Когда вы чувствуете себя потерянным в управлении финансами? Вы точно не одиноки. Если составление бюджета, долги или кредит кажутся подавляющими, помощь финансового консультанта может стать правильным шагом.

Вот что большинство людей не осознают: — не все финансовые консультанты созданы равными. Некоторые имеют серьезные квалификации, другие... не так много. Технически любой может претендовать на этот титул, поэтому важно знать, на что обращать внимание.

Позвольте мне объяснить основные сертификаты, с которыми вы столкнетесь. AFC (Аккредитованный финансовый консультант) — это, вероятно, самый авторитетный статус. Его присуждает Ассоциация по финансовому консультированию и образованию в области планирования, и требования к нему не шутка — 1000 часов опыта, рекомендации, учебная программа, сдача экзамена, а также 30 часов повышения квалификации каждые два года. К 2022 году более 3300 человек обладали этим сертификатом, среди них работники некоммерческих организаций, коучи, военные супруги и волонтеры сообщества.

Затем есть CPFC (Сертифицированный личный финансовый консультант), который регулирует Центр сертификации финансов. Эти специалисты обычно работают в некоммерческих организациях по кредитному консультированию. Требования чуть менее строгие — минимум шесть месяцев опыта, диплом о среднем образовании, самостоятельное обучение и сдача экзамена.

Сотрудники кредитных союзов могут получить сертификат CCUFC через Национальную ассоциацию кредитных союзов. Для этого нужно прочитать учебник, пройти онлайн-вебинары, сдать экзамен и проходить переаттестацию каждые три года.

Если вы ищете финансовое руководство с библейской точки зрения, есть сертификат CertCFC от Института христианского финансового здоровья. Люди, выбирающие этот путь, обычно хотят помощи с составлением бюджета, снижением долгов и пониманием денег с духовной точки зрения.

Военные также имеют свою программу — PFC (Личный финансовый консультант). Эта программа бесплатна и предназначена для действующих военнослужащих, ветеранов и их семей. В 2023 году Министерство обороны привлекло Magellan Federal для ее проведения, и у них более 370 консультантов в более чем 270 локациях по всему миру.

Теперь важное отличие, которое многие упускают: финансовые консультанты и финансовые советники — это совершенно разные специалисты. Финансовый консультант помогает вам улучшить текущую ситуацию — он может помочь составить бюджет, разобраться с долгами, восстановить кредит. Он не продает акции или инвестиционные продукты. Финансовый советник, наоборот, разрабатывает комплексные финансовые стратегии, управляет инвестициями, занимается планированием выхода на пенсию, и да, за это берет плату.

Многие финансовые консультанты предоставляют свои услуги бесплатно через некоммерческие организации и государственные учреждения, что на самом деле довольно хорошо, если вы только начинаете.

Ищете финансового консультанта? Начните с каталога Ассоциации по финансовому консультированию и образованию в области планирования или обратитесь в Национальный фонд по кредитному консультированию. Также можете попросить вашего бухгалтера или финансового советника порекомендовать кого-то. В некоторых городах есть государственные Центры финансового просвещения — например, в Нью-Йорке помогают составлять бюджеты, улучшать кредит, открывать банковские счета и разрабатывать планы по снижению долгов.

Настоящий шаг — найти специалиста с реальной сертификацией — желательно AFC или аналогичным сертификатом. Да, неквалифицированные консультанты могут помочь, но сертифицированные прошли полноценное обучение и придерживаются этических стандартов. Перед тем как выбрать, уточните о стоимости, опыте и сертификатах. Такая проверка окупается.