Итак, я изучал вопрос рефинансирования студенческих кредитов, и честно говоря, стоит этим заняться, если у вас высокие процентные ставки. Банки на самом деле являются хорошим вариантом, гораздо лучше, чем я ожидал. Да, большинство думает, что единственный способ — это онлайн-кредиторы, но есть реальная ценность в обращении в банк, если у вас уже есть с ним отношения.

Я изучил крупные банки, предлагающие это. Citizens интересен тем, что не требует завершения вашего образования — вы можете рефинансировать, пока еще учитесь. Они позволяют взять кредит до $750k , если у вас есть профессиональная степень, что просто безумие. Процентные ставки тоже конкурентоспособны, и если вы уже у них в банке, получаете дополнительную скидку 0,50%. Discover — еще один, который меня удивил. Нет никаких сборов. То есть, нулевые сборы за оформление, никаких заявок, ничего. Они также позволяют рефинансировать во время учебы, что большинство кредиторов не делают.

Laurel Road и SoFi начали как онлайн-кредиторы, но позже добавили банковские услуги. Обе позволяют рефинансировать до 100% вашей задолженности, что помогает, если у вас огромный баланс. SoFi вообще имеет классную функцию, когда родители-заемщики могут перевести свои кредиты своим детям, снимая с себя бремя. Плюс они предлагают бесплатное финансовое планирование и карьерное консультирование для участников. PNC тоже стоит упомянуть — у них один из самых больших дисконтов за автоплатеж, до 0,50%, и они гибки в требованиях к образованию.

Вот в чем дело: ставки зависят от вашего кредитного рейтинга и дохода. Переменные ставки обычно ниже, но рискованны. Фиксированные — выше, но предсказуемы. Большинство этих банков предлагают оба варианта. Например, Citizens имеет переменные ставки от 1,99% до 8,47%. Если вы подключитесь к автоплатежу, можете снизить ставку еще на 0,25% до 0,50%, в зависимости от кредитора.

Главное преимущество работы с банком? Лояльность и скидки. Если у вас уже есть у них текущий счет или кредитная карта, вы можете получить дополнительные скидки на ставку. Плюс, вы получите реальную поддержку человека, если посетите отделение. Это важно, когда речь идет о таких больших суммах.

Минус в том, что большинство крупных национальных банков уже не предлагают рефинансирование студенческих кредитов. Chase, Bank of America, Wells Fargo — все вышли из игры. И честно говоря, онлайн-кредиторы иногда выигрывают у банков по ставкам, потому что у них ниже накладные расходы. Так что нужно сравнивать и искать лучшее предложение.

Критерии для получения обычно стандартные: гражданство США или постоянное место жительства, хороший кредит, стабильный доход. Некоторые банки требуют бакалаврскую степень, другие — достаточно ассистентской. Минимальная сумма кредита обычно от $5k и до $10,000. Максимум зависит от уровня вашего образования и банка.

Если вы думаете об этом, подготовьте свой номер социального страхования, последние выписки по кредитам и информацию о доходах перед подачей заявки. Сейчас большинство банков имеют онлайн-заявки и дают решения довольно быстро. Стоит проверить, не платите ли вы слишком много процентов — это может сэкономить вам серьезные деньги за весь срок кредита.