FINCLUSION | How South Africa’s Oldest Fintech, Mukuru, Leverages Data to Drive Financial Inclusion

В быстро цифровизирующемся мире финансовая и экономическая инклюзия остаются важными вызовами, особенно в Африке. Однако существует огромный потенциал использовать данные как инструмент для сокращения этого разрыва и продвижения экономической и финансовой инклюзии.

Mukuru — одна из старейших финтех-компаний в Южной Африке, основанная в 2004 году, которая создала услуги по переводам для африканских мигрантов в таких странах, как Великобритания. С тех пор компания выросла и трансформировалась, предлагая широкий спектр ориентированных на человека услуг по всей Африке, через такие каналы, как WhatsApp, бесплатный USSD, приложение Mukuru и их сайт.

Основные услуги, предлагаемые Mukuru, включают:

• Денежные переводы
• Страхование похорон Mukuru
• Карта Mukuru
• Кошелек Mukuru
• Продукты Mukuru для покупок продуктов

Несмотря на цифровые достижения, многие африканские работники по-прежнему получают зарплату наличными, а торговцы в сообществах часто не принимают цифровые платежи, говорит Sandy Rheeder, CIO Mukuru.

Доступ к формальному банковскому обслуживанию и банкоматам также ограничен и дорог, что подчеркивает разрыв между формальной экономикой и значительными сегментами населения.

«Этот разрыв усиливается несколькими барьерами для формализации», — сказал Rheeder в недавнем интервью.

«Например, торговцы часто опасаются административной нагрузки, связанной с цифровой регистрацией, необходимости временно закрывать бизнес для регистрации и разрыва в денежном потоке, который создает цифровое урегулирование. Также может быть сложно предоставить правильную документацию, например, многие неформальные торговцы в сообществах испытывают трудности с предоставлением традиционных документов, подтверждающих место жительства.»

Преимущество данных в финтехе

Финтех-компании имеют уникальное преимущество в использовании цифровых технологий для сбора данных и аналитики для решения проблем финансовой инклюзии, таких как описанная выше.

Ключевым аспектом стратегии Mukuru по работе с данными является создание цифрового финансового профиля для всех клиентов, даже тех, кто работает наличными. Полученные из этих данных инсайты помогают предвидеть потребности клиентов и разрабатывать новые продукты, такие как страхование.

Например, Mukuru использует WhatsApp, платформу, которой уже пользуются многие его клиенты для коммуникации и взаимодействия. Компания использует свои отделы бизнес-аналитики и аналитики для отслеживания популярности продуктов и понимания возможных проблем.

«Этот подход был использован в Ботсване, когда компания запустила самостоятельную регистрацию через WhatsApp. Затем Mukuru проанализировала количество людей, зарегистрировавшихся, но не совершивших транзакцию, чтобы понять причины этого», — сказал Rheeder.

«Отдел, занимающийся клиентским путем, может работать с контакт-центром компании, чтобы понять влияние различных кампаний и получить свежие инсайты от клиентов. Также проводятся рыночные опросы для понимания восприятия бренда финтеха в конкретных странах и оценки соответствия этим взглядам клиентов.»

Во время начала пандемии COVID-19 Mukuru удалось определить сегмент своей базы клиентов по переводам, который прекратил отправлять небольшие суммы домой из-за безработицы. Многие из этих мигрантов заняты в неформальной занятости, и они стали первой группой, потерявшей работу, когда началась пандемия.

Mukuru успешно перечислила средства напрямую этим мигрантам благодаря глубине информации и данных о своих клиентах. Эти данные позволили разделить клиентов на две категории:

• Самых уязвимых, и
• Тех, кто перестал отправлять деньги своим семьям

После завершения программы данные использовались для проведения качественного исследования с получателями грантов, целью которого было понять виды расходов, покрываемых этими средствами.