إلغاء 60 ترخيصًا! استنزاف "الماء" من وسطاء التأمين، كيف يصبح الباقي هو الملك

في ظل تعميق الرقابة الصارمة واحتلال الجودة العالية للمشهد، يشهد سوق وساطة التأمين في بلادنا إعادة هيكلة نظامية وعميقة للبيئة. كانت الصناعة، التي كانت تنمو بشكل فوضوي وتختلط فيها الشركات، تتغير بشكل جذري الآن. في 27 فبراير، كشفت الهيئة العامة للرقابة المالية عن أنه في عامي 2024-2025، تم إلغاء تسجيل 3 مجموعات وساطة تأمين على مستوى البلاد، و57 مؤسسة قانونية متخصصة في الوساطة التأمينية؛ كما تم تصفية 3730 فرعًا من فروع الوساطة التأمينية المتخصصة، و226 وكالة وساطة تأمينية مشتركة.

هذه مرحلة مهمة منذ بدء حملة “تنقية وتحسين جودة سوق وساطة التأمين” في 2024. في ظل تقلبات السوق، أصبح من الضروري أن تتجه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الوساطة التأمينية نحو التحول. يرى الخبراء أن مع تعمق عملية تحسين الجودة وتنقية السوق، فإن خروج المؤسسات غير المؤهلة وإقصاؤها هو اتجاه تطوري للسوق.

تسريع عملية التنقية وتحسين الجودة

لطالما كانت صناعة الوساطة التأمينية تعاني من مشكلة “الازدحام، والتشتت، والفوضى” — حيث تفتقر العديد من المؤسسات إلى الأعمال الفعلية، أو الموظفين المتفرغين، أو المواقع الثابتة، وتعتمد فقط على تراخيصها لتحقيق أرباح من الرسوم، بل إن بعضهم يحقق أرباحًا من خلال الاحتيال عبر التأمين الوهمي، أو حجز أقساط التأمين، أو إعادة العمولة خارج السجلات، مما يخل بالنظام السوقي بشكل خطير.

في 27 فبراير، أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية بيانًا أكد فيه أن الهيئة تلتزم بالرقابة الصارمة، وأنها ستبدأ منذ 2024 حملة لتنقية وتحسين جودة سوق وساطة التأمين، من خلال تصنيف المؤسسات غير المطابقة للقوانين، والتعامل معها بشكل تدريجي، مع اتخاذ إجراءات صارمة ضد المخالفين، بما في ذلك إلغاء تراخيصها. خلال 2024-2025، تم إلغاء تسجيل 3 مجموعات وساطة تأمين، و57 مؤسسة قانونية متخصصة، وتصفية 3730 فرعًا، و226 وكالة وساطة مشتركة.

قال الباحث في بنك سوجون، فو يي فو، إن “هذه الحملة الواسعة للتصفية تأتي كنتيجة لجهود الرقابة وسوق التصفية”. وأضاف أن “الهدف هو القضاء على المؤسسات الوهمية، والتعامل مع المؤسسات التي تتورط في ممارسات غير قانونية مثل البيع الوهمي، أو الاحتيال المالي، أو التلاعب بالحسابات”. من خلال إلغاء التراخيص، وتنقية البيئة السوقية من المصدر، وتطبيق سياسة “التوحيد بين الإعلان والتعامل”، التي تتطلب من شركات التأمين دفع عمولات تتوافق مع الرسوم المسجلة، يتم سد الثغرات التي كانت تسمح بعمولات خارجية غير قانونية. كما أن تقليل نسب العمولات أدى إلى تراجع أرباح المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تعتمد على العمولات العالية، وأحيانًا تكبدت خسائر.

بالإضافة إلى ذلك، علم مراسل صحيفة بيجينغ للأعمال أن بعض المؤسسات كانت تبتعد عن الرقابة، وتفتقر إلى القدرات الرقمية والامتثال، مما جعلها غير قادرة على التكيف مع متطلبات الرقابة الصارمة والتحول الرقمي، وفي النهاية تم تصفيتها بسبب صعوبة استمرارها في العمل أو تجاوزها للحدود القانونية.

تحديد قيمة جديدة

وفي الوقت الذي تتراجع فيه المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بشكل جماعي، تتوسع شركات الوساطة والتوكيل الكبرى بشكل عكسي.

قال خبراء إن “مستوى التركيز في السوق يتزايد بسرعة، وتأثير ‘متى’ يتضح أكثر”. بفضل القوة الرأسمالية، والنظام الامتثالي، والقدرات الرقمية، والتكامل العميق مع شركات التأمين، تمكنت المؤسسات الكبرى من تحقيق أرباح على نطاق واسع حتى في عصر العمولات المنخفضة. على سبيل المثال، تحولت بعض شركات الوساطة الكبرى إلى “مقدمي خدمات إدارة المخاطر الشاملة”، حيث تقدم حلولًا متكاملة للعملاء من تحديد المخاطر، وتصميم المنتجات، إلى تنسيق المطالبات، متجاوزة الدور التقليدي في بيع السياسات. أما المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تفتقر إلى القدرات المهنية، أو مستوى المعلوماتية المنخفض، أو الوعي بالامتثال، فهي تواجه صعوبة في الاستمرار تحت ضغط الرقابة وسحب السوق.

وفي مواجهة التغيرات في الصناعة، حددت الهيئة العامة للرقابة المالية توجهاتها المستقبلية، حيث ستواصل العمل على تعزيز الرقابة، وتحسين نظام تنظيم وساطة التأمين، وتطوير السوق، وتعزيز قدرات المؤسسات على التخصص، وتطوير البنية التحتية الرقمية، وإصلاح نظام الوكالة المشتركة، ودفع النمو عالي الجودة، والمساهمة في تحسين جودة الخدمات المالية.

بعد عملية التصفية، كيف يمكن للبقاء أن يحقق “الهيمنة” الحقيقي؟ قال فو يي فو إن بناء القدرة التنافسية الأساسية يتطلب: أولاً، ترسيخ الحد الأدنى من الامتثال، وإنشاء نظام إدارة مخاطر شامل لضمان الامتثال في جميع مراحل العمل. ثانيًا، تعزيز القدرات المهنية، والتركيز على مجالات متخصصة، وتقديم حلول مخصصة للمخاطر وخدمات المطالبات، لزيادة ثقة العملاء. ثالثًا، تسريع التحول الرقمي، باستخدام التكنولوجيا لتحسين عمليات الحصول على العملاء، والتقييم، والمطالبات، وتقليل التكاليف، وزيادة الكفاءة. رابعًا، تعميق التعاون مع شركات التأمين، ودمج المنتجات والموارد، وبناء حواجز خدمة مميزة، والترقية من وسيط مبيعات إلى مزود خدمات إدارة مخاطر شاملة.

قالت لي شو مي، مراسلة صحيفة بيجينغ للأعمال.