Какой банк приносит больше всего дохода в 2024 году? Полное руководство по 8 лучшим цифровым банкам

Многие бразильцы задаются вопросом, какой банк приносит наибольший доход, когда речь идет о хранении денег. Ответа единого нет: существует множество вариантов цифровых счетов, которые значительно превосходят по доходности традиционный сберегательный счет.

Почему стоит отказаться от сбережений в 2024 году

В настоящее время сбережения приносят всего 7,41% в год, плюс референтная ставка (которая давно равна нулю). А цифровые счета с доходностью, привязанной к CDI, могут генерировать доход до 10,40% или даже больше в год. Эта разница может показаться небольшой, но при применении к большим суммам и более длительным периодам результат становится весьма заметным.

Понимание CDI: основа доходности

(Кредит межбанковского депозита) (CDI) — это ориентировочная ставка, которая регулирует доходность многих финансовых продуктов в Бразилии. В отличие от сбережений, которые рассчитывают доход один раз в месяц в день открытия депозита, CDI обновляется ежедневно. Это означает, что ваши сбережения растут постоянно, день за днем, создавая эффект сложных процентов более мощный.

Когда банк предлагает “100% CDI”, это означает, что вы получаете всю эту ставку. А когда предлагает “110% CDI” или “113% CDI”, вы зарабатываете выше среднего по рынку — именно это делает некоторые банки выделяющимися в ответе на вопрос, какой банк больше приносит.

Топ-8 крупнейших цифровых банков с лучшей доходностью

Лидерство: Neon с до 113% CDI

Neon позиционируется как самый доходный вариант для тех, кто ищет, какой банк больше приносит. Начинает с 100% CDI, платформа постепенно увеличивает этот показатель каждые шесть месяцев, достигая 113% после двух лет. Чем дольше вы держите деньги на счете, тем меньше вы платите налогов и сборов с дохода.

Второе место: 99Pay с до 110% CDI

Платформа мобильных платежей 99 предлагает свой цифровой счет с доходностью до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. При превышении этой суммы, доход делится: 80% CDI плюс 110% в ограниченных порциях остатка. 99Pay выделяется тем, что предлагает доходность семь дней в неделю, включая выходные и праздники, а также кэшбэк за поездки и пополнения.

Третье место: Mercado Pago с до 105% CDI

Для клиентов программы лояльности Mercado Livre (Meli+), Mercado Pago предлагает доход до 105% CDI при остатках свыше R$ 1.000 в месяц. Остальные пользователи получают 100% CDI. Удобство интеграции с платформой покупок Mercado Livre — важное преимущество.

Надежные варианты по 102-103% CDI

PicPay, основанный в 2012 году, обеспечивает 102% CDI с функцией “Кошельки” для организации сбережений. На сайте есть симуляция: вложение R$ 1.000 на 24 месяца дает доход R$ 204,12 против R$ 129,29 при традиционных сбережениях.

Банки с 100% CDI

Множество учреждений поддерживают доходность на уровне 100% CDI, предлагая безопасность и стабильность:

Nubank — один из крупнейших цифровых банков, инвестирует деньги в государственные облигации. Доходность начисляется ежедневно после 31-го дня, а не только раз в месяц, как при сбережениях.

PagBank (платформа PagSeguro) — предлагает счет с доходностью 100% CDI автоматически при остатках, накопленных за 30 дней.

Iti (Itaú) — использует инструмент “Мои цели” для автоматического инвестирования с первого рабочего дня, аналогично “кошелькам” других платформ.

Banco PAN — позволяет получать автоматический доход с первого дня при минимальном остатке R$ 30. Предлагает 10% CDI в первые 30 дней и 100% в последующие периоды.

Какой банк приносит больше дохода? Сравнительный анализ

Для тех, кто ищет, какой банк больше приносит, ответ зависит от целей:

• Максимальная доходность: Neon с 113% CDI — лидер, особенно для среднесрочных и долгосрочных инвестиций
• Доходность + дополнительные преимущества: 99Pay выделяется ежедневной доходностью без перерывов и встроенным кэшбэком
• Гибкость: Mercado Pago предлагает хорошую доходность в сочетании с бонусами программы лояльности
• Безопасность и традиции: Iti и Banco PAN гарантируют 100% CDI с доверием к устоявшимся институтам

Практическое функционирование счетов с доходностью

Механизм прост: вы вносите деньги на счет, и платформа автоматически инвестирует их в краткосрочные инструменты (обычно государственные облигации или межбанковские операции). Доход начисляется ежедневно или по установленным периодам каждого банка. В отличие от сбережений, не требуется дополнительное движение средств.

CDI против сбережений: основные различия

Сбережения используют фиксированную формулу: 70% от ставки Selic плюс референтная ставка. Доход рассчитывается ежемесячно, создавая периоды ожидания до зачисления.

CDI, в свою очередь, отражает среднюю ставку по межбанковским займам и обновляется ежедневно. Продукты, привязанные к CDI, постоянно обновляют свою доходность, обеспечивая более стабильный рост.

В периоды повышенной ставки Selic разница между тем, какой банк больше приносит по CDI, и сбережениями становится еще более очевидной.

Дополнительные функции, повышающие ценность

Многие из этих цифровых счетов предлагают дополнительные функции:

• Организация сбережений: Кошельки и Цели позволяют разделять деньги по целям
• Кэшбэк: Некоторые банки возвращают проценты за определенные транзакции
• Интеграция с экосистемами: Связь с приложениями покупок, мобильности или платежей
• Без комиссий: Большинство не взимает плату за обслуживание счета

Рекомендации по максимизации доходов в 2024 году

1. Выбирайте в зависимости от горизонта инвестирования: Для краткосрочных целей подходят банки с 100% CDI. Для долгосрочных — Neon с прогрессивным ростом доходности.
2. Комбинируйте несколько счетов: Распределяйте средства между платформами, чтобы воспользоваться преимуществами каждой.
3. Следите за ставками Selic: Чем выше Selic, тем выше CDI и, соответственно, доходность.
4. Учитывайте не только процентное соотношение: Удобство использования, интеграция с другими сервисами и безопасность важны.

Итог

Вопрос “какой банк больше приносит” в 2024 году имеет множество ответов, и все они превосходят сбережения. Neon лидирует с 113% CDI для долгосрочных клиентов, в то время как 99Pay предлагает 110% с дополнительными преимуществами. Для тех, кто ищет баланс между доходностью и институциональной надежностью, Iti и Banco PAN гарантируют 100% CDI с доверием к традиционным банкам.

Цифровые счета с автоматической доходностью — это настоящее развитие в том, как бразильцы могут заставить свои деньги работать. В условиях повышенных ставок проценты на сбережения перестали быть опцией и стали необходимостью. Эти платформы не только превосходят сбережения по доходности, но и добавляют функции, повышающие контроль над личными финансами. В 2024 году перевод средств в банк с более высокой доходностью — это стратегический и финансово разумный шаг.