Когда цена товара резко растет: как защитить свои деньги от инфляции

Вы когда-нибудь замечали, что зарплата остается той же, а сегодня вы можете купить меньше еды, чем в прошлом году? Это инфляция, которая поедает нашу покупательную способность. В этой статье вы узнаете, что такое инфляция, как с ней бороться и, что важно, как инвестировать, чтобы получать прибыль.

Почему цены на все постоянно растут

Примерно в конце 2565 года — начале 2566 года — многие могли почувствовать, что деньги в кармане как будто исчезают, потому что даже покупая те же товары, приходится платить больше. Это — инфляция — экономическое явление, при котором уровень цен на товары и услуги постоянно растет.

С точки зрения стоимости денег инфляция — это снижение покупательной способности наших денег. Вы можете купить меньше товаров за ту же сумму денег, словно деньги в руках медленно разъедаются.

Реальные примеры, которые очевидны

Посмотрим на таблицу цен на обычные продукты в нашей кухне:

Эта таблица показывает, что инфляция не влияет на все товары одинаково, некоторые подорожали очень сильно.

Откуда берется инфляция? Основные причины

Есть три главных причины возникновения инфляции:

1. Высокий спрос, а товаров мало

Когда потребители хотят купить больше товаров, но продавцы не могут произвести их достаточно, цены начинают расти, потому что у людей много денег, и они хотят их потратить.

2. Рост издержек производства

Цены на нефть, природный газ и другие сырьевые материалы на мировом рынке растут. Производители вынуждены повышать цены, чтобы покрыть свои издержки.

3. Чрезмерная эмиссия денег правительством

Когда в системе появляется слишком много денег, их ценность снижается, и цены растут.

В период восстановления мировой экономики после COVID-19 ясно видно, что все три фактора работают одновременно: люди хотят покупать после локдауна, но контейнеры для перевозки недоступны, чипы дефицитны, а цены на энергоносители растут.

Стоимость денег vs инфляция: почему инфляция — плохо

Если инфляцию держать под контролем, она не опасна. Но если она выходит из-под контроля, (Гиперинфляция) приводит к деградации денег — ситуации, противоположной, и еще более опасной.

• Инфляция: цены растут, а ценность денег падает
• Дефляция: цены падают, экономика застаивается, компании увольняют сотрудников, уровень безработицы растет

Если у вас есть сбережения, но вы не инвестируете, ваши деньги будут съедены инфляцией, и ваша покупательная способность исчезнет.

Кто выигрывает, а кто проигрывает

Выигрывают:

• предприниматели и торговцы (могут повышать цены)
• акционеры прибыльных компаний
• заемщики (погашают долги за счет обесценивающихся денег)
• банки и страховые компании (получают больше процентов)

Проигрывают:

• люди с фиксированным доходом (заработная плата не успевает за инфляцией)
• вкладчики (их сбережения и депозиты теряют в стоимости)
• кредиторы

Какова текущая инфляция в Таиланде

По данным января 2567 года от Управления политики и стратегий торговли:

• Индекс потребительских цен (CPI): 110.3
• Годовая инфляция (YoY): 1.11% (снизилась)
• Причина: снижение цен на энергоносители благодаря мерам по сокращению расходов, а также из-за большого объема свежих овощей на рынке.

Это низкий уровень — его легко контролировать Банком Таиланда.

В эпоху инфляции — что стоит инвестировать

Когда инфляция растет, нужно заставить деньги работать. Вот варианты инвестиций во время инфляции:

1. Золото — безопасный актив

Золото движется в сторону, совпадающую с инфляцией. Чем выше инфляция, тем дороже золото.

2. Акции банков

Банки получают прибыль за счет разницы между процентами по кредитам и депозитам. Когда Банк Таиланда повышает процентные ставки, акции банков приносят больше дохода.

3. Страховые компании

У страховых компаний есть инвестиции в государственные облигации, доходность которых растет вместе с инфляцией.

4. Облигации с плавающей ставкой

Ищите Floating Rate Bond или Inflation Linked Bond, которые корректируют ставку в соответствии с инфляцией.

5. Недвижимость

Арендная плата и цены на недвижимость обычно растут вместе с инфляцией. Если есть возможность — это долгосрочные инвестиции.

5 способов защитить свои деньги от инфляции

1. Планируйте инвестиции: не позволяйте деньгам лежать без дела, инвестируйте в активы с доходностью выше процентных ставок по вкладам.

2. Избегайте ненужных долгов: если заем не приносит дохода, лучше не брать. Взвешивайте перед покупкой ненужных вещей.

3. Выбирайте надежные активы: золото, акции с стабильной дивидендной политикой или облигации с хорошей доходностью.

4. Следите за новостями: инфляция влияет на всю экономику страны. Следите за новостями МВФ и Банка Таиланда.

5. Планируйте расходы тщательно: ведите учет доходов и расходов, сокращайте ненужные траты.

Если инфляция выйдет из-под контроля, наступит стагфляция

Если инфляция резко возрастет, а экономика не будет расти, — это называется Stagflation — опасное состояние, которого никто не хочет.

В такой ситуации:

• компании не смогут продавать товары, снизят цены
• прибыль уменьшится, бизнес не расширяется
• увольнения, высокий уровень безработицы
• ВВП растет медленно или стагнирует

К счастью, в Таиланде еще не наступила стагфляция в начале 2567 года, и есть шанс инвестировать спокойно.

Запомните

Инфляция — это повышение уровня цен и снижение стоимости денег. Это не что-то страшное, если правильно управлять своими финансами. Не стоит просто держать деньги на депозите или покупать ненужные товары — это все равно что терять деньги. Лучше инвестировать в акции, золото или недвижимость.

Всегда следите за экономическими новостями, потому что инфляция влияет на вашу повседневную жизнь.