуть підтримувати безперервні операції розрахунків без обмежень пропускної здатності, які турбували ранні реалізації блокчейн. Оскільки установи консолідують свої розрахункові операції в тисячі транзакцій щодня, отримані ефективності капіталу від усунення багатоденних затримок у розрахунках можуть накопичуватися в значні фінансові переваги. Регуляторна ясність навколо доларових стейблкоїнів надає установам впевненість у тому, що розрахунки, здійснені через USDC, відповідають банківським нормативам і вимогам до капіталу. Визнання Федерального резерву розрахунків зі стейблкоїнами, разом із національною доларовою підтримкою USDC, створює юридичну та регуляторну основу, необхідну інституційним банкам. Установи, які затримують прийняття, стикаються з конкурентними недоліками, оскільки їхні однолітки отримують покращення операційної ефективності, що безпосередньо впливає на прибутковість. Ця конкурентна динаміка створює самопідтримувальний цикл прийняття, де ранні учасники встановлюють операційні переваги, які змушують відстаючих швидко впроваджувати. Рамки стейблкоїнів Міністерства фінансів та рекомендації банківських регуляторів щодо розрахунків на основі блокчейн усунули невизначеності, які раніше заважали інституційній участі.

Конкурентна перевага Solana: мережа за наступним поколінням фінансової інфраструктури

Solana зарекомендувала себе як інфраструктура для розрахунків у блокчейні, відрізняючись від інших блокчейн-мереж завдяки своїм технічним можливостям та архітектурним виборам. Мережа досягає фіналізації транзакцій за кілька секунд, зберігаючи пропускну здатність понад 50 000 транзакцій на секунду, створюючи діапазон продуктивності, необхідний для обробки підприємницьких платежів. Інституційні платіжні потоки не можуть терпіти вузькі місця в пропускній здатності, що може призвести до черги транзакцій або затримок у розрахунках, що робить архітектурний підхід Solana принципово узгодженим з вимогами банківської інфраструктури. Історія мережі демонструє, що механізм консенсусу забезпечує перевірене упорядкування транзакцій без складних візантійських протоколів, які споживають величезні обчислювальні ресурси. Ця технологічна основа дозволяє Solana обробляти транзакції розрахунків з детерміністичною фіналізацією та атрибутами безпеки, які потрібні інституційним банкам. Банки, які реалізують інфраструктуру розрахунків, не можуть приймати підтвердження транзакцій, які залишаються ймовірнісними або оборотними системами розрахунків — управління інституційною ліквідністю залежить від абсолютної впевненості в результатах розрахунків. Архітектура Solana забезпечує цю впевненість, пріоритизуючи детерміністичні підтвердження над ймовірнісним консенсусом. Структура витрат на транзакції розрахунків на основі Solana пропонує другу конкурентну перевагу для інституційного прийняття. Комісії за транзакції в мережі Solana залишаються незначними в порівнянні з іншими блокчейн-інфраструктурами, що означає, що витрати на розрахунки зростають з підлінійною швидкістю з обсягом транзакцій. Інституції, які обробляють мільйони транзакцій розрахунків щодня, накопичують значну вартісну перевагу, впроваджуючи інфраструктуру з надзвичайно низькими комісіями за транзакцію. Оскільки заощадження на розрахунках з мільйонів транзакцій на місяць впливають на прибутковість інституцій, ця економічна перевага постійно накопичується у великих інституційних портфелях. Інтеграція USDC з традиційною банківською інфраструктурою демонструє, як стейблкоїни можуть дійсно вписатися в підприємницьке прийняття, коли основна блокчейн-мережа усуває витратні та пропускні обмеження. Інституції, які намагалися реалізувати розрахунки в блокчейні на мережах з високими комісіями за транзакції, повільними часами підтвердження або ненадійною доступністю, зазнали розчаровуючих результатів, формуючи негативне сприйняття розрахунків у блокчейні. Характеристики продуктивності Solana безпосередньо вирішують ці історичні проблеми, дозволяючи інституціям реалізувати інфраструктуру розрахунків з експлуатаційними характеристиками, які відповідають або перевищують продуктивність традиційної банківської інфраструктури. Екосистема Solana розробила інструменти та інтеграції корпоративного рівня для сприяння інституційному прийняттю, включаючи інфраструктуру зберігання, нормативні рамки та операційні панелі, необхідні інституціям для виробничого впровадження. Розробники третіх сторін створили комплексні рішення, які охоплюють весь життєвий цикл розрахунків зі стейблкоїнами — від депозиту в фіаті до випуску USDC, до завершення розрахунків і викупу. Ця зріла екосистема усуває технологічні бар'єри, які можуть обмежити темпи прийняття інституцій. Gate забезпечує інфраструктуру криптовалют і торгові можливості, що дозволяє інституціям накопичувати ліквідність USDC і керувати операціями розрахунків через інтегровану платформу. Постійний розвиток мережі та інституційні партнери вказують на те, що Solana ще більше зміцнить свою позицію як бажану інфраструктуру для розрахунків у блокчейні, охоплюючи інституційні та підприємницькі середовища.