O seu saldo 401(k) pode ser maior do que pensa—ou menor.

Verificação rápida da realidade: A conta média 401(k) está em $144,400 no terceiro trimestre de 2025, um aumento de 5% em relação ao segundo trimestre e de 9% em relação ao ano anterior. O rally do mercado de ações recebe o crédito aqui.

Mas eis a questão—se isso é bom ou mau depende totalmente da sua idade.

A Matemática Confere (Ou Não Confere)

Se você tem 35 anos com $144k poupados: Contribua com $400/mês durante 30 anos a 8% de retorno anual? Você está olhando para cerca de $2 milhões na aposentadoria. Bem sólido.

Se você tem 55 anos com $144k poupados: Mesma quantia de $400/mês, mas apenas 10 anos restantes? Você atinge cerca de $381,000. Ainda é um valor razoável, mas a diferença é real.

Qual é a diferença? O tempo no mercado supera tudo. O juro composto é selvagem quando lhe dás décadas, mas brutal quando estás a tentar recuperar.

Se Você Está Ficando Para Trás (Conversa Séria)

1. Maximize o match do empregador primeiro — Dinheiro grátis. Não deixe isso de lado.
2. Corte o seu orçamento — Corte as coisas que na verdade não precisa, canalize-as para 401(k).
3. Rendimento extra — Os 400-500€ mensais de trabalho temporário vão diretos para as poupanças, não para a sua carteira.
4. Contribuições de recuperação — Com 50 anos ou mais, você pode contribuir mais. Aproveite essa oportunidade.

A parte encorajadora? 401(k) saldos estão a subir. As contas IRA também estão a aumentar. Os ganhos de mercado estão a fazer um trabalho pesado, mas é um lembrete de que poupança consistente + tempo = crescimento composto.

Se o seu saldo parecer pequeno, a solução não é complicada—é apenas ação consistente ao longo dos anos. Ou isso, ou planeje trabalhar um pouco mais. Ambas são opções válidas.