Могут ли богатые люди получать социальные выплаты? Вот что нужно знать богатым людям

Распространенное заблуждение состоит в том, что богатые люди не нуждаются и не могут претендовать на пенсионные выплаты по программе Social Security. Правда более сложна. Да, состоятельные американцы могут иметь право на Social Security — независимо от того, сколько у них денег в банке. Согласно текущему законодательству США, ваше состояние или инвестиционный портфель не влияют на ваше право получать пенсионные выплаты по Social Security. У вас может быть состояние в 10 миллиардов долларов, и при этом вы все равно можете иметь право на выплаты, если выполните два основных условия.

Требования к возрасту и трудовой деятельности для всех

В отличие от программ помощи, основанных на доходе и имуществе, право на Social Security не зависит от того, насколько вы богаты сегодня. Оно определяется двумя факторами: возрастом и историей занятости.

Первое — возраст: чтобы претендовать на пенсию по Social Security, вам должно быть не менее 62 лет. Однако чем дольше вы откладываете начало получения выплат, тем выше будет ваш ежемесячный размер — до 70 лет, когда прекращают накапливаться так называемые «задержанные пенсионные кредиты».

Второе — стаж работы: необходимо проработать в сфере, охваченной системой Social Security, не менее 40 календарных кварталов, то есть 10 лет. При расчете размера вашей пенсии Администрация социального обеспечения корректирует ваши исторические заработки с учетом инфляции и использует 35 ваших самых высоких зарабатываемых лет. Даже если вы не работали 35 или более лет, вы все равно можете получать часть выплаты на основе имеющегося трудового стажа.

По сути, любой богатый человек, работавший в тех сферах, где удерживаются налоги на социальное обеспечение, и достигший возраста 62 лет, становится претендентом на пенсию по Social Security.

Какой максимальный размер выплат получают богатые

Многие полагают, что у богатых пенсионеров должны быть огромные выплаты по Social Security. Это не так. Существует федеральный лимит на выплаты, поскольку только часть заработанного дохода облагается налогом на Social Security.

Для человека, которому исполнится 70 лет в 2026 году, максимальная возможная месячная выплата составляет примерно 5200–5300 долларов — что примерно равно 62 400–63 600 долларов в год. Чтобы получить эту максимальную сумму, необходимо было заработать не менее максимальной облагаемой налогом суммы по Social Security в 35 отдельных годах и дождаться 70 лет, чтобы начать получать выплаты.

Хотя многие богатые люди соответствуют требованию о 35 годах заработка и могут позволить себе задержать получение до 70 лет, эта максимальная сумма выплаты для большинства миллиардеров — относительно скромный доход. Ограничение по сумме означает, что независимо от того, сколько вы заработали сверх максимума облагаемого налогом дохода, эти сверхдоходы не увеличивают вашу выплату.

Почему не все богатые qualify

Здесь начинается самое интересное: не все богатые люди имеют право на Social Security, и не все, кто имеют право, выбирают получать выплаты.

Пенсии по Social Security основаны исключительно на заработанном доходе — либо от традиционной работы, либо от активно управляемого бизнеса. Важное отличие — между активным и пассивным доходом. Многие сверхбогатые получают большую часть или всю свою богатство через пассивные инвестиции: дивиденды, прирост капитала, рост стоимости недвижимости, роялти и владение бизнесом без активного управления.

Ключевой момент: весь этот пассивный доход не облагается налогами на социальное обеспечение, поэтому он не учитывается при определении права на выплаты. Миллиардер, заработавший состояние на акциях, недвижимости или унаследовавший богатство, может вообще не иметь права на Social Security — несмотря на свою исключительную состоятельность.

Кроме того, претендующие на выплаты богатые люди не обязаны начинать получать их в определенном возрасте. Если вы достигли 70 лет и не подали заявление, ваши выплаты не активируются автоматически. Нужно подать заявку вручную. Некоторые богатые пенсионеры просто выбирают не получать ежемесячные выплаты, считая административные хлопоты или скромный размер выплат не стоящими их усилий.

Реальность для зарабатывающих много пенсионеров

Итог прост: богатые люди, работавшие десятилетиями в сферах, облагаемых налогами на Social Security, действительно получают выплаты. Многие из них стратегически ждут до 70 лет, чтобы максимизировать свои ежемесячные платежи. Когда все условия выполнены, они могут претендовать на максимальную возможную сумму.

Однако это не обязательно касается всех миллиардеров и богатых людей с высоким состоянием. Некоторые известные богатые могут вообще не иметь права на выплаты, поскольку их состояние в основном формировалось за счет пассивных доходов, а не активной работы. Другие просто отказываются от получения выплат вовсе.

Для богатых людей конкретный ответ на вопрос о праве на Social Security остается таким же, как и для всех остальных: все зависит от вашего возраста и трудового стажа, а не от текущего состояния или инвестиционного портфеля.