Требования к возрасту для получения кредитной карты: что нужно знать

Раннее развитие финансовых знаний — это умный шаг, а понимание кредитных карт — важная часть этого пути. Но для начала работы с кредитом нужно учитывать возрастные требования — и хорошая новость в том, что у вас есть варианты в зависимости от вашего возраста. Путь к получению кредитной карты зависит от того, хотите ли вы поделиться существующим счетом или открыть собственную кредитную линию.

Начинаем рано: авторизованные пользователи могут быть практически любого возраста

Если вам еще не 18, стать авторизованным пользователем — ваш способ попасть в мир кредитов. Этот подход позволяет родителям или опекунам помочь младшим членам семьи научиться работать с кредитами на практике. Вот гибкость: большинство крупных эмитентов кредитных карт позволяют авторизованным пользователям в разном возрасте, хотя некоторые устанавливают минимальные пороги:

• American Express: 13 лет
• Discover: 15 лет
• U.S. Bank: 16 лет
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Wells Fargo: без ограничения по возрасту

Быть авторизованным пользователем означает, что у вас есть собственная кредитная карта с вашим именем, но счет связан с кредитной линией владельца счета. Владелец счета остается ответственным за все расходы, включая те, что совершены авторизованным пользователем. Эта схема помогает молодым пользователям накапливать кредитную историю под контролем — по крайней мере, на начальном этапе. Физическая карта может оставаться у владельца счета до тех пор, пока авторизованный пользователь не будет готов к большей самостоятельности. Важно помнить, что если платежи не будут сделаны, пострадает кредитный рейтинг владельца счета, поэтому активное управление — залог успеха.

Идем самостоятельно: получение собственной карты с 18 лет

Когда вам исполнится 18, вы можете официально подать заявку на собственную кредитную карту и открыть свою кредитную линию. Однако есть важное требование: нужно доказать уровень дохода, который показывает, что вы можете справиться с балансом. И снова возраст играет роль. В возрасте от 18 до 21 года ваш допустимый доход ограничен определенными источниками:

• Зарплата от работы
• Стипендии и гранты

Этот лимит исключает другие виды доходов, такие как подарки от родителей, карманные деньги или поддержка семьи. Такое правило введено Законом о кредитной ответственности, прозрачности и раскрытии информации по кредитным картам (CARD Act) 2009 года, чтобы защитить молодых людей от получения кредита, который они не смогут погасить.

Если у вас нет подходящего дохода, вам может помочь поручитель — человек с хорошей кредитной историей, который согласится взять на себя ответственность за ваш долг. Однако немногие крупные эмитенты позволяют использовать поручителей для кредитных карт, поэтому лучше рассматривать местные кредитные союзы. Первичные держатели карт без кредитной истории обычно должны подавать заявку на карты, специально предназначенные для новичков, чтобы начать формировать свою кредитную репутацию.

Меньше ограничений после 21 года: ограничения по доходу снимаются

Когда вам исполнится 21, ограничения по доходу значительно ослабнут. В этот момент вы можете включать практически любые источники дохода, к которым у вас есть доступ, например:

• Подарки и карманные деньги
• Государственные пособия
• Пенсионные выплаты
• Другие источники дохода

Это расширяет выбор кредитных карт и облегчает одобрение. Хотя ограничение по доходу исчезает, новые держатели карт все равно должны накапливать кредитную историю, поэтому стартовые карты остаются практичным выбором даже в этом возрасте.

Перед подачей заявки важно ознакомиться с основами работы кредитных карт — процентными ставками, комиссиями и ответственным расходованием — это поможет избежать серьезных долговых проблем в будущем.