Создайте комплексный инвестиционный портфель всего из 5 ETF Vanguard и индексных фондов REIT

Когда речь заходит о накоплении богатства через пассивное инвестирование, биржевые фонды (ETF) произвели революцию в подходе к диверсификации. Вместо попыток выбрать отдельные победители на рынке, более простая стратегия с использованием низкозатратных индексных фондов REIT и других индексных продуктов может помочь инвесторам преодолеть бесконечную проблему тайминга рынка. Прелесть этого подхода заключается в его простоте: инвестируя последовательно в диверсифицированный набор индексных фондов и позволяя сложному росту работать на вас, вы следуете одному из наиболее проверенных путей к долгосрочному финансовому успеху. Vanguard, как пионер, создавший концепцию оригинального индексного фонда, продолжает лидировать в отрасли с одними из самых экономичных и всесторонних предложений фондов. Удивительно, но вы можете сформировать полностью диверсифицированный портфель, который по эффективности сравним или превосходит большинство активных инвесторов, используя всего пять тщательно выбранных ETF Vanguard.

Начинайте с экспозиции на рынок акций США: основа вашего портфеля

Каждый хорошо сформированный инвестиционный портфель нуждается в прочной базе в отечественных акциях. Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI) служит идеальной отправной точкой, с коэффициентом расходов всего 0,04% — что делает его практически бесплатным в владении.

Вместо того чтобы гоняться за отдельными акциями, VTI отслеживает весь рынок акций США через индекс CRSP US Total Market. Такой комплексный подход дает вам доступ к более чем 3 600 различным ценным бумагам, охватывая от гигантов отрасли, таких как Exxon (NYSE: XOM) и Johnson & Johnson (NYSE: JNJ), до компаний с малой капитализацией, с которыми вы, вероятно, никогда не сталкивались. Это решение из одного фонда устраняет необходимость управлять несколькими позициями в разных сегментах рынка. Владение всем сразу обеспечивает мгновенную диверсификацию при минимальных затратах. Инвесторы это оценили и постоянно вкладывают значительный капитал в этот индексный фонд. Элегантность этого подхода в том, что вы не пытаетесь перехитрить рынок — вы просто захватываете его целиком.

Расширяйте горизонты: международные индексные фонды акций

Большинство инвесторов подсознательно предпочитают свой домашний рынок, что известно как “предпочтение страны происхождения”. Однако по-настоящему глобальный портфель требует значимой экспозиции к международным возможностям. Vanguard Total International Stock ETF (NYSEARCA: VXUS) эффективно закрывает этот пробел.

VXUS функционирует как международный аналог VTI. Фонд отслеживает индекс FTSE Global All Cap ex US, который охватывает примерно 98% мировых рынков за пределами США — развитых, развивающихся и пограничных регионов. С почти 6 000 активами, VXUS обеспечивает комплексное покрытие компаний Европы, Тихоокеанского региона и развивающихся рынков по всему спектру рыночной капитализации. Аналогично своему внутреннему аналогу, VXUS имеет очень конкурентоспособный коэффициент расходов — 0,11%, что делает международную диверсификацию действительно доступной. Добавление международных индексных фондов акций в ваш портфель через один тикер устраняет предвзятость и при этом сохраняет эффективность затрат.

Усильте защиту: индексные фонды облигаций для стабильности

Хотя акции обеспечивают долгосрочную доходность, они вводят волатильность, которая может испытать даже самых дисциплинированных инвесторов. Индексные фонды облигаций обеспечивают стабильность и амортизацию портфеля, необходимые каждому инвестору, независимо от возраста или временного горизонта.

Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEARCA: BND) дает вам доступ к рынку инвестиционных облигаций — по сути, облигациям, выпущенным компаниями и правительством США с высоким кредитным рейтингом. С примерно 8 500 различными облигациями, BND обеспечивает замечательную диверсификацию и практически исключает риск отдельного эмитента. Фонд ориентирован на облигации среднего срока (от пяти до десяти лет), что создает оптимальный баланс между доходностью и управлением рисками процентных ставок. Такое позиционирование делает BND отличным базовым активом для сбалансированных портфелей. При расходах всего 0,05% в год, индексные фонды облигаций обеспечивают доход и стабильность без чрезмерных затрат.

Глобальный фиксированный доход: международные облигационные индексные фонды

Так же как важна диверсификация по акциям, так и по глобальным облигациям. Многие инвесторы остаются в неведении относительно значительного дохода и потенциала диверсификации, который предоставляют международные облигации, выпущенные правительствами и корпорациями по всему миру.

Vanguard Total International Bond ETF (NASDAQ: BNDX) упрощает доступ к инвестиционным облигациям с высоким кредитным рейтингом за пределами США. Этот фонд держит около 5 000 облигаций, выпущенных иностранными правительствами, агентствами, корпорациями и секьюритизированными структурами — все в валютах, отличных от доллара США. Фонд использует валютное хеджирование, защищая инвесторов от колебаний обменных курсов, чтобы вы могли сосредоточиться исключительно на доходности облигаций. Включая международные облигационные индексные фонды вместе с внутренним фиксированным доходом, вы достигаете истинной глобальной диверсификации в вашем фиксированном доходе и получаете дополнительные возможности по доходности, которые пропускают только внутренние портфели.

Завершите портфель индексными фондами REIT: слой защиты от инфляции

Чтобы по-настоящему завершить комплексную инвестиционную стратегию, вам нужен доступ к реальным активам, которые исторически защищают от инфляции. Именно здесь индексные фонды REIT становятся незаменимыми для вашей общей структуры активов.

Vanguard REIT Index ETF (NYSEARCA: VNQ) является доминирующим игроком в индексировании недвижимости. Этот фонд дает доступ к инвестиционным трастам недвижимости — компаниям, владеющим, эксплуатирующим и управляемым доходным имуществом. Исторически недвижимость оказалась эффективной защитой от инфляции, поскольку арендные ставки обычно движутся вместе с процентными ставками и экономическим спросом, а физические активы сохраняют ценность во время инфляционных периодов. В последнее время фонд расширил определение “недвижимости”, включив компании по управлению недвижимостью, специализированные объекты, такие как дата-центры и лесные активы, а также компании по развитию недвижимости. Это только увеличивает диверсификационные преимущества владения индексными фондами REIT. При коэффициенте расходов 0,12% добавление недвижимости в ваш портфель через этот недорогой инструмент имеет очевидную финансовую выгоду.

Почему эта стратегия из пяти ETF работает

Сила сочетания этих пяти ETF Vanguard заключается в их взаимодополняемости. Вы начинаете с комплексной экспозиции на рынок акций США, расширяете международную диверсификацию, стабилизируете портфель за счет внутренних и международных облигаций и добавляете реальные активы через индексные фонды REIT для защиты от обесценивания покупательной способности. Каждый компонент выполняет свою роль в рамках согласованной инвестиционной стратегии.

Коэффициенты расходов всех пяти фондов в среднем менее 0,10%, что означает минимальные сборы при полном охвате глобальных финансовых рынков. Такое сочетание низких затрат, широкой диверсификации и пассивного управления — с ежегодной или полугодовой ребалансировкой — постоянно позволяет инвесторам превосходить большинство активных управляющих на многолетних горизонтах. Используя индексные фонды REIT вместе с традиционными фондами акций и облигаций, вы создали действительно полный портфель, требующий минимального обслуживания, минимальных затрат и обеспечивающий максимальные преимущества диверсификации.