Множество регионов посылают позитивные сигналы: реформы сельских кредитных союзов готовятся к расширению

Журналист Чжун Юань

С проведением региональных двух сессий 2026 года и публикацией отчётов о работе провинциальных правительств пути дальнейших реформ системы сельского кредитования постепенно становятся яснее. Журналисты обнаружили, что создание провинциальных сельскохозяйственно-коммерческих банков входит в число ключевых задач 2026 года во многих регионах, таких как Юньнань, Ганьсу, Нинся и других. На сегодняшний день 13 провинциальных объединённых ассоциаций завершили создание юридических лиц на уровне провинции, что ускоряет реформу сельских кредитных систем. Эксперты отрасли отмечают, что от локальных пилотных проектов до масштабного внедрения по всей стране система сельского кредитования переходит к системной перестройке, прощаясь с традиционной структурой «маленьких, разрозненных и слабых» организаций. В будущем реформы сельских кредитных ассоциаций будут продолжать углубляться, сосредоточившись на управлении рисками и интеграции институтов.

Централизованное внедрение и ускорение реформ в сельском кредитовании

Интеграция и реформы на уровне провинций по созданию единого юридического лица для сельских кредитных систем входят в фазу активного внедрения. 5 января Юньнаньская объединённая ассоциация сельских кредитных организаций и 122 местных сельскохозяйственно-коммерческих банка и кредитных ассоциаций совместно опубликовали объединённое объявление о создании «Юньнаньского сельскохозяйственного коммерческого банка股份有限公司» (временное название) путём слияния и реорганизации, что ознаменовало начало нового этапа развития системы Юньнань с единым провинциальным юридическим лицом. В новогоднем послании 2026 года Юньнаньской ассоциации было ясно указано, что основными задачами являются перестройка системы управления, совершенствование управленческой структуры, укрепление операционных механизмов, повышение рискоуправления и активизация развития, а также постепенное внедрение всех реформ.

Аналогично, в отчёте о работе правительства Ганьсу за 2026 год было заявлено о необходимости закрепить результаты реформирования и устранения рисков в малых и средних финансовых учреждениях, а также создать и запустить работу Ганьсуского сельскохозяйственно-коммерческого банка. Это подтверждает прогресс реформ в системе сельского кредитования региона. В отчёте за 2023 год было указано о последовательном продвижении по устранению рисков в высокорискованных организациях, аккуратной реформе системы сельских кредитных ассоциаций и создании объединённого банка Ганьсу. В 2025 году планируется перейти от модели объединённого банка к единому юридическому лицу, а также создать Ганьсуский сельскохозяйственно-коммерческий банк.

Аналогично, в отчёте о работе правительства Нинся-Хуэйского автономного района за 2026 год также обозначены сроки реформ. В нём подчёркивается, что завершение унификации юридического статуса сельскохозяйственно-коммерческих банков региона — одна из приоритетных задач 2026 года. В преддверии этого, в новогоднем послании 2026 года Нинсяской сельскохозяйственно-коммерческой банковской ассоциации было отмечено, что в 2025 году окончательно одобрена программа углублённой реформы банка. Также, в новогоднем послании Хэйлунцзянской ассоциации было упомянуто о «создании провинциального сельскохозяйственно-коммерческого банка», что свидетельствует о начале реформирования сельских кредитных институтов региона.

«С точки зрения модели реформ, все четыре провинции (автономных района) выбрали модель единого провинциального юридического лица», — отмечает опытный аналитик банковской отрасли. По его словам, в начале 2026 года активные действия этих регионов посылают ясный сигнал: реформы системы сельского кредитования перешли от этапа локальных экспериментов и дискуссий к активной реализации и преодолению трудностей. «Например, в Юньнане эта реформа не произошла за один день, а проходила постепенным путём: от локальных пилотных проектов до масштабного внедрения по всей провинции, от объединения городов до централизованного управления на уровне всей провинции», — объясняет эксперт.

Кроме регионов, где ещё не созданы провинциальные юридические лица, многие регионы на основе достигнутых результатов реформирования сельских кредитных ассоциаций выдвигают новые требования к дальнейшему углублению реформ. 6 января Управление финансового надзора провинции Цзянси одобрило передачу акций 15 городских и уездных сельскохозяйственно-коммерческих банков, таких как Юшаньский, Юганский и другие. В тот же день было одобрено увеличение уставного капитала нескольких банков. В декабре 2025 года эти банки получили одобрение на инвестиции на сумму до 2,205 миллиарда юаней, а также участвовали в капитале 19 сельскохозяйственно-коммерческих банков, таких как Шанъян и Гуансинь, с долей не менее 5%. В конце 2025 года было одобрено приобретение 8,55% акций у Пинсянского сельскохозяйственно-коммерческого банка, что дополнительно упростило структуру владения.

«В этом году основное внимание реформ сельских кредитных ассоциаций, вероятно, будет сосредоточено на ускорении создания городских юридических лиц», — отметил исследователь Почтового сберегательного банка Китая Лоу Фейпэн. Он подчеркнул важность совершенствования механизмов капитализации, создания цифровых платформ для управления рисками, усиления прозрачности владения и регулирования корпоративного управления.

Двойной курс и снижение рисков

Сложность сельского финансирования определяет невозможность проведения реформ по принципу «один размер подходит всем». В рамках принципа «одна провинция — одна политика», регулирующие органы позволяют регионам разрабатывать собственные подходы, исходя из их экономических особенностей, финансовой базы и уровня сложности реформ. В настоящее время существуют два основных варианта: создание объединённых банков с единой юридической формой и модели провинциальных сельскохозяйственно-коммерческих банков с единым юридическим лицом.

Модель единого юридического лица предполагает объединение всех сельских кредитных организаций в один банк, что обеспечивает централизованное управление, единое управление рисками и эффективное использование ресурсов, особенно в вопросах устранения исторических рисков и повышения капитальной базы. Модель объединённого банка больше ориентирована на сохранение независимости уездных юридических лиц, сохраняя двухуровневую структуру, при этом через провинциальный объединённый банк осуществляется капитализация, технологическая поддержка и координация бизнеса, что снижает сопротивление реформам и соответствует задачам поддержки сельского хозяйства и местных предприятий.

По данным Государственного управления по регулированию финансового рынка, на сегодняшний день 13 провинций (автономных районов) завершили создание юридических лиц на уровне провинции. Среди них — Цзянсу, Шаньси, Сычуань, Гуанси, Цзянсу, Цзянси, Гуйчжоу, а также Ляонин, Хайнань, Хэнань, Внутренняя Монголия, Цзилинь и 新疆 — выбрали модель объединённого банка, тогда как Ляонин, Хайнань, Хэнань, Внутренняя Монголия, Цзилинь и 新疆 — модель единого юридического лица.

По мнению главного экономиста компании Zhaolian, Донг Сминь, реформы сельских кредитных систем в Китае в основном придерживаются принципов «учитывать местные особенности» и «одна провинция — одна политика». В условиях региональной неравномерности развития экономики, различий в истории, масштабах, рисках и возможностях сельских кредитных организаций, нельзя применять универсальный подход. Даже внутри модели объединённых банков, реализация в регионах различна: например, Цзянсу реализует «снизу вверх», а Гуанси — «сверху вниз», с противоположными структурами владения. В создании провинциальных сельскохозяйственно-коммерческих банков, Хайнань использует «один шаг», а Ляонин — «двухшаговый» подход. Некоторые регионы создают отдельные городские сельскохозяйственно-коммерческие банки под эгидой провинциальных объединённых банков, другие используют двухуровневую структуру «провинциальный объединённый банк — уездные и районные банки».

Эксперты считают, что независимо от выбранной модели, после серии реформ в последние годы наблюдается значительное снижение существующих рисков в системе сельских кредитных ассоциаций. Согласно отчёту «Китайского банка стабильности (2025)», опубликованному Народным банком Китая, в первой половине 2025 года было проведено рейтинговое оценивание 3529 банковских учреждений. Результаты показали, что большинство региональных рисков значительно снизились, а финансовая экосистема продолжает улучшаться. Доля активов сельских малых и средних банков в общем объёме активов всех оцениваемых банков составляет менее 1%.

Отчёт международной компании Zhongcheng International отмечает, что за последние годы реформы и слияния региональных малых и средних банков способствуют повышению их качества активов и уровня капитала. В результате интеграции, их финансовые услуги, клиентская база и брендовые ресурсы укрепляются, что создаёт основу для дальнейшего развития бизнеса и роста прибыли.

Уменьшение объёмов и повышение качества услуг для реального сектора экономики

В отчётах о работе местных правительств 2026 года часто встречаются такие выражения, как «углубление реформ», «уменьшение объёмов и повышение качества». Например, в отчёте правительства Юньнани говорится о необходимости укреплять механизмы раннего предупреждения и коррекции финансовых рисков, а также постепенно снижать объёмы и повышать качество работы малых и средних финансовых учреждений. В отчёте правительства провинции Цзилинь подчеркивается поддержка углубления реформ и здорового развития сельскохозяйственно-коммерческих банков. В отчёте правительства Хэнани говорится о необходимости стимулировать сокращение объёмов и повышение качества работы малых финансовых учреждений, а также значительно снижать число высокорискованных организаций. В отчёте правительства Шаньдуна указано о необходимости реформировать и реорганизовать сельскохозяйственно-коммерческие и деревенские банки, а также углублять внутренний контроль и управление рисками городских банков.

Эксперты считают, что «обслуживание реального сектора, уменьшение объёмов и повышение качества» продолжат оставаться ключевыми направлениями реформы малых и средних банков в этом году. «Ранее некоторые сельские кредитные организации сталкивались с проблемами ухода от обслуживания сельского хозяйства и малого бизнеса, слабого корпоративного управления и низкой устойчивости к рискам. Цель реформ — изменить эту ситуацию, вернуть их к основам обслуживания местных предприятий, поддержки «трёх сельских» и малого бизнеса, а также обеспечить их стабильное развитие», — отмечает опытный аналитик.

«В целом, стратегия реформ и устранения рисков в сфере малых и средних банков становится всё яснее: «слияния и реорганизация, уменьшение объёмов и повышение качества» — основные модели», — заявил главный эксперт и директор Shanghai Finance and Development Laboratory Цзэн Ган. Он подчеркнул необходимость системного подхода к снижению объёмов и повышению качества, основанного на рыночных и правовых принципах, включая интеграцию институтов, управление рисками, повышение корпоративного управления и оптимизацию услуг.

По мнению Донг Сминя, «уменьшение объёмов и повышение качества» — это процесс «сначала устранения симптомов, затем коренных причин», ведущий к высококачественному развитию. На сегодняшний день значительные успехи достигнуты в снижении количества высокорискованных организаций, что создаёт основу для дальнейшей углублённой реформы. В будущем ключевым направлением политики станет переход от количественных показателей к качественным улучшениям. Успех реформы зависит от способности стимулировать внутреннюю мотивацию малых и средних банков через совершенствование корпоративного управления, а также от возможности эффективно объединять ресурсы и обеспечивать стабильное развитие, одновременно удовлетворяя разнообразные финансовые потребности реального сектора.