Неприятная правда: почему большинство американцев не могут откладывать деньги

Наверное, вы уже чувствовали это — это то самое ощущение, когда зарплата поступает на ваш счет, и вы точно знаете, куда уйдет большая часть денег. Оплата счетов, аренда, продукты. Всё остальное. Жесткая реальность? Вы не одиноки. Согласно всестороннему опросу GOBankingRates, ошеломляющие две трети американцев (66%) сообщают о стрессах, связанных с их сбережениями, причем некоторые настолько истощены, что уже используют свои аварийные фонды, чтобы протянуть до конца года.

Числа не лгут — и они довольно печальны

Давайте сразу к делу: сколько денег у американцев в сбережениях? Ответ настораживает. Почти 40% американцев имеют $250 или меньше( накоплений, а 18% вообще ничего не имеют. Подумайте об этом на минуту. Один из пяти американцев не имеет ни одного доллара в аварийном резерве.

Разбивка становится еще хуже, если посмотреть, что люди реально откладывают с каждой зарплаты:

• 34% ничего не откладывают
• 32% откладывают менее 10% своего дохода
• Только 25% достигли рекомендуемого аварийного резерва в $2000+

Возраст имеет значение — но не всегда так, как вы ожидаете

Здесь становится интересно. Поколение X )возраст 45-54( терпит наибольшие потери: 42% живут от зарплаты до зарплаты, не откладывая ничего. Кажется, у них было десятилетия, чтобы накопить подушку безопасности, но стагнация зарплат и неожиданные расходы изменили планы.

Молодые взрослые в возрасте 25-34 лет тоже испытывают серьезные трудности. Среди этой категории 23% не имеют никаких сбережений — критическая уязвимость, когда одна чрезвычайная ситуация может привести к долгам.

Единственная возрастная группа с действительно солидным положением? Бумеры )65+(, из которых 42% имеют более $2000 в сбережениях. Разрыв в богатстве между поколениями становится невозможным игнорировать.

Замкнутый круг: жизнь от зарплаты до зарплаты убивает сбережения

Настоящая история здесь — это не только о силе воли или финансовой грамотности, а о математике, которая не сходится. Когда ваши расходы равны или превышают доход, нечего откладывать. Точка.

Опрос показывает суровую реальность: примерно треть участников откладывает менее 10% своей зарплаты, еще треть — от 11% до 30%. Лишь небольшая часть )4%( удается откладывать более половины своей зарплаты.

Поколение Z )18-24( показывает наиболее перспективное поведение — 10% откладывают 31-50% своей зарплаты, и 5% достигают отметки 50%+. Но даже их дисциплина не полностью компенсирует системные проблемы молодых работников, входящих на дорогой рынок труда.

Так что же вам действительно стоит откладывать?

По мнению финансовых экспертов, идеальная цель полностью зависит от вашего текущего положения. Если ваш счет в сберегательном банке практически пуст, совет ясен: стремитесь откладывать 10-15% каждой зарплаты на высокодоходный сберегательный счет, пока не достигнете той магической суммы — трех-шести месяцев необходимых расходов.

Если это кажется невозможным? Начинайте с 5%. Это действительно лучше, чем ничего, и накапливается импульс.

Уже есть аварийный фонд? Отлично. Теперь перенаправьте часть дохода на краткосрочные цели )отпуска, ремонт дома, обслуживание автомобиля, чтобы такие ситуации не приводили к долгам. Помимо этого, приоритетом становятся пенсионные счета и инвестиционные портфели.

Конечная цель? Финансовые эксперты рекомендуют откладывать 20% своей зарплаты, когда обстоятельства позволяют — с 10-15% на долгосрочные пенсионные инвестиции и 5-10% на доступные краткосрочные сбережения.

Итог

Разрыв между тем, что американцы должны откладывать, и тем, что они фактически откладывают, отражает более широкое экономическое давление, которое невозможно просто преодолеть силой воли. Рост стоимости жизни, стагнация зарплат и разрушение традиционных льгот создали идеальный шторм. Понимание сколько денег у американцев в сбережениях — и почему эта цифра так низка — является первым шагом к требованию лучших решений как на личном, так и на политическом уровне.

Опрос включал 1 006 американцев и исследовал 24 вопроса о банковских привычках, финансовом стрессе и поведении в сфере сбережений в начале декабря 2024 года.