2025 год станет поворотным моментом для двух поколений получателей социального обеспечения в США

Год 2025 приносит два значительных изменения в систему социального обеспечения Америки, каждое из которых влияет на разные группы получателей по-разному. В то время как те, кто родился в 1963 году, впервые смогут начать получать пособия после того, как вносили взносы в систему на протяжении всей своей трудовой жизни, люди, родившиеся в 1959 году, сталкиваются с другим, но не менее важным переходом. Для этой более ранней группы достижение определенного возраста в 2025 году может кардинально изменить способ расчета и выплаты их ежемесячных пособий.

Понимание полного пенсионного возраста и его влияния на когорту 1959 года

Администрация социального обеспечения назначает каждому работнику полный пенсионный возраст (FRA), определяемый по году рождения. Эта метрика значительно изменилась за десятилетия. Когда программа первоначально устанавливала структуру выплат, FRA был установлен на уровне 65 лет. Признавая растущую продолжительность жизни, правительство постепенно повышало этот возраст в течение последующих поколений.

Люди, родившиеся в 1959 году, сталкиваются с FRA в 66 лет и 10 месяцев — порог, который некоторые достигнут впервые в 2025 году. Это представляет собой прогрессию по сравнению с предыдущими когортами: люди, родившиеся между 1943 и 1954 годами, имели FRA в 66 лет, в то время как родившиеся в 1955-1958 годах наблюдали постепенные увеличения. FRA продолжит расти до 67 лет для всех, кто родился в 1960 году и позже, отражая продолжающиеся демографические тенденции в США.

Значение вашего FRA выходит далеко за рамки простого административного маркера. Этот возраст служит базой, которую Социальная служба использует для расчета вашей полной суммы выплат, независимо от того, решите ли вы на самом деле подать заявку в это время.

Как возраст претензии влияет на ваши ежемесячные выплаты

Связь между возрастом обращения за пособием и его размером основана на точной математической формуле. Если вы родились в 1959 году и обратились за социальным обеспечением в 62 года — самом раннем возможном возрасте — ваш ежемесячный чек будет постоянно снижен на 29,2% по сравнению с тем, что вы получили бы в вашем возрасте полного выхода на пенсию (FRA). Это снижение обусловлено двумя отдельными штрафами: потерей 5/9 процента в месяц за первые 36 месяцев досрочного обращения, за которыми следует дополнительно 5/12 процента в месяц за любые оставшиеся месяцы до достижения вашего FRA.

Напротив, задержка вашего запроса создает противоположный эффект. Человек, родившийся в 1959 году, который ждет до 70 лет, чтобы подать заявку, увидит, что его выплаты увеличатся до 125,3% от суммы его выплаты в возрасте полного выхода на пенсию. Эта стратегия откладывания запроса оказывается особенно полезной для тех, кто ожидает более длительную продолжительность жизни и большие кумулятивные пенсионные выплаты.

Корректировка теста на доходы в полном пенсионном возрасте

Для тех, кто родился в 1959 году и уже начал получать пособия, достижение их полного пенсионного возраста (FRA) в 2025 году может привести к значительному пересмотру — особенно если предыдущие доходы побудили Социальную защиту уменьшить их выплаты через положение о тестировании доходов.

Тест на доходы работает путем вычитания части пособий, когда ваш рабочий доход превышает определенные пороги. В течение 2025 года, если вы остаётесь ниже вашего полного пенсионного возраста (FRA) в течение всего года, Социальное обеспечение вычитает $1 за каждые $2 , заработанные выше $23,400. Однако этот порог изменяется, как только вы достигнете своего FRA. В месяцы до вашего дня рождения программа вычитает только $1 за каждые $3 , заработанные сверх $62,160. Эти цифры со временем были скорректированы вверх, так как инфляция изменила параметры системы.

Критический момент наступает, когда вы фактически достигаете своего FRA. В этот момент Социальная защита проводит автоматический перерасчет, который восстанавливает все ранее удержанные суммы. Это означает, что ваши ежемесячные выплаты могут значительно увеличиться в месяце, когда вы достигнете своего FRA, в зависимости от того, сколько было удержано в предыдущие годы из-за теста на доход.

Стратегические соображения для бенефициаров 1959 года

Понимание этих механизмов становится необходимым для людей из когорты 1959 года, принимающих текущие решения о своей стратегии социального обеспечения. Те, кто еще не подал заявку, могут использовать эти знания для определения своего оптимального возраста подачи заявки. В общем, анализ показывает, что задержка подачи заявки приводит к большим накопленным пожизненным выплатам, хотя этот расчет меняется для людей с ограниченной продолжительностью жизни или недостаточными личными сбережениями для поддержки раннего выхода на пенсию.

Для тех, кто уже получает пособия, достижение вашей полной пенсионной выплаты (FRA) представляет собой потенциальный поворотный момент, за которым стоит внимательно следить. Связавшись напрямую с Администрацией социального обеспечения — будь то через их онлайн-портал, по телефону или через запись в местный офис — вы можете получить персонализированные расчеты, показывающие, как именно ваше пособие изменится, когда вы достигнете вашей FRA.

Пересечение возраста, истории заработка и стратегии получения выплат остается одним из самых сложных решений, с которыми сталкиваются американцы при планировании выхода на пенсию. Для людей 1959 года, достигающих своего полного пенсионного возраста в 2025 году, понимание этих компонентов может означать разницу между получением значительно различных пожизненных пособий.